NBFC年度合规

NBFC年度合规

非银行金融公司在印度的金融体系中扮演着至关重要的角色。但是,您知道他们需要承担的遵从性的数量吗?一旦建立了nbfc,它们必须定期遵守监管机构制定的各种法规遵从性要求。考虑到NBFC法规遵循是广泛而广泛的,作为企业所有者,跟上法规遵循需求可能是一项复杂的任务。我们Enterslice可以帮助您满足NBFC的合规要求。

包内含物:
  • 年度合规追踪;
  • 起草政策和贷款文件。
  • 法定文件返回。
  • 强制注册
  • 向各机构报告的培训(CIC, CKYC, CERSAI,NESL, FIUIND)
  • 财务的审核;
  • 起草对印度储备银行查询的答复
  • 与央行联络;
  • 关于维持PBC标准的咨询。
  • 关于维护和实现净自有资金的咨询。
  • 关于收入确认、资产分类和拨备的咨询。
NBFC年度合规

完成NBFC合规性和回报概述

nfc是最受欢迎的金融机构之一,从事贷款和预支、收购股票、债务、股票等业务,由政府或地方当局发行或其他有价证券。nfc是不是银行的实体,但它们的贷款活动几乎与银行相当。类似地,正如银行有各种各样的法规和合规要求要遵守一样,nfc也需要满足某些合规要求并定期提交申报表。遵守NBFC的规定对于任何NBFC的顺利运作都是至关重要的,如果不遵守,可能会有严重的后果,包括罚款,甚至吊销注册证书。

非银行金融公司(nbfc)必须根据主指示-非银行金融公司报告(储备银行)指示,向印度储备银行提交关于其存款接受、审慎规范遵从性、ALM等方面的各种申报表。主指南为符合RBI和安全的NBFC操作实践提供了基础。NBFC合规和退货是全面和复杂的,因此必须仔细阅读,以避免罚款。

符合NBFC合规的主要要求

印度储备银行已将现有的监管申报表在线提交流程从COSMOS平台迁移到XBRL系统。因此,为了在全新的XBRL门户上提交申报表,nbfc需要具备以下条件:

  • 从RBI获取用户ID和密码;
  • 需要安装XBRL RBI文件
  • 定期更新XBRL门户上的配置文件。

NBFC遵从性和回报:NBFC的类型

非营利性机构的扩大和增长导致了非营利性机构的分类,以侧重于特定部门/阶层。所有这些非营利性金融机构都需要确保严格遵守监管部门规定的法规。我们在下面讨论了NBFC的每个类别。

NBFCs可归为-

  • 根据他们的活动;
  • 以负债为基础

NBFCs基于它们的活动-

  • 投资信贷公司-

它是一家通过提供融资来进行主要业务资产融资的公司。投资和信贷公司这一类别是在印度央行决定将资产公司、投资公司和贷款公司这三家NBFCs合并为一之后形成的。

  • 抵押贷款担保公司-

抵押担保公司是指微型金融公司(MFC)至少90%的营业额来自抵押担保业务,或微型金融公司至少90%的毛收入来自抵押担保业务,MFC的净自有资金为10亿卢比的NBFC。

  • 基础设施融资公司-

这家公司至少将其总资产的75%用于基础设施贷款。它拥有至少30亿卢比的净自有资金和15%的资产负债比率。

  • 非经营性金融控股公司(NOFHC)

通过NOFHC,任何发起人或赞助商团体应被授权设立新的银行。这是一种NBFC,在适用的监管建议允许的范围内持有由印度央行或其他金融部门监管机构控制的银行和其他金融公司。

  • 微型金融公司-

这些公司的职能和银行一样。它们向服务不足或没有资格获得贷款的小企业提供贷款。

  • NBFC因素

这是一种从事保理业务的NBFC。这些被称为NBFC因子,而NBFC因子中的金融资产必须至少占其总资产的50%。

  • 基础设施债务基金

这是一种致力于简化长期债务的NBFC。它只能由基础设施融资公司提供资金。

  • NBFC账户聚合器

账户聚合商是指非银行金融公司(NBFC),由储备银行授权,提供检索或收集与其客户金融资产相关的金融信息等服务。

  • NBFC P2P

NBFC P2P借贷平台通过数字平台将借贷双方联系在一起。NBFC P2P消除了繁琐的贷款流程,在一定程度上简化了贷款的处理。

  • 高果糖玉米糖浆

氢氟碳公司是nfc公司,其主要业务是为购置或建造房屋提供融资。

基于其负债的nbfc -

  • 吸收存款nbfc;
  • 非存款性nbfc。

不吸收沉积物的ncfc进一步分类为-

  • 系统重要的nbfc;
  • 其他人

不同的NBFC合规性和回报(年度、月度和季度)

每月的遵从性

S.No

形式

类型的NBFC

描述

到期日期

1

结构流动性与利率敏感性

NBFCs-D和NBFCs-NDSI

捕获-

(i)基于报告期末资产和负债到期模式的NBFCs-NDSI未来现金流入和流出的预测错配细节;

(二)利率风险的细节。

每月月底起10天内

2

中投公司报告

所有nbfc

每个NBFC应要求向所有四个CICs报告其贷款情况

在次月10日或之前

3.

NESL

所有nbfc

所有这些公司都必须向国家国家审计局报告其财务债务

从次月之日起的一个星期内

季度遵从性

S.No

形式

类型的NBFC

描述

到期日期

1

DNBS-01返回

NBFCs-D和NBFCs-NDSI

该报表包含财务细节,即nfc - d和nfc - ndsi的资产构成以及负债、损益账户、敏感行业敞口等

4月15日;

7月15日;

10月15日;

1月15日;

2

DNBS-03返回

资产规模超过100亿美元的NBFCs- d和NBFCs- ndsi和非ndsi NBFCs。

回报率符合审慎规范,例如,nfc -存款吸收和nfc - ndsi的资本充足率、资产分类、拨备、NOF等

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

3.

