NBFC帐户聚合器许可证概述

NBFC账户聚合器许可证要求一个实体作为同意经纪人，这将使金融部门的金融机构之间的金融数据共享。但是，只有在用户同意的情况下才能传输数据。这是由印度储备银行概念化的。

那些希望注册为NBFC-AA的实体需要申请NBFC-Account Aggregator许可证，并且他们需要遵守RBI的所有主方向指令，以保持其许可证的有效性。如不符合规定，将被吊销该单位的NBFC-AA牌照。

你说的账户聚合器是什么意思?

账户聚合器是印度储备银行监管实体的一种形式，拥有NBFC-AA许可证，确保个人可以安全地、数字化地访问和共享来自一个金融机构的信息，他们拥有一个账户，到账户聚合器网络中的任何其他受监管的金融机构。在这里，重要的是要明白，未经个人同意，数据不能共享。个人可以在许多帐户聚合器之间进行选择。账户聚合器已经取代了“空白支票”接受的长期条款和条件形式，逐步允许和控制您的数据的每次使用。

金融信息提供者和金融信息使用者

数据的共享发生在财务信息提供者和财务信息使用者之间。

为了使您更好地理解，我们解释了这两个术语的含义:

• 金融信息提供商(FIP):

  提供受金融部门监管的金融服务的实体;

• 财务资料使用者(FIU):

  受金融部门监管机构(如印度储备银行，SEBI, IRDA, PFRDA)监管的实体。

将共享的财务信息是根据RBI(非银行监管部)DNBR发布的主要指示定义的。

财务信息在总指示下定义为:

“财务信息”是指与财务信息提供者有关的以下信息:

• 银行存款，包括定期存款账户、储蓄存款账户、经常性存款账户和活期存款账户;
• 在nbfc的存款;
• 结构性投资产品;
• 商业票据;
• 存单;
• 政府证券(流通);
• 股票;
• 债券;
• 债券;
• 共同基金单位;
• 交易所交易基金(etf);
• 印度存托凭证;
• 集体投资计划单位;
• 另类投资基金(AIF)单位;
• 保险政策;
• 国民年金余额;
• 基础设施投资信托单位;
• 房地产投资信托基金单位;
• 银行为本指示不时指明的任何其他资料。

获得NBFC帐户聚合器许可证的好处

获得NBFC AA许可证的好处如下:

• 经营优势;
• 确保信用信息畅通;
• 服务客户变得容易;
• 有助于减少贷款人的验证时间，从而提高效率;
• 降低不良贷款的风险。

NBFC帐户聚合器许可证基础知识

NBFC-AA提供客户持有的账户信息。信息以有组织、统一和可检索的方式保存。对于客户来说，利用帐户聚合器的服务是完全自愿的。NBFC-AA执行面向it的活动，这意味着客户将获得数字信息。NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)的主要作用是进行账户聚合;因此，与其他nbfc不同，他们不会与其客户进行金融资产交易。

集成商被允许将可投资盈余配置在工具上，而不是用于交易。董事会批准的帐户聚合器策略将决定服务的定价。这样的指导方针和政策采用的帐户聚合必须是透明的，并可在公共领域。NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)提供的服务必须由聚合器、客户和金融服务提供商之间的适当协议保证。

许可证的条款和条件必须遵循NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)，如保护客户，申诉补救，数据安全，公司治理，审计控制和风险管理框架。准确地说，NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)收集有关客户金融资产的信息，并以统一、有组织和可检索的方式提供给客户。印度储备银行起草了一套指导方针，这些类型的实体必须遵守。

NBFC-AA注册有什么要求?

要获得NBFC账户聚合商许可证，需要拥有200万卢比的净资金。然而，在获得印度储备银行的原则上批准后，该公司将有12个月的时间来筹集资金。NBFC- aa (NBFC account Aggregator)提供的服务只能是账户聚合。

在获得监管机构的原则上批准后，NBFC- aa (NBFC账户聚合器)将有12个月的时间来落实所有必要的技术和整合，以开展这项聚合业务。根据印度储备银行的规定，一个实体沉迷于由其他监管机构监管的特定金融部门的汇总账户，可以免于获得印度储备银行的批准。印度储备银行监管NBFC- aa (NBFC账户聚合器)。这些类型的实体不允许像其他nbfc一样进行金融活动。

NBFC-AA将向金融用户提供有关客户的信息。他们没有资格像其他nbfc一样从事任何基金活动。从表面上看，我们不能认为它们本质上是nbfc。NBFC账户聚合器不得将客户的金融资产信息用于任何其他目的。

