点对点借贷许可证

点对点借贷许可证

P2P(点对点)贷款是一个100%由技术驱动的贷款商业模式。在这种模式下,可以向个人申请贷款,而不是向银行或金融机构申请贷款。

就下列事项提供全面协助:
  • 向有P2P对象的公司注册处登记公司
  • P2P网络借贷许可证文件
  • 向印度央行提交P2P借贷许可证申请
  • 端到端RBI监听
  • 商业计划
  • P2P贷款模型
  • 资料保安政策大纲
  • 风险及法律顾问
点对点借贷许可证

什么是点对点借贷许可证?

P2P(点对点)借贷平台基本上是一个在线平台筹集贷款,并还本付息。借款人可以是个人,也可以是法律实体。网上平台可以设定贷款利率,也可以由双方共同决定。P2P借贷已经被证明是创业公司和创业者启动他们的业务的最佳方式,因为他们需要种子或风险投资。而如果我们从银行贷款;它收取更高的利率。在这个平台上,企业家可以很容易地向个人借款。

简单地说,我们可以说P2P (Peer to Peer)借贷是一种个人可以借贷的社交借贷形式。没有任何金融机构的参与,贷方可以自由选择借款人。这种贷款的概念在贷款人中越来越受欢迎,因为他们获得了更高的利率。

什么是p2p借贷?

p2p借贷是一种债务融资的方式,在这种方式下,个人可以在没有任何金融机构作为中介的情况下贷出或借入资金。p2p借贷公司由印度储备银行监管。他们在线运营,成本低。事实证明,这对贷款人和借款人都是有利可图的,因为贷款人可以赚取更高的利率,而借款人可以以更低的利率借款。

点对点借贷许可证

P2P借贷平台是根据《公司法》注册的技术驱动型公司。它们在贷方和借款者之间充当聚合器。在P2P借贷平台上,借贷双方在网站上进行注册。随后,P2P网贷平台进行尽职调查,审批参与借贷活动的申请。

要开展P2P借贷业务,必须获得印度储备银行(Reserve Bank of India)的许可证。要获得P2P网贷许可证,需要由专业人士向有关部门提交适当的申请和必要的文件。Enterslice有一个专业的团队,他们在这个领域有专业知识,所以如果你有兴趣获得P2P借贷许可证,那么你可以联系我们。

p2p借贷平台的特点是什么?

通过引入新的创新模块和借贷服务,P2P网贷模式正在彻底改变全球金融市场,重塑金融行业。

由于银行审批贷款的时间较长,与向银行借款的老式做法相比,定制设计的P2P借贷平台是最好的选择。我们不需要去银行申请贷款,而是可以使用P2P借贷平台,我们只需要坐在家里/办公室提供必要的信息,几小时内我们的贷款就会被处理和批准。

以下是p2p借贷的特点

  • P2P借贷平台涉及网上交易;
  • 借贷双方不需要有事先的关系;
  • 在P2P平台上,贷款人可以自由选择借款人进行投资;
  • 没有直接的中介来协商利率或金额。

p2p借贷平台的优点和缺点是什么?

个人对个人借贷有其自身的优点和缺点。

借款人

优点:

  • 低息率与银行和信用卡相比,借款人可以享受低利率的好处。在某些情况下,减少了约35%。
  • 固定利率:这类平台即使在逾期还款的情况下也提供固定利率的杠杆,因此,它是借款人手中一个有利可图的选择。
  • 简单快捷的处理申请:为客户提供独特的数码体验,方便快捷的交易流程。
  • 更低的费用:与其他金融模式相比,该平台收取的费用较低。此外,提前付款不会受到惩罚。

缺点:

  • 与银行相比,它涉及的贷款金额较低。
  • 不太安全
  • 有时借款人不仅仅是贷款人

为银行

优点:

  • 更高的回报:一般来说,提供给投资者的回报更高,这取决于你承担的风险类型。
  • 多元化:投资者们,有很多选择可以投入他们的资金。
  • 与买方的直接沟通:该平台为贷款人提供了一个直接与借款人沟通的选择,并最终与借款人达成协议。

