付款银行执照

付款银行执照

支付银行执照是在印度开设支付银行的强制性要求。在申请许可证之前,申请人需要先积累10亿卢比的实收资本,然后根据2013年《公司法》成立一个公开有限公司。

包内含物:
  • 关于支付银行业务模式的咨询
  • 端到端辅助
  • 准备支付银行许可证申请
  • 创建一个独特的商业计划
  • 产品及市场调研
  • 财务报表审计
付款银行执照

付款银行执照

在银行圈,最新的流行词是支付银行。支付银行被认为是下一个大事件,它有潜力为政府的普惠金融目标提供翅膀。除了贷款和发行信用卡外,印度储备银行像普通银行一样促进这些银行的交易。支付银行给银行生活带来了更多的灵活性和便利性。他们还通过安全的数字平台向消费者提供多种服务。

为了开设支付银行,必须获得支付银行许可证。根据1949年《银行监管法案》第22条,印度储备银行颁发支付银行许可证。

什么是支付银行?

印度储备银行在2013年引入了专门银行模式的概念,被称为支付银行。与其他银行提供的服务类似,支付银行除提供贷款和信用卡便利外,还提供一系列金融服务。

印度储备银行向从事银行业业务的机构颁发执照。这些银行分别履行类似于《银行监管法案》第5(b)条和第6(1)(a)至(o)条中定义和描述的银行的职能。

引进这类银行的主要目的是扩大对较低收入群体的支付便利,并支持小型企业。印度央行通过支付银行的方式,希望将金融渗透到偏远地区。印度成立的第一家支付银行是Bharti Airtel。建立支付银行业务模式需要取得《支付银行许可证》。

获得支付银行执照的资本要求是什么?

支付银行不承担任何重大信用或市场风险。然而,他们也面临着经营风险。支付银行还必须为其业务投资技术基础设施。

  • 支付银行的最低缴存股本必须为10亿卢比。
  • 支付银行必须保持其风险加权资产(RWA)的15%的最低资本充足率,该比例可根据印度央行不时规定的更高比例调整。
  • 一级资本必须至少占RWAs的7.5%。
  • 二级资本必须被限制在一级资本总额的100%以内。
  • 然而,支付银行不会处理复杂的产品,资本充足率将根据巴塞尔委员会的标准方法计算。

申请支付银行营业执照需要什么手续?

《支付银行营业执照》的申请流程如下:

  • 根据2013年《公司法》,支付银行必须注册为一家公开有限公司。
  • 支付银行应根据1949年《银行监管法案》第22条颁发许可证。
  • 根据《1949年银行监管(公司)规则》第11条的规定,任何在印度注册并希望开始银行业务的公司都应使用表格三申请支付银行许可证。
  • 申请书应寄交印度央行银行监管部总经理。
  • 印度储备银行应进行初步筛选,以检查初步资格,如果需要,他们将应用附加标准。
  • 由特许会计师、财务专业人士、银行家等专业人士组成的外部顾问委员会(EAC)负责评估申请。
  • 选管会可根据要求与申请人进行讨论。
  • 签发原则性批准的决定由印度央行做出,并将是最终决定。
  • 原则上的批准有效期为18个月,这意味着该银行必须在规定的期限内成立。
  • 印度央行可以附加附加条件,如果发现不良特征,可以撤销原则上的批准。

谁是有资格获得支付银行牌照的发起人?

下列机构有资格取得支付银行牌照:

符合资格的发起人取得支付银行牌照

获得支付银行牌照后的业务范围是什么?

在获得许可证后,支付银行将被允许设立自己的网点,如分行、自动柜员机(atm)和业务通讯员(bc),只从事根据1949年《银行监管法案》允许银行从事的有限活动,如下所述:

  • 接受存款,即个人、小型企业以及其他允许的实体的活期存款和储蓄银行存款。
  • 支付银行将必须像其他银行一样进行自己的KYC/AML/CFT操作。
  • 支付银行可以发行ATM/借记卡,但不能发行信用卡。
  • 通过各种渠道提供支付和汇款服务,包括分行、自动柜员机、商务通讯员和流动银行。支付或汇款服务将包括一端通过分支机构和银行等各种渠道接受资金,另一端通过分支机构、银行和atm机支付现金。
  • 根据《PSS法案》不时发布的指示签发ppi。
  • 网上银行——印度央行还允许支付银行提供网上银行服务。
  • 支付银行可以作为另一家银行的业务通讯员(BC) -支付银行可以选择成为另一家银行的业务通讯员,这取决于印度央行关于BC的指导方针。
  • 根据印度央行批准的支付机制(如RTGS/NEFT/IMPS),支付银行可以作为接收银行汇款的渠道。
  • 允许支付银行处理个人经常账户性质的跨境汇款交易。进行此类外汇交易所附带的所有便利或批准,应由印度央行在向其提出申请后予以批准。
  • 支付银行还可以从事其他无风险共享的简单金融服务活动。他们不需要任何自己的资金承诺,如分配共同基金单位,养老产品,保险产品等,在印度央行的事先批准,并遵守行业监管机构对这些产品的要求之后。
  • 支付银行可以代表其客户和公众支付公用事业账单等。
  • 支付银行不得设立子公司从事非银行金融服务活动。
  • 支付银行必须在其名称中使用“支付银行”一词,以区别于其他银行。

持牌支付银行的主要特点是什么?