NBFC账户聚合商的职责

nfc - aa的主要责任是在明确同意的情况下收集任何客户的信息并传播这些信息。在本节中，我们将根据印度储备银行制定的指示，看看NBFC- aa (NBFC账户聚合器)的一些职责和责任:

• 获得客户同意;
• 获得主要的批准进行这些活动;
• 设想适当的客户识别方法;
• 保护客户权益;
• 保护客户的财务信息;
• 确保在未获得客户适当同意的情况下，没有任何信息被检索和转移。

获取NBFC账户聚合器License流程

NBFC-AA的注册过程是在印度储备银行发布的主要指令的基础上进行的。这种类型的实体不应持有公共资金，也不会有任何客户接口。申请NBFC-AA牌照，需办理以下手续:

• 第一步是根据2013年《公司法》进行公司注册。
• 公司必须有必要的资源来提供这类服务。
• 该公司需要向位于孟买的印度储备银行非银行监管部门提出申请。
• 该等申请须以附件1(总指示)所规定的表格填写。
• 在审查资格条件时，如果印度储备银行认为公司具有必要的资源和资金，资本结构充足，合适的发起人，杠杆率不超过7，则印度储备银行原则上批准。
• 原则性批准的有效期为12个月，在此期间，公司需要建立技术平台，填写其他文件，并向银行报告符合原则性批准条款的情况。
• 最后，在确定公司可以开始运营并符合注册要求后，RBI应授予NBFC AA注册证书。

所需要的单据

按申请公司划分

• 公司PAN卡
• COI,MOA和AOA
• 公司识别信息(附件一)以及法定审计师
• 临时资产负债表
• 基金报表
• 董事会决议，就进行NBFC-AA的活动
• IT技术系统申报
• 申请公司股权结构详情
• 本公司董事详情
• 与非财务报表有关的定期存款收据
• 银行往来账户报告

(董事)文件

• 公司拟任董事的资料
• 修道院的行为
• 身份/地址证明
• 业务概况
• 最高资格证书
• 经验证明
• CIBIL报告
• 银行家报告

(股东)文件

• 锅
• 细胞色素氧化酶
• 恐鸟
• 农产品协定的
• 经审计的财务
• 信用报告
• 银行家报告

在原则上批准的有效期内，NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)需要做些什么?

在有效期内，公司应安排信息技术平台，并完成开展业务所需的所有法律文件。然而，在不遵守的情况下，印度储备银行可以取消NBFC-AA的CoR。

您应该了解RBI可以取消NBFC帐户聚合器许可证的条件:

• 公司停止进行账户汇总业务的;
• 公司未遵守印度储备银行颁发的注册证书所受的条件;或
• 发现NBFC-AA(非银行金融公司-账户聚合机构)不再具有持有注册证书资格的;或
• 公司不符合下列条件的:

1. 印度储备银行发出的指示;或
2. 维护账户;
3. 依法公布和披露财务状况;
4. 检查帐簿。

根据印度储备银行的规定，发起人的合适标准是什么?

为达到合适的标准，NBFC- aa (NBFC账户聚合商)应:

• 起草一项政策，以确定发起人的合适标准。
• 该政策将完全基于印度储备银行发布的指导方针。
• 须按指示下提供的格式向董事/常务董事/行政总裁索取声明书。
• 董事/常务董事/行政总裁须按指示下提供的格式取得契约契约。
• 在财政年度结束后的15天内，提交经法定核数师核证的董事/常务董事/行政总裁变更周年报表，以确定是否符合适当的准则。

NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)数据安全规范

NBFC-AA必须拥有适当的It基础设施，因为他们携带了大量不同客户的财务信息。金融信息提供者向金融信息使用者安全存储和传输数据的责任由金融信息提供者单独承担。他们还必须确保客户凭证不能被检索或存储在他们的系统中。

为保障资料的安全，下列事项已在指示下说明:

• 防止未经授权的访问、更改、销毁、披露或传播记录和日期
• 利用相关技术平台保管财务信息;
• 采取必要的风险管理措施
• 由CISA认证的外部审计师进行及时的信息系统审计

在我们看来，印度储备银行对这类实体进行监管是一项非常好的举措。为此，印度储备银行在2016年推出了NBFC账户聚合器指南。然而，称它们为nbfc并不可取，因为它们不进行任何类型的金融活动。

Enterslice拥有一支高技能和敬业的专业团队，可以为您申请NBFC账户聚合器许可证提供全面的咨询和帮助。我们专门提供法律咨询服务。

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