缺点:

  • 该平台所做的信用评级评估是否可靠,是一个值得关注的问题。因此相关的风险是不确定的。
  • 由于P2P行业仍处于萌芽阶段,现在下结论还为时过早。
  • 回报率低于公开交易的指数基金

p2p借贷平台的监管框架

尽管多数众筹——无论是股权、债务还是基金融资——都属于资本市场监管机构——印度国家银行(sebi)的监管范围,但P2P借贷则受到印度央行(Reserve Bank of India)的监管。世界上不同的司法管辖区对待P2P借贷的方式不同。在一些国家,它们被认定为银行,而在另一些国家,它们被视为中介机构。这让我们了解了全球P2P网贷的情况。

以下是印度央行发布的咨询文件中提到的P2P网贷在全球范围内规范化的五种方式

监管制度 描述 目前使用该制度的国家
豁免市场/由于缺乏定义而不受监管 在这些司法管辖区,要么是监管机构将P2P借贷分类为豁免市场,要么是立法中缺乏定义。然而,在某些情况下,有旨在保护借款人的监管规定,其中主要包括已经实施的规则,以保护借款人免受不公平的利率、不公平的信贷提供和虚假广告的影响。 中国,厄瓜多尔,埃及,韩国,突尼斯
中介机构的监管 这对P2P借贷平台作为中介进行了监管。它通常需要作为中介进行注册,以及根据管辖范围的其他监管要求。一般来说,有规定规定了平台注册进入市场的先决条件。其他规则和要求决定了平台应该如何开展业务(例如,提供信贷和/或金融服务所需的许可)。 澳大利亚,阿根廷,加拿大(安大略),新西兰,英国
银行监管 由于P2P网贷平台具有信用中介功能,因此被视为银行进行监管。因此,这些平台必须获得银行牌照;履行披露要求及其他相关规定。 法国、德国、意大利
我们的模型 有两个级别的监管,一个是通过证券交易委员会(SEC)的联邦监管,另一个是州一级的监管,平台必须在各州的基础上申请。低于联邦要求的一级是州法规。一些州完全禁止P2P借贷(如德克萨斯州)。其他州对使用平台进行贷款的投资者的类型进行了限制(例如加利福尼亚州)。此外,如果一个平台希望跨多个州进行操作,它必须分别向每个州申请。 美利坚合众国
禁止 P2P网贷被立法禁止。 以色列、日本

印度的p2p借贷

在线贷款和投资市场正在快速增长,因此为广大投资者和寻求资金者提供一个共同的平台,以满足他们的金融动机是很重要的。虽然点对点借贷(P2P)在印度还处于初级阶段,与P2P借贷相关的金融市场风险太过突出,不容忽视。

有一个因素促进了印度p2p借贷行业的崛起,即在2016-2017年银行贷款放缓。经济放缓迫使企业寻求其他贷款方式。据消息来源预测,到2023年,该行业将增长到50亿美元。目前有Faircent, Lentbox, Capital Float, Indifi, IndiaMoneyMart, Monexo, ruaiya Exchange, Capzest LoanBaba, i2iFunding等30多家市场参与者。

为了规范P2P借贷平台,印度央行发布了指导方针,以使其以结构化、公平和规范的方式发展。去年,印度央行还通知,p2p借贷平台将被视为非银行金融公司(NBFC)。印度央行不时发布指导方针,以维护所有贷款平台、出借人以及借款人的利益。专家们预测,P2P网贷门户网站很快就能访问信用数据。