支付银行通常不同于传统银行。在申请支付银行许可证之前,了解其基本特征是很重要的:

  • 存款最高可达10万卢比当前位置银行接受的存款上限为10万卢比。顾客需要遵守规定的限度,任何人在任何时候都不能超过这个限度。你可以选择全部或部分的数量。印度央行设定了规定的限额,以保护客户利益。
  • 虚拟借记卡设施支付银行的另一个观点是,它既提供实体借记卡,也提供虚拟借记卡。借记卡为用户提供了使用国内和国外所有atm机的范围。虚拟借记卡提取现金时不会收取任何额外费用。此外,实体借记卡只收取年费。
  • 通过在线门户顺利进行交易与传统银行不同,支付银行通过数字平台简化了支付和收款流程。它还促进了向客户转移NEFT、IMPS等资金的在线服务。
  • 可行的支付方式无论你住在哪里,你都可以用数字方式支付。支付银行减少了到实体银行存入或提取现金的需要。任何人都可以通过获得支付银行许可证以及满足印度央行设定的所有标准,在网上开办支付银行业务。

为获得支付银行执照,需向印度央行提供详细信息

为了获得支付银行执照,必须向印度央行提供以下详细信息:

个人推广人的资料

  • 发起人的名字。
  • 出生日期。
  • 住宅的地位。
  • 父母的名字。
  • 锅里没有。
  • 分行及银行户口资料,包括信贷安排。
  • 个人推广人的经验。
  • 专长的领域。
  • 业务和财务价值的记录等。

银行推广单位信息:

  • 发起人实体的股东模式。
  • 公司章程大纲及章程细则。
  • 发起人单位过去五年的财务报表。
  • 最近三年的所得税申报表。

发起人组中的个人和实体信息:

  • 个人和实体的名称。
  • 股权的细节。
  • 管理的细节。
  • 图示Organogram。
  • 实体总资产。
  • 集团各实体前五年年报。
  • 证券交易所上市详情。
  • 锅里没有。
  • 棕褐色。
  • CIN。
  • 银行账户和分行详细信息。

什么是支付银行的外资持股?

外资在支付银行的持股将按照外商直接投资(FDI)为私营银行指定的政策,不时修订。根据目前的外国直接投资政策,所有来源对私营部门银行的外国投资总额最多可达银行实收资本的74%。

在任何时候,至少26%的实收资本必须由印度居民持有。对于外国机构投资者(FIIs)或外国组合投资者(FPIs),单个FII / FPI的持股比例被限制在总实收资本的10%以下。所有fii /FPIs /合格境外投资者的总限额不得超过实缴资本总额的24%。有关银行可通过董事会决议,然后由其董事会通过特别决议,将该限额提高到实缴资本总额的49%。

就海外注册投资者而言,个人持股不得超过实缴资本总额的5%。在遣返和不遣返的基础上考虑,总限额不得超过遣返和不遣返的实收资本总额的10%。

然而,非居民印度人(NRI)可以被允许在遣返和不遣返的基础上持有总实收资本的24%,前提是银行公司在总机构通过一项有关这方面的特别决议。

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常见问题

支付银行和其他银行一样,唯一的区别是它的经营规模较小,不涉及任何信用风险。换句话说,支付银行执行大部分银行业务,但不能预支贷款或发行信用卡。

第一步是根据2013年公司法成立一个公开有限公司。因此,申请人需要向印度央行总经理提交一份申请,并提交所有所需的细节。

Payments Bank与Normal Bank的区别如下:

•存款金额:你可以在支付银行存入至多10万卢比,而在商业银行则没有这个限制。

•信用卡和贷款:支付银行被允许向客户提供借记卡,但不提供信用卡或贷款。

支付银行的目标是普惠金融,特别是通过储蓄账户和支付服务。这些银行目前提供的利率与普通银行类似。根据印度央行的指导方针,支付银行不能接受固定或定期存款。

支付银行的业务仅限于接受活期存款、汇款服务、网上银行和其他特定业务,但不能从事贷款业务。

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