NBFC帐户聚合器许可证概述
NBFC帐户聚合器许可证要求实体作为同意经纪人，以实现金融部门金融机构之间的金融数据共享。但是，数据只能在用户同意的情况下传输。这是由印度央行提出的概念。
希望注册为nfc - aa的实体需要申请nfc - account Aggregator许可证，并需要遵守RBI的所有主方向指示，以保持其许可证的有效性。不遵守规定可能导致该实体的nfc - aa许可证被取消。
你说的帐户聚合器是什么意思?
Account Aggregator是RBI监管实体的一种形式，具有ncbc - aa许可证，确保个人可以安全地以数字方式访问和共享从一个金融机构(与其有账户)到账户聚合器网络中任何其他受监管的金融机构的信息。在这里，重要的是要明白，未经个人同意，数据是不能共享的。个人可以在多个帐户聚合器之间进行选择。Account Aggregator已经取代了“空白支票”接受的长期条款和条件形式，逐步允许和控制您的数据的每次使用。
金融信息提供者和金融信息使用者
数据共享发生在金融信息提供者和金融信息使用者之间。
为了让你更好地理解，我们解释了这两个术语的含义:
- 金融信息提供商(FIP):
在金融部门监管下提供金融服务的实体;
- 金融信息使用者(FIU):
一个由金融部门监管机构监管的实体，如RBI, SEBI, IRDA, PFRDA。
将被共享的财务信息是根据RBI(非银行监管部)DNBR发布的主指示定义的。
财务信息在主指示下定义为:
“财务信息”系指财务信息提供者提供的与下列有关的信息:
- 银行存款包括定期存款帐户、储蓄存款帐户、定期存款帐户和活期存款帐户;
- 与nbfc存款;
- 结构性投资产品;
- 商业票据(CP);
- 存单(CD);
- 政府债券(交易);
- 股票;
- 债券;
- 债券;
- 共同基金单位;
- 交易所交易基金(etf);
- 印度存托凭证;
- CIS(集体投资计划)单位;
- 另类投资基金(AIF)单位;
- 保险政策;
- 国民养恤金制度下的结余;
- 基础设施投资信托单位;
- 房地产投资信托单位;
- 银行为本指示的目的不时指明的任何其他资料。
获得NBFC帐户聚合器许可证的好处
获取NBFC AA License有以下好处:
- 经营优势;
- 确保信用信息的畅通;
- 服务客户变得容易;
- 有助于减少贷款人的核实时间，从而提高效率;
- 降低不良贷款的风险。
NBFC帐户聚合器许可证的基本知识
nfc - aa提供有关客户所持有的帐户的信息。信息以有组织、统一和可检索的方式保存。对于客户来说，使用帐户聚合器的服务是完全自愿的。nfc - aa执行面向it的活动，这意味着客户将获得数字信息。NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)的主要作用是帐户聚合;因此，它们不会与客户进行金融资产交易。
允许汇集者将可投资盈余用于工具而非用于交易。董事会批准的帐户聚合器政策将决定服务的价格。帐户聚合器采用的此类指导方针和政策必须透明，并在公共领域可用。由NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)提供的服务必须通过聚合器、客户和金融服务提供商之间的适当协议来保证。
许可证的条款和条件必须被NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)遵守，如客户保护、申诉补救、数据安全、公司治理、审计控制和风险管理框架。确切地说，NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)收集有关客户金融资产的信息，并以统一、有组织和可检索的方式提供给客户。印度央行起草了一套准则，这类实体必须遵守。
nfc - aa注册的要求是什么?
