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RBI监管沙盒

RBI监管沙盒

我们在Enterslice为您的初创公司提供应用RBI的监管沙盒方面的帮助。在申请过程中,我们将提供以下服务:

包内含物:
  • 我们评估您的初创公司是否符合RBI监管沙盒的资格标准,以及您的商业模式是否在允许的列表中。
  • 我们为从商业计划到申请的最后阶段的存档过程准备了必要的文件。
  • 我们协助您的初创公司遵守必要的监管要求,以符合RBI的监管沙盒的资格。
  • 我们为您的创业公司提供申请过程中各个可能方面的咨询。
RBI监管沙盒

什么是印度储备银行监管沙盒?

RBI监管沙盒指的是在受控/受监管的环境中对新金融产品和服务进行实时测试的环境,在这种环境中,监管机构可能只为了测试而允许或不允许某些监管放松。监管沙盒为监管机构、金融服务提供商和客户提供了一个机会,可以对金融产品或服务进行实时测试,并收集与此类产品相关的好处和风险的证据,同时监控和控制与此类产品相关的风险。这样的框架允许监管机构参与生态系统,并制定创新支持或创新响应的法规,以促进低成本金融产品的交付。这种动态和基于监管的环境使监管机构能够从新兴技术中学习和发展。

监管沙盒的好处

建立监管沙盒有以下好处:

培养“边做边学”的原则

在监管沙盒框架内,获得了与新兴技术及其影响相关的收益和风险的第一手经验证据。这使得监管机构能够认识到新法规的要求,这些要求将需要支持有用的创新,同时遏制可能的风险。它使现有的金融服务提供商能够了解新技术是如何工作的,以及如何将其集成到现有的服务中。反之亦然,创新者和金融科技公司也会对监管环境有所了解,并相应地在未来塑造他们的产品。最后,客户还提供了他们的反馈,这就教育了监管机构和服务提供商,让他们知道什么样的服务和客户可以从这些创新中获益。

测试产品可行性的机会

监管沙盒为服务提供商提供了一个机会,可以检查产品的可行性,而无需进行昂贵的大规模推广。它成为一个试验场,为服务提供商提供机会,在将产品推向更广阔的市场之前对其进行适当的修改。

提高金融包容性

金融科技服务提供商的主要目标是提高金融普惠性。监管沙盒有助于加快创新、技术吸收和金融覆盖的步伐。可以从监管沙盒受益的领域包括小额信贷、创新小额储蓄、移动银行、汇款和其他数字支付。

减少了对行业/利益相关者咨询的依赖

监管沙盒为基于证据的监管决策提供了一个结构化和制度化的环境,最终减少了监管机构对行业/利益相关者咨询的依赖。

为消费者带来更好的结果

由于产品和服务范围的增加、成本的降低和金融服务的改善,消费者的结果会变得更好。

监管沙盒的资格标准

进入监管沙盒的目标群体包括初创公司、金融机构、银行和其他与金融服务业务合作或为其提供支持的公司。这些实体需要符合印度储备银行规定的以下资格标准。

监管沙盒的重点是鼓励用于印度市场领域的创新:

  • 缺乏管理条例;
  • 为了实现拟议的创新,需要暂时放松监管;而且
  • 拟议中的创新有望在很大程度上缓解/影响金融服务的提供

监管沙盒队列(端到端沙盒流程)

监管沙盒运行一些队列(端到端流程),每个队列中的有限数量的实体在规定的时间内测试他们的产品。此类队列基于普惠金融、数字KYC、支付和贷款等主题。这些队列研究适用于不同的时间段,但应在6个月内完成。

监管沙盒下可供测试的创新服务/产品/技术的指示性清单如下:

创新服务/产品

  • 零售支付
  • 市场借贷
  • 汇款服务
  • KYC数字
  • 财富管理服务
  • 数字识别服务
  • 聪明的合同
  • 财务顾问服务
  • 普惠金融产品
  • 网络安全产品

创新技术

  • 移动技术应用(支付、数字身份等)
  • api (Application Program Interface)服务
  • 数据分析
  • 人工智能和机器学习应用
  • 区块链技术下的应用

排除在沙盒测试之外

被排除在沙盒测试之外的实体是那些提供金融服务的实体,这些服务与印度已经提供的服务类似。为了脱颖而出,申请人需要证明一项不同的技术得到了有效的应用,或者同样的技术以更有效和高效的方式得到了应用。不接受测试的技术/服务/产品的指示性负面清单如下:

  • 信用信息
  • 信用登记
  • 交易/投资/结算加密资产
  • 加密货币/加密资产服务
  • 连锁营销服务
  • 首次代币发行
  • 任何被印度监管机构/政府禁止的服务/产品

申请人的放松

如果印度储备银行认为合适,在监管沙盒期间,可以在个案基础上放松对申请人的一些监管要求。以下是一些放宽规管的例子:

  • 流动性要求
  • 董事会的组成
  • 财务稳健性
  • 管理经验
  • 记录

以下是一些必须强制遵守的规管规定:

  • 数据保护和客户隐私
  • 交易的安全性
  • KYC AML /钢管需求
  • 安全存储和访问利益相关者的支付数据
  • 法定的限制

甄选申请人的“合适及适当”准则

为了被选中参加规管沙盒测试,申请人必须通过一个根据“合适”准则制定的全面甄选程序。必须指出的是,印度储备银行对申请的决定是最终决定。

每名申请人须符合下列条件:

  1. 申请人必须是在印度有经营执照的银行或在印度注册的公司。根据印度法律成立的金融机构也应符合资格。
  2. 根据最新的审计余额,实体的最低净资产应为250万卢比
  3. 实体的发起人/董事/必须是符合规定标准的合适人选。每名董事亦须就此作出声明及承诺书。
  4. 该实体及其董事/发起人的银行帐户管理应令人满意。
  5. 该实体的董事/发起人的信用历史也应令人满意。
  6. 申请人必须证明该服务/产品在技术上是健全的,以便在更广阔的市场上发布。
  7. 申请人还必须证明为确保遵守有关消费者数据隐私和数据保护的现行立法而作出的安排。
  8. 申请人须在其资讯科技系统内整合足够的保安措施,以防止记录及数据在未经授权的情况下被查阅、更改、披露、销毁或传播。
  9. 申请人应该拥有强大的IT基础设施和管理资源。此外,用于端到端沙盒处理的IT系统还应该提供信息处理的端到端完整性。

须满足的附加条件:

  1. 金融科技解决方案应该指出金融生态系统中存在的差距,应用程序应该展示它将如何解决问题,使消费者和行业受益,并/或更有效地执行相同的工作。或者,申请人需要证明存在监管障碍,阻碍了该服务/产品的推广,或提出了一个真正创新和非常重要的解决方案/产品/服务,需要相关监管,但缺乏相关监管。
  2. 申请人应清楚地定义监管沙盒实验的测试场景和预期结果。沙盒实体需要根据商定的时间表向印度储备银行报告测试进度。
  3. 必须明确定义适当的边界条件,以便在保护消费者隐私的同时有效地执行监管沙盒。
  4. 应适当定义一个可接受的退出和过渡战略,以防拟议的金融科技驱动的金融服务在退出RS后必须停止或继续大规模部署。
  5. 在进入监管沙盒进行测试之前,申请人必须分享与用例的概念验证/测试相关的详细信息,包括任何相关的先前经验。
  6. 应评估拟议的金融科技解决方案可能产生的重大风险,并提交缓解计划。

端到端沙盒流程

金融科技股(FTU)在印度储备银行部门间小组(IDG)的全面指导下,将监督详细的端到端沙盒流程,包括金融科技实体对产品/创新的测试等。FTU还应有领域专家的参与。

沙盒过程的阶段和时间线

监管沙盒的每个队列应具有以下五个阶段和时间表:

初步筛选

此阶段由申请窗口关闭之日起为期四周。工总接收申请,并对申请进行评估,筛选出符合资格标准的申请人。自由贸易联盟有责任使申请人了解规管沙盒的目标和原则,并确保申请人向他们确认。

测试设计

同样,测试设计阶段也持续4周。FTU通过与申请人的反复接触最终确定测试设计,并确定指标的结果,以评估益处和风险的证据。

申请评估

申请评估阶段为期3周。FTU审查测试设计,并提出任何法规修改,如果存在任何。

测试

这一阶段最长持续12周,在此期间,FTU通过密切监测产生经验证据来评估测试。

评价

评估阶段还持续4周,根据预期参数(包括监管沙盒计划下的可接受性/可行性)对技术/服务/产品进行测试的最终结果由印度储备银行确认。随后,印度储备银行将评估测试报告的结果,并决定产品或服务在监管沙盒下是否可接受和可行。

法律及法定事宜

  1. 放宽规管规定:一旦批准获得批准,申请人将成为负责在监管沙盒中运营的沙盒实体。在监管沙盒期间,必要时,印度储备银行将通过放松特定的监管要求(否则沙盒实体将受到这些要求)来提供适当的监管支持。印度储备银行将不承担沙盒过程中产生的法律责任。实验产生的任何责任将由申请人作为沙盒实体承担。
  2. 符合法规要求:在监管沙盒实验成功并退出后,沙盒实体必须符合相关监管要求。实体需要清楚地了解监管沙盒的目标和原则,因为它不是规避法律和监管要求的手段。
  3. 退出沙盒:在沙盒周期结束时,沙盒实体必须退出监管沙盒。

透明度和披露

所有与监管沙盒相关的必要沟通,包括其启动、队列主题、监管沙盒选择的成功申请人、准入和退出标准以及监管沙盒下可行和可接受的产品/服务,都应通过印度储备银行的官方网站传播。

印度储备银行保留在其网站上发布监管沙盒相关信息的权利,用于知识转移和与国际监管机构的合作,但不透露任何与知识产权相关的信息。

Enterslice是一个由高技能和敬业的专业人员组成的团队,可以为您的组织在申请和申请监管沙盒方面提供全面的咨询和帮助。我们专业提供法律咨询服务。

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