全球情景下的点对点借贷

在以色列、日本等国家,P2P借贷是完全被禁止的。某些国家,如澳大利亚、加拿大、英国,将它们视为金融中介机构。

在中国、埃及、韩国,P2P网贷由于没有明确的定义而被认为是豁免市场,没有受到监管

在法国、德国、意大利等国家,P2P网贷受到《银行管理条例》的限制。

在美国,有关人员在中央一级和州一级接受双重阶段的处理。

活动的范围

P2P借贷平台是根据《公司法》注册的金融科技公司。它们帮助贷款人和借款人之间建立匹配关系。在对借款人进行内部登记后,平台执行其信用评估任务。只有那些通过了平台尽职调查测试的候选人才被允许参与借贷过程。这些平台还提供一些附加服务,如信用评估、风险分析、回收等。甚至贷款和借款的文档也通过在线门户提供了便利。

活动范围如下:

  • 充当中介
  • P2P网贷平台不允许自行放贷
  • 不得安排信用增信/担保
  • P2P借贷平台不拥有允许任何担保借贷的权力
  • 其他金融产品不得出售
  • 不能允许资金的国际流动
  • 必须遵守所有适用的法律规范

点对点借贷的融资程序是怎样的?

  • 拍卖P2P融资
  • p2p市场上的贷款人将相互竞争,以最低的利率为借款人贷款需求提供资金。借款人贷款应由最少7-20个贷款人提供资金,视贷款金额而定,贷款的每一部分可能有不同的利率。

  • 通过固定利率拍卖
  • 在这种情况下,利息金额是固定的,只有贷款金额需要由贷款人提供。该模型比市场方法精度高。

  • 市场P2P借贷模式
  • 在这种模式下,P2P网贷平台自身或与平台有关联的金融伙伴或银行将完成并包销借款人的贷款需求。一旦这个过程完成,p2p借贷平台将贷款ID卖给感兴趣的贷款人。

点对点借贷模式有哪些类型?

现在让我们讨论一下p2p借贷模式的分类,分为以下几种类型的借贷:

  • 消费信贷
  • 小型个人贷款,如汽车/家庭或个人婚礼/假期/房屋维修/偿还信用卡费用。

  • 中小企业贷款
  • 中小企业贷款为小型企业提供的用途如下:

      1.营运资本

      2.业务扩张,

      3.金融资产

    一般来说,创始人会为贷款提供个人担保。

  • 房地产贷款
  • 这是有担保的P2P贷款针对商业或住宅物业的第一次收费。该贷款用于个人抵押贷款、购房租赁、住宅翻新和发展中的商业贷款。这种模式在印度不受欢迎。

p2p借贷平台是如何运作的?

在p2p借贷平台上,贷款由借款人从愿意按约定利率将资金借给借款人的个人投资者(贷方)那里获得。

在P2P借贷平台上,借款人的个人资料会被显示出来,贷款人可以自由选择借款人的个人资料,并做出贷款的决定。贷方和买方之间没有必要有任何关系。

被提议的借款人并不一定要获得全额贷款,他可以从投资者那里得到他所要求的一定数额的贷款。剩余的贷款可以由P2P借贷平台上的一个或多个投资者提供。

p2p借贷与银行有何不同?

通常情况下,想要贷款的个人或企业单位都要向银行申请。反过来,银行要花很长时间核实广泛的财务背景。这是由银行确定申请人的信用评分和贷款历史。在核实的基础上,银行决定被提议的借款人是否有资格获得贷款。与银行相比,p2p借贷平台的贷款处理速度更快,因为没有中介。

基础 银行 p2p借贷平台
持续时间 银行需要更长的时间来批准贷款,因为要深入核实申请人的财务背景 处理贷款的速度更快,因为没有那么严格的规定
产品 向客户提供标准化贷款产品 根据客户的配置文件为客户提供定制的解决方案
方法 仔细查看信用评分 贷款采用数据驱动的方法
规则和条例 严格的规章制度涉及到适当的信用评级评估 灵活的规则和法规,因此与P2P相关的风险并不确定
贷款金额 贷款金额可以更高 贷款额度限制(最高500万卢比/-)

获得p2p网络借贷许可证的基本要求是什么?

