央行监管沙箱

央行监管沙箱

我们在Enterslice为您的初创企业提供应用RBI监管沙盒方面的帮助。作为申请过程的一部分,我们将提供以下服务:

包内含物:
  • 我们会评估你的创业公司是否符合印度央行的监管沙盒标准,以及你的商业模式是否在允许的列表中。
  • 从商业计划到申请的最后阶段,我们为申请过程准备必要的文件。
  • 我们帮助您的初创公司遵守必要的监管要求,以符合印度央行的监管沙盒。
  • 我们为您的创业公司提供申请过程中每一个可能的方面的咨询。
央行监管沙箱

什么是印度储备银行监管沙盒?

RBI监管沙盒(Regulatory Sandbox)指的是在受控/受监管的环境中对新金融产品和服务进行实时测试的环境,在这种环境中,监管机构可能只为了测试的目的而允许或不允许某些监管放松。监管沙盒为监管机构、金融服务提供商和客户提供了一个机会,可以对金融产品或服务进行实时测试,并收集与此类产品相关的好处和风险的证据,同时监控和控制与此类产品相关的风险。这样的框架允许监管机构参与生态系统,并制定促进创新或创新响应的监管规定,以促进低成本金融产品的交付。这种动态和基于监管的环境使监管机构能够从新兴技术中学习和发展。

监管沙盒的好处

建立监管沙盒有以下好处:

培养“边做边学”的原则

在监管沙盒框架内,获得了与新兴技术及其影响相关的收益和风险的第一手经验证据。这使监管机构能够实现新法规的要求,在支持有用的创新的同时遏制可能的风险。它使现有的金融服务提供商能够理解新技术是如何工作的,以及如何将新技术集成到现有服务中。反之亦然,创新者和金融科技公司也会发展对监管环境的理解,并相应地塑造他们未来的产品。最后,客户还会提供他们的反馈,从而教育监管机构和服务提供者,让他们知道这些创新可以为客户带来什么样的服务和好处。

测试产品可行性的机会

监管沙盒为服务提供商提供了一个检查产品可行性的机会,而不需要昂贵和大规模的推广。它成为一个试验场,为服务提供者提供机会,在向更广泛的市场推出同类产品之前,对产品进行适当的修改。

增加金融包容

金融科技服务提供商的主要目标是提高金融普惠性。监管沙盒有助于加快创新、技术吸收和资金覆盖的步伐。可以从监管沙盒中受益的领域包括小额信贷、创新小额储蓄、移动银行、汇款和其他数字支付。

减少了对行业/利益相关者咨询的依赖

监管沙盒为基于证据的监管决策提供了一个结构化和制度化的环境,最终减少了监管机构对行业/利益相关者咨询的依赖。

为消费者带来更好的结果

由于产品和服务的范围扩大了,成本降低了,获得金融服务的途径也改善了,因此对消费者来说,结果可能会更好。

监管沙盒的资格标准

进入监管沙盒的目标群体包括创业公司、金融机构、银行和其他与金融服务业务合作或提供支持的公司。这些实体需要符合印度储备银行制定的下列资格标准。

监管沙盒的重点是鼓励旨在用于印度市场领域的创新:

  • 缺乏管理条例;
  • 有一项要求是暂时放松监管,以实现拟议的创新;而且
  • 提出的创新显示出在很大程度上缓解/影响金融服务交付的希望

监管沙盒队列(端到端沙盒过程)

监管沙盒运行几个队列(端到端流程),每个队列中的有限数量的实体在规定的时间内测试他们的产品。这些队列的主题包括普惠金融、数字KYC、支付和借贷等。这些队列在不同的时间段内进行,但它们应在6个月的时间内完成。

在规管沙箱下测试的创新服务/产品/技术的指示性清单如下:

创新的服务/产品

  • 零售支付
  • 市场借贷
  • 转账服务
  • KYC数字
  • 财富管理服务
  • 数字识别服务
  • 聪明的合同
  • 金融咨询服务
  • 金融包含产品
  • 网络安全产品

创新技术

  • 移动技术应用(支付、数字身份等)
  • api (Application Program Interface)服务
  • 数据分析
  • 人工智能和机器学习应用
  • 区块链技术下的应用

排除在沙盒测试之外

被排除在沙盒测试之外的实体是那些提供金融服务的实体,这些服务与印度已经提供的服务类似。为了脱颖而出,申请人需要证明一项不同的技术得到了有益的应用,或者以更有效和高效的方式应用了相同的技术。以下是不接受测试的技术/服务/产品的指示性负面清单:

  • 信用信息
  • 信用登记
  • 交易/投资/结算加密资产
  • 加密货币/加密资产服务
  • 连锁营销服务
  • 首次硬币发行
  • 任何被印度监管机构/政府禁止的服务/产品

放宽对申请人的要求

如果印度央行认为合适,在监管沙盒期间,可以在个案基础上放松对申请人的一些监管要求。以下是一些放宽规管的例子:

  • 流动性要求
  • 董事会的组成
  • 财务稳健性
  • 管理经验
  • 记录

以下是一些须强制遵守的规管规定:

  • 数据保护和客户隐私
  • 安全的交易
  • KYC AML /钢管需求
  • 利益相关者支付数据的安全存储和访问
  • 法定的限制

遴选申请人的“合适及适当”准则

为了被选中参加规管沙盒测试,申请人必须根据“合适及适当”的准则,通过全面的甄选程序。必须注意的是,印度央行对申请的决定是最终的。

申请人必须符合下列条件:

  1. 申请人必须是在印度有营业执照的银行,或者是在印度注册的公司。根据印度法规成立的金融机构也应符合资格。
  2. 根据最新审计余额,该实体的最低净资产应为250万卢比
  3. 该实体的发起人/董事/应是符合规定标准的合适人选。每名董事亦须就此作出声明及承诺书。
  4. 该实体及其董事/发起人的银行帐户行为应令人满意。
  5. 该实体的董事/发起人的信用记录也应令人满意。
  6. 申请人必须证明服务/产品在技术上是可靠的,可以在更广阔的市场上发布。
  7. 申请人亦必须证明已作出安排,以确保遵守有关消费者资料私隐及资料保障的现行法例。
  8. 申请人应在其资讯科技系统内整合足够的保障措施,以防止记录及资料在未经授权的情况下被查阅、更改、披露、销毁或传播。
  9. 申请人应该拥有强大的IT基础设施和管理资源。此外,用于端到端沙箱处理的IT系统还应该提供信息处理的端到端完整性。

须满足的其他条件:

  1. 金融科技解决方案应该指出金融生态系统中存在的差距,应用程序应该展示它将如何解决这个问题,并使消费者和行业受益,以及/或更有效地执行相同的工作。或者,申请人需要证明存在监管障碍,阻碍了服务/产品的部署以扩大规模,或者提出了一个真正创新和非常重要的解决方案/产品/服务,需要相关监管,但没有相关监管。
  2. 申请人应该清楚地定义测试场景和监管沙盒实验的预期结果。沙盒实体需要根据商定的时间表向RBI报告测试进度。
  3. 必须明确界定适当的边界条件,以便有效地执行监管沙盒,同时保护消费者的隐私。
  4. 应适当定义一个可接受的退出和过渡战略,以防止拟议的FinTech驱动的金融服务在退出RS后不得不终止或继续大规模部署。
  5. 在进入监管沙盒进行测试之前,申请人必须分享与概念证明/用例测试相关的细节,包括任何相关的先前经验。
  6. 应评估拟议的金融科技解决方案可能产生的重大风险,并提交缓解计划。

端到端沙箱进程

在印度央行部门间小组(IDG)的全面指导下,金融科技股(FTU)应监督详细的端到端沙盒流程,包括金融科技实体对产品/创新的测试等。FTU还应有领域专家的参与。

沙盒过程的阶段和时间线

监管沙盒的每个队列应具有以下五个阶段和时间表:

初步筛选

此阶段由申请窗口关闭之日起计,为期四周。FTU接收申请并进行评估,最终选出符合资格标准的申请人。FTU有责任让申请人了解规管沙盒的目标和原则,并确保申请人向他们确认。

测试设计

同样,测试设计阶段也持续4周。FTU通过与申请人的迭代参与来完成测试设计,并确定指标的结果,以便评估益处和风险的证据。

评估的应用

申请评估阶段持续3周。FTU审查测试设计,如果存在任何法规修改建议。

测试

这一阶段最长持续12周,FTU通过密切监测产生经验证据来评估测试。

评价

评估阶段也持续4周,在此期间,根据预期参数对技术/服务/产品进行测试的最终结果,包括在监管沙盒方案下的可接受性/可行性,由RBI确认。随后,印度央行将评估测试报告的结果,并决定该产品或服务在监管沙盒下是否可接受和可行。

法律及法定事宜

  1. 放宽规管规定:一旦批准被授予,申请人就成为沙盒实体,负责在监管沙盒中运营。在沙盒监管期间,如果有必要,印度央行将通过放松特定监管要求(沙盒实体将受制于这些要求)来提供适当的监管支持。印度央行将不承担沙盒程序产生的法律责任。实验产生的任何责任将由申请人作为沙盒实体承担。
  2. 符合法规要求:在监管沙盒试验成功并退出的情况下,沙盒实体必然符合相关监管要求。实体需要清楚地理解监管沙盒的目标和原则,因为它不是规避法律和监管要求的手段。
  3. 退出沙箱:在沙盒周期结束时,沙盒实体必须退出监管沙盒。

透明度和信息披露

所有与监管沙盒相关的必要沟通,包括其启动、队列的主题、入选监管沙盒的成功申请者、进入和退出标准,以及在监管沙盒下可行和可接受的产品/服务,应通过印度央行的官方网站进行传播。

印度央行保留在其网站上发布监管沙盒相关信息的权利,以用于知识转移和与国际监管机构的合作,而不披露任何与知识产权相关的信息。

Enterslice是一支由高技能和敬业的专业人员组成的团队,可以为您提供全面的咨询和帮助,帮助您提交申请和申请监管沙盒。我们专门提供法律咨询服务。

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