要获得NBFC帐户聚合许可证，需要拥有200亿卢比的净自有资金。然而，在获得印度央行的原则上批准后，该公司将有12个月的时间来筹集资金。除了由NBFC- aa (NBFC account Aggregator)提供的帐户聚合之外，不能提供其他服务。
在收到监管机构的原则上批准后，NBFC- aa (NBFC账户聚合器)将有12个月的时间来落实开展这一聚合业务所需的所有必要技术和合作。根据印度央行的规定，沉溺于汇总某个特定金融部门的账户的实体，由其他监管机构监管，可以免于获得印度央行的批准。RBI管理NBFC- aa (NBFC账户聚合器)。这些类型的实体不允许像其他国家金融机构那样进行金融活动。
nfc - aa将向财务用户提供有关客户的信息。他们没有资格像其他国家金融中心那样从事任何基于基金的活动。乍一看，我们不能把它们看作本质上的nccs。NBFC账户聚合器不能将客户的金融资产信息用于任何其他目的。
NBFC客户聚合者的职责
nfc - aa的主要责任是在明确同意的情况下收集任何客户的信息并传播这些信息。在本节中，我们将根据印度央行规定的方向，了解NBFC- aa (NBFC账户聚合器)的一些职责和职责:
- 获得客户同意;
- 在进行这类活动时获得基本批准;
- 设想正确识别顾客的方法;
- 保护客户的权利;
- 保护客户财务信息;
- 确保在未经客户适当同意的情况下，不检索和传输任何信息。
获取NBFC帐户聚合器许可证的过程
nfc - aa的注册过程是在RBI发布的主指示的基础上进行的。这种类型的实体不应持有公共资金，也不会有任何客户接口。对于ncfc - aa License，需要执行以下步骤:
- 第一步是根据2013年公司法获得公司注册。
- 公司必须有必要的资源来提供这类服务。
- 该公司需要向位于孟买的印度央行非银行监管部门提出申请。
- 该等申请书应采用附件1(主指示)所规定的格式。
- 在审查资格要求后，如果印度央行认为该公司拥有必要的资源和资金、充足的资本结构、合适和适当的发起人、杠杆率不超过7，那么印度央行应原则上批准。
- 原则上批准的有效期为12个月，在此期间，公司需准备好技术平台，签订其他文件，并向银行报告遵守原则上批准条款的情况。
- 最后，在确定公司可以开始运营并符合注册要求后，RBI应授予NBFC AA注册证书。
所需要的单据
被申请人公司
- 公司PAN卡
- 硬币,农业部和AOA
- 公司识别信息(附件一)以及法定审计师
- 临时的资产负债表
- 资金表
- 董事会关于NBFC-AA开展活动的决议
- IT技术系统申报
- 申请公司的持股模式详情
- 在公司担任董事的详细情况
- 定期存款收据与不定期资产有关
- 银行往来账户报告
文件(主任)
- 公司拟任董事的资料
- 修道院的行为
- 身份/地址证明
- 业务概况
- 最高学历证书
- 经验证明
- CIBIL报告
- 银行家报告
文件(股东)
- 锅
- 细胞色素氧化酶
- 恐鸟
- 农产品协定的
- 经审计的财务
- 信用报告
- 银行家报告
在原则上批准的有效期内，NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)需要做些什么?
在有效期内，公司应安排信息技术平台，并完成开展经营所需的所有法律文件。但是，在不符合规定的情况下，RBI可以取消nbc - aa的CoR。
你应该知道RBI可以取消NBFC帐户聚合器许可证的条件:
- 公司停止进行账户汇总业务的;
- 该公司不符合印度储备银行颁发的注册证书所规定的条件;或
- 如果发现nfc - aa(非银行金融公司-账户聚合者)不再具有持有注册证书的资格;或
- 公司不符合下列条件的:
- 印度央行发出的指示;或
- 维护账户;
- 依法公布、披露财务状况;
- 检查帐簿。
根据印度储备银行的规定，什么是适合和适当的促进者标准?
为了符合和适当的标准，NBFC- aa (NBFC账户聚合器)应:
- 起草确定发起人适当标准的政策。
- 该政策将完全基于印度央行发布的指导方针。
- 董事/常务董事/行政总裁须按指示所规定的格式向董事/行政总裁索取声明书。
- 董事/常务董事/首席执行官应按照指示中规定的格式获得契约契约。
- 在该财政年度结束后15天内，就董事/董事总经理/行政总裁的更换，提交经法定核数师就适当准则核证的年度报表。
NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)数据安全规范
nbc - aa必须有适当的It基础设施，因为他们携带各种客户的大量财务信息。这些类型的实体应全权负责从金融信息提供者向金融信息用户的数据的安全存储和传输。他们还必须确保客户凭证不能被检索或存储在他们的系统中。
为保障资料的安全，我们在指示下描述了以下内容:
- 保护记录和日期免受未经授权的访问、更改、破坏、披露或传播
- 利用相关技术平台保存财务信息;
- 采取必要的风险管理措施
- 由CISA认证的外部审计师进行及时的信息系统审核
在我们看来，印度央行对这类实体进行监管是一项非常好的举措。为此，印度央行在2016年推出了NBFC账户聚合器指南。但是，称它们为无负债金融公司并不可取，因为它们不进行任何类型的金融活动。
Enterslice可以为您提供全面的咨询和帮助，以申请NBFC帐户聚合器许可证，因为我们是一个高技能和敬业的专业团队。我们专门提供法律咨询服务。
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