P2P借贷平台属于印度储备银行的权限范围内,根据印度央行法案第45I(f)(iii)条对nbfc进行定义。

规管架构的各项支柱包括:

  • 允许活动:P2P平台可以注册为中介机构,因为它们的作用是将出借人和借款人联系在一起,而不将借贷反映在资产负债表上。禁止利用杠杆来提供有保证的回报。资金应直接从贷款人账户转入借款人账户,以规避洗钱威胁。对于任何跨境交易,也应考虑联邦应急管理局的指导方针。
  • 保诚要求:至少需要200亿卢比的资本。
  • 管理要求:它包括对发起人、董事和首席执行官的适当标准。委员会还必须由相当一部分具有财务背景的成员组成。还需要在印度建立一个实际的商业场所,管理主要设在该国。
  • 业务连续性计划:作为支票和协议的托管人,平台应制定充分的风险管理政策。
  • 用户界面:由于平台使用客户的数据来评估其可信度,因此门户网站有责任首先保护客户的信息。其操作应当透明,数据应当保密。不得就超额回报作出虚假承诺。
  • 报告要求:这些在线实体必须根据其财务状况、每个季度安排的贷款、每个季度收到的投诉等情况定期向印度储备银行提交报告。
  • 贷款金额-一个借款人的贷款金额不能超过100万印度卢比。

当我们清楚了围绕P2P网贷的监管框架之后,让我们来看看申请P2P网贷许可证的资格。

谁有资格申请p2p借贷牌照?

以下是在印度有资格申请p2p借贷许可证的人:

  • 在印度注册的公司;
  • 申请人必须具备技术、创业和管理资源;
  • 为了开展P2P借贷平台,申请人必须有足够的资本结构;
  • 获选董事必须符合适当的准则
  • 必须有一个有效的信息技术系统的适当计划
  • 可行的商业计划
  • 为公共利益服务的动机

申请p2p网络借贷许可证需要什么手续?

任何有意开展P2P借贷业务并注册为私人有限公司或公众有限公司的实体都可以向印度央行申请P2P牌照。为此,他们必须做到以下几点:

  • 公司应在印度注册为私人有限公司或公共有限公司,主要目标是融资;
  • 最低净拥有资金200亿卢比。
  • 网站/移动应用程序工作流程
  • 在线申请可在印度央行的网站(COSMOS)上获得。
  • 应向印度储备银行办公室提交申请的硬拷贝和所附文件。
  • 只有在对申请书及其所附文件进行严格检查后,许可证才会被授予。

点对点和众筹

在印度,p2p借贷是一种众筹形式,通过这种方式筹集贷款并附带利息偿还。P2P借贷平台是借贷双方登记注册以筹集无担保贷款的网络平台。根据这一规定,借款人可以是个人,也可以是法律实体。

在点对点借贷平台上最小化风险和最大化回报

在P2P借贷中,借款人被提供的利率比在无组织部门的其他放贷人提供的利率低。在这种情况下,贷款机构获得的回报高于传统投资机会提供的回报。不同平台的贷款利率各不相同,从平台固定的固定利率到借款人和贷款人商定的动态利率不等。

获得收益的方法:

  • 为了获得更高的收益,要分散投资。
  • 要从复利的力量中获益,定期将支付的款项进行再投资。
  • 为了最大限度地减少违约,将整体投资划分,并将贷款借给同一类别的多个借款人。

探讨P2P网络借贷下的网络平台。

P2P网络借贷平台提供贷款催收、借款人还款、借款人信用评估等服务。平台收取的费用一般是为方便提供上述服务或支付一般业务支出而发生的。与一般金融中介一样,在线平台并不从存贷款利率之间的利差中获利。相反,他们从安排费用和借款人的信用评分中获利。

P2P网贷下的在线平台费用

出借方和借款人都要向借贷平台支付预先确定的费用。借款人支付的启动费用要么是统一的利率,要么是根据他们筹集的贷款数额的百分比。上述的创始费用也取决于与所募集资金相关的风险类别。贷方通常支付管理费。如果他们选择使用平台提供的其他服务,如咨询、风险分析等,那么他们还需要支付额外的费用。

Enterslice如何帮助您获得p2p借贷许可证?

