NBFC注册:概述

NBFC代表非银行金融公司，这是一家根据2013年“公司法”注册的公司，从事提供贷款和预付款的业务，收购政府或地方当局发行的股票/股票/债券/债券/证券或其他类似性质的有价证券，租赁，分期付款，保险业务和贷款业务。

然而，那些主要业务为农业活动、工业活动、购买或销售货物(证券除外)或提供任何服务以及销售/购买/建造不动产的机构不包括在nbfc的定义之外。

此外，非银行金融公司还指以在任何安排下通过供款或其他方式一次性或分期获得存款为主要业务的公司，也属于非银行金融公司(如残余非银行公司)。因此，任何希望从事此类活动的非银行机构都应申请NBFC注册。

印度nbfc的增长

NBFC成功的关键因素包括定制和个性化的贷款产品，快速处理和客户友好的信贷政策。如果以下因素在业务中得到广泛执行，NBFC将继续保持增长。

• 定制贷款产品
• 个性化客户服务
• 利用数字渠道扩大覆盖面
• 改进的高水平风险管理工具

nbfc的类型

nbfc可以被分类为

• 根据他们的活动;
• 以负债为基础。

nbfc，基于他们的活动

投资信贷公司-

以提供融资为主要业务——资产融资的公司称为投资信贷公司。

按揭担保公司-

抵押担保公司是指业务营业额至少90%为抵押担保业务，或总收入至少90%为抵押担保业务，自有资金净额为10亿卢比的金融机构。

基建融资公司-

NBFC至少将其总资产的75%用于基础设施贷款，净拥有资金(NOF)至少为30亿卢比，CRAR为15%。

非经营金融控股公司(NOFHC

它是一种金融机构，使发起人组成的发起人团体能够成立一家新银行。它是一家全资拥有的NOFHC，在适用的监管规定允许的范围内，持有由储备银行或其他金融部门监管机构监管的银行和其他金融服务公司。

微金融公司-

微型金融公司的职能和银行一样。他们向服务不足或没有资格获得贷款的小企业提供贷款。

住房金融公司

hfc或住房金融公司是nbfc，其主要业务是为购置或建造房屋提供融资。

nbfc，基于他们的负债

• 存款nbfc;
• 不接受存款的nbfc。

不吸收存款的nbfc进一步分为-

• 系统重要性nbfc;
• 其他人

nbfc在印度的作用

简而言之，nbfc以以下方式在印度经济发展中发挥了巨大作用:

• 动员资源;
• 资本形成;
• 就业的一代
• 获得国外资助;
• 提供长期信贷和专业信贷;
• 引进金融;
• 通过部署尖端技术，使所有人都能获得和负担得起金融服务;
• 作为银行的替代品，它提供各种服务，从帮助投资房地产和交易货币市场工具，到资助私人教育等。

NBFC注册的先决条件

在注册NBFC之前，应满足以下条件:

• 首先，希望获得NBFC注册的金融机构应根据1956/2013年公司法成立为公司;
• 第二，至少三分之一的董事应具有至少10年的财务工作经验，且该等董事应为全职董事;
• 申请公司须有详细的未来5年商业计划;
• 公司需要持有净资产才能获得注册。目前，该公司被要求拥有200万卢比的净资产;然而，在印度储备银行引入基于标量的监管后，情况发生了轻微变化。(注-修订后的自有资金净额要求见下文);
• 公司及其董事和成员的CIBIL评分应在可接受范围内，即没有拖欠贷款的记录;
• 公司章程中规定的目标条款必须与商业计划一致;
• 董事应符合合适的标准。

NBFC注册所需的文件

下列文件应备妥:

• 公司注册证书;
• 详细的管理资料及公司手册;
• 公司的PAN/Corporate Identity Number (CIN)副本;
• 地点/地址文件;
• 公司组织大纲及章程细则的核证副本;
• 应正式签署的董事简介名单;
• 董事资格证书及其任职经验证明;
• 公司董事的CIBIL/信用报告;
• 董事会关于“公平实务守则”的决议及其核证副本;
• 由法定审计机构出具的公司不持有公众存款、不接受公众存款的证明;
• 法定核数师在申请之日出具的自有资金证明;
• 股东KYC, CIBIL报告，ITR和银行报告;
• 提供银行账户、余额、贷款、信贷等资料;
• 经审计的最近三年的资产负债表、损益表及董事和审计师报告;
• 银行对账单和ITR的自我认证副本;

NBFC注册程序

NBFC的注册流程如下

整理文档

对于申请人来说，重要的是安排启动NBFC注册过程所需的所有相关文件。

向印度储备银行提交申请

申请人在整理好相关文件后，必须向主管部门提出申请。

递交申请及核实文件

下一步是申请人提交申请和必要的文件，以便当局进行核实。

本局会核实有关文件及申请，以核实申请人所提交的资料是否准确。

签发注册证明书

在成功核实申请和文件后，当局将颁发注册证书。

修订nbfc的分类

根据修订后的框架，印度储备银行已经通知了4个基于规模的层来监管nbfc，即基础层、中间层、上层和顶层。

基于标量的nbfc监管框架- 2021

2021年10月22日，印度储备银行宣布了一项基于规模的nbfc修订监管框架，以期对该行业进行严格监管。根据非银行金融公司基于规模的监管框架，根据其活动将有更多类别的nbfc，并有严格的规则。

修订的主要亮点如下:

• 每个借款人融资认购IPO的上限为1亿卢比。
• nbfc的监管结构将包括4层:
• 基础层-包括资产规模低于100亿卢比的非存款nbfc;
• 中间层-包括所有接受存款的nbfc，资产规模在1000亿卢比及以上的非存款nbfc;
• 上层-按资产规模排名前10的符合条件的nbfc将位于该层;
• 顶层——如果监管机构认为上层特定nbfc的潜在风险大幅增加，则可以填充这一层。
• 所有国有银行的净自有资金要求将提高到1亿卢比卢比，除了某些例外

• 所有国有银行的净自有资金要求将提高到1亿卢比卢比，除了某些例外

• 在NBFC P2P、NBFC AA和没有公共资金、没有客户接口的NBFC的情况下，净拥有资金将达到200万卢比。

• 在NBFC P2P、NBFC AA和没有公共资金、没有客户接口的NBFC的情况下，净拥有资金将达到200万卢比。
• nbfc将被要求在2026年3月之前将逾期90天以上的贷款视为不良资产，到2024年3月将超过150天的贷款视为不良资产。

注意:这些指导方针将从2022年10月1日起生效。此外，有关IPO融资上限的指示将于2022年4月1日起生效。

取消NBFC注册

企业主必须了解可能导致NBFC注册被取消的某些原因。其中一些理由已列明如下

• 如果一家NBFC公司不能开展NBFC的业务活动
• 如果NBFC未能满足该法案规定的要求或条件，以及印度储备银行要求的任何其他合规性，如资本要求
• 如果NBFC未能满足或遵守印度储备银行不时发布的指示。
• 如果NBFC未能按照1934年印度储备银行法案的要求保存账簿或记录，或未能向印度储备银行检查目的提交账簿、记录和任何其他相关文件
• 如果NBFC无法偿还其存款，则其注册可能会被取消，但印度储备银行应在取消NBFC注册之前为该NBFC提供澄清其立场的机会，因为可能会发现NBFC的财务状况较差，无法偿还存款。