短期动态流动性(STDL)

资产规模超过100亿美元的NBFCs- d和NBFCs- ndsi和非ndsi NBFCs。

捕捉基于业务预测的预期未来现金流入和流出不匹配的细节

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

4

DNBS-06

RNBCs

该报表捕捉了资产和负债构成等财务细节,以及对rbs各种审慎准则的遵守情况

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

5

DNBS-07

获取财务参数和不同的运营细节,如已收购资产(NPA)、收购成本、回收情况等

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

6

DNBS08-CRILC主要返回

NBFCs-D NBFCs-NDSI

NBFC-Factors

获取单个借款人5000亿美元总风险敞口的信用信息。

4月21日

7月21日

10月21日

1月21日

7

DNBS-11

NBFC-CICs

该报表包含CIC-ND-Sis的财务细节,即资产和负债的组成部分、损益账户、对敏感行业的敞口等。

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

8

DNBS-12

NBFC-CICs

回报率符合审慎准则,例如:CIC-ND-Sis的资本充足率、资产分类、拨备、NOF等。

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

9

DNBS-13

所有nbfc

收集所有有海外投资的非牟利机构的海外投资详情。

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

10

DNBS-14

NBFC P2Ps网络

该报表捕获了财务细节,如资产和负债的组成部分,以及nfcs - p2p遵守各种审慎规范的情况。

4月15日

7月15日

10月15日

1月15日

一年一度的遵从性

S.No

形式

类型的NBFC

描述

到期日期

1

DNBS-02返回

Non-NDSI nbfc

申报表捕获了财务细节,如资产和负债的组成部分,以及对不存款的非ndsi nfc的各种审慎规范的遵守情况。

5月30日或之前(临时或审计的基础上),如果临时填写,则在财务最终确定的30天内进行审计。

2

dnb - 010

所有nccs和arc

确保所有nbfc持续遵守法规。

在资产负债表最终确定之日起15天内,但不迟于10月31日。

额外的遵从性

S.No

形式

类型的NBFC

描述

到期日期

1

DNBS-05返回

拒绝了NBFC的

收集有关接受公众存款而申请通知书被拒绝的非注册金融机构的资料

就像印度央行拒绝COR一样

2

DNBS09-CRILC SMA细节

NBFCs-D NBFCs-NDSI

NBFC-Factors

当天SMA-2中报告的所有nbncs - d、nbncs - ndsi和nbncs -因子对单个借款人的总风险敞口为5万亿>

当帐户被分类(去分类)为SMA-2时

3.

CKYCR

REs

每个被监管实体(包括nbfc)在发放贷款或建立账户关系时应进行KYC。

自建立帐户关系之日起10日内

4

CERSAI

所有金融机构

同时支付有担保的贷款

为确保被担保财产的首次押记,应尽快。

5

FIU-IND

所有受监管实体

向2005年PMLA规则第3条提及的FIU-IND机构报告某些交易

在其后一个月的第15天内及在信纳交易可疑之日起七个工作天内。

根据印度央行总指示(第四章)的审慎监管

除了上述针对非银行业金融机构的印度央行规定外,非银行机构还必须遵守其他规定:

  • 杠杆率:非营利性金融机构(非营利性金融机构-国际金融机构和非营利性金融机构-小额信贷机构除外)在任何行动过程中都必须保持杠杆率不超过7。
  • 投资核算:公司董事会负责制定公司投资政策,并负责执行。例如,将投资分类为当前投资和长期投资的标准。
  • 要求/要求贷款的政策:希望要求/要求贷款的适用NBFC的董事会应制定一项政策,该政策将由公司执行。
  • 资产分类:适用的财务报表公司应将其资产分类如下:
  1. 标准的资产;
  2. 劣质资产;
  3. 可疑资产;而且
  4. 损失的资产。
  • 标准资产拨备:每个适用的NBFC应按未偿资产的0.25%拨备标准资产。
  • 多个nfc:为了检查50亿卢比的资产规模上限,所有适用的nfc将被联合汇总。
  • 资产负债表披露:每家公司对投资的呆帐/坏账和折旧都有单独的披露规定。
  • 禁止以公司股份为抵押贷款:任何适用的国家金融公司都不能以自己的股份为抵押贷款或获得信贷。

对于运行NBFC的管理层来说,充分意识到这些遵从性并随时更新它们是至关重要的。这些是在印度各地运行的ncfc最重要的遵守事项之一。如果NBFC未能遵守RBI的检查清单,他们将受到巨额罚款和处罚。因此,您可以信赖为您提供NBFC咨询、合规和咨询服务的Enterslice。我们拥有多年与NBFC服务相关的专业专家。

常见问题

nfc是最受欢迎的金融机构之一,从事贷款和预支、收购股票、债务、股票等业务,由政府或地方当局发行或其他有价证券。

一旦建立了nbfc,它们必须定期遵守监管机构制定的各种法规遵从性要求。应及时遵守这些规定,以避免支付罚款。

该报表包含财务细节,即资产和负债的组成部分、损益账户、敏感行业的风险敞口等。

此申报表载列接受公众存款而申请通知书被拒绝的非注册金融机构的详情。

回报率符合各种审慎规范,例如,nfc -存款吸收和nfc - ndsi的资本充足率、资产分类、拨备、NOF等。

这份报表记录了资产和负债的组成部分等财务细节,以及对rbs各种审慎准则的遵守情况

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