Enterslice是领先的财务咨询服务平台。我们为超过22个国家提供财务咨询服务。

  • 您只需要访问我们的网站m.cinithirai.com,填写您的基本信息,如姓名,电子邮件Id和手机号码-点击开始按钮。
  • 然后我们要求您等待一个顾问的回电,或者如果您很匆忙,那么如果您清楚点对点借贷许可流程,您可以直接付款并开始此流程。
  • 我们的专家团队将在4到8个工作小时内给您回电话,在那之后,如果您有任何进一步的疑问,我们的高级管理人员将通过Skype与您交谈。你也可以发送电子邮件info@m.cinithirai.com
  • 在根据政府规定的指南解释了获得P2P许可证的过程后,Enterslice团队将分享一份详细的文件清单,供您采取进一步行动所需。
  • 我们将分配给您一个唯一的订单号,以跟踪分配的进度。
  • 您还可以使用Enterslice的移动应用程序上传文档,该应用程序可在谷歌播放商店的Android用户和苹果应用商店的iOS用户。你也可以把你的文件电邮到support@m.cinithirai.com
  • 我们将把您的任务分配给我们的团队,我们的团队由专业人士组成,如CA、CS和律师。
  • 您可以在我们的网站或使用手机应用程序跟踪您的订单状态。
  • 我们将通过电子邮件定期更新工作进展。
  • 我们的团队将处理端到端流程,如收集和安排所有必要的P2P许可证文件,并向印度央行相关部门提交申请和必要的文件。
  • 为了跟踪您的订单状态,您可以写信给我们support@m.cinithirai.com反馈/投诉写信给care@m.cinithirai.com

关于P2P借贷的常见问题

P2P借贷平台是一种连接借贷双方的借贷平台。

印度央行的主要批准将从批准之日起12个月内有效。

不行,只允许银行转账。

P2P网贷的安全性取决于贷款给低风险借款人等因素,并经过适当的核实。

Enterslice是一家法律技术公司,拥有一支经验丰富的专业团队。我们是来为您办理法律手续的,详情请与我们联系。

通常这种形式的借贷平台是借款人和贷款人之间的连接。这个平台被不同的个体所利用,比如初创企业和企业家。

是的,使用这种形式的贷款是安全的。然而,一切都取决于交易金额。

通常在此表格下,只允许以电子方式进行交易。

通常情况下,印度储备银行的许可证将授予这种形式的许可证,期限为12个月。

是的,自2017年以来,P2P借贷在印度是合法的。它由印度储备银行(RBI)监管。

这种形式的贷款无法获得有保证的收益率。然而,这种形式的贷款在贷款人和消费者之间的贷款过程中受到了关注。

相关文章

相关文章
2022年7月21日,
p2p借贷

开办点对点贷款业务的核对表

点对点贷款业务是通过借贷完成的,贷款通常被称为点对点借贷。这是一种另类的借贷方式,个人…

阅读更多
2020年3月24日
金融业务p2p借贷

p2p借贷业务:开创金融科技产业

由于p2p借贷的便利,借贷将不再是一项艰巨的任务。也被称为P2P网贷,这种现象…

阅读更多
2019年12月14日
p2p借贷

印度央行将P2P贷款限额提高至500万卢比

印度储备银行在2019年11月22日的最新举措中,提高了对个人对个人借贷平台投资者的敞口限制……

阅读更多
2019年11月06
启动

P2P网贷合规要求的详细信息

点对点借贷平台受制于行使P2P借贷合规的印度储备银行和企业部的要求…

阅读更多

为什么Enterslice ?

亚洲最具创新力的100家公司

亚洲最具创新力的100家公司-转移注意力

美国商界30位30岁以下富豪

福布斯30位30岁以下美国商业和工业人物榜单。

由300+合格的CA和CS提供服务

由300+合格的CA和CS提供服务

亚洲最具创新力的100家公司-转移注意力

亚洲最具创新力的100家公司-转移注意力

值得信赖的合作伙伴