NBFC帐户聚合器许可证概述
作为同意经纪人的实体需要NBFC帐户聚合器许可证,这将使金融部门的金融机构之间共享金融数据。但是,数据只能在用户同意的情况下传输。这是由印度储备银行概念化的。
希望注册为NBFC-AA的实体需要申请NBFC-Account Aggregator许可证,并需要遵守印度储备银行的所有主方向指示,以保持其许可证的有效性。不遵守规定可能导致该实体的NBFC-AA许可证被取消。
你说的账户聚合器是什么意思?
账户聚合器是印度储备银行监管实体的一种形式,拥有NBFC-AA许可证,可确保个人可以安全地以数字方式访问和共享他们拥有账户的金融机构的信息,并将其共享给账户聚合器网络中的任何其他受监管的金融机构。在这里,重要的是要理解,未经个人同意,数据不能共享。个人可以在许多帐户聚合器之间进行选择。帐户聚合器已经取代了长期条款和条件形式的“空白支票”接受一步一步的权限和控制,每次使用您的数据。
财务信息提供者和财务信息使用者
数据的共享发生在财务信息提供者和财务信息使用者之间。
为了更好地理解,我们解释了这两个术语的含义:
- 财务信息提供商(FIP):
提供受金融业监管的金融服务的实体;
- 财务信息用户(FIU):
一个由金融部门监管机构监管的实体,如RBI, SEBI, IRDA, PFRDA。
将共享的财务信息是根据RBI(非银行监管部门)DNBR发布的主要指示定义的。
财务信息在主要指示下定义为:
“财务信息”指与财务信息提供者有关的以下信息:
- 银行存款包括定期存款账户、储蓄存款账户、经常性存款账户、活期存款账户;
- nbfc沉积;
- 结构性投资产品(SIP);
- 商业票据;
- 定期存单;
- 政府证券(可交易);
- 股票;
- 债券;
- 债券;
- 互惠基金单位;
- 交易所交易基金(etf);
- 印度存托凭证;
- CIS(集体投资计划)单位;
- 另类投资基金(AIF)单位;
- 保险政策;
- 国家养恤金制度下的结余;
- 基础设施投资信托单位;
- 房地产投资信托单位;
- 本行不时为本指示而指明的任何其他资料。
获得NBFC帐户聚合器许可证的好处
获得NBFC AA许可证在以下方面有好处:

- 经营优势;
- 确保信用信息的畅通;
- 为客户服务变得简单;
- 有助于减少贷款人的核查时间,从而提高效率;
- 降低不良贷款风险。
NBFC帐户聚合器许可证基础
NBFC-AA提供有关客户所持有的帐户的信息。信息以有组织、统一和可检索的方式保存。对于客户来说,使用帐户聚合器的服务是完全自愿的。NBFC-AA执行面向it的活动,这意味着客户将获得数字信息。NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)的主要作用是帐户聚合;因此,与其他nbfc不同,他们不会与客户进行金融资产交易。
聚合商被允许将可投资盈余用于工具,但不用于交易。董事会批准的账户聚合政策将决定服务的定价。帐户聚合器采用的指导方针和政策必须是透明的,并在公共领域可用。NBFC- aa (NBFC账户聚合器)提供的服务必须由聚合器、客户和金融服务提供商之间的适当协议担保。
NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)必须遵守许可的条款和条件,如客户保护、申诉补救、数据安全、公司治理、审计控制和风险管理框架。准确地说,NBFC- aa (NBFC Account Aggregator)收集有关客户金融资产的信息,并以统一、有组织和可检索的方式提供给客户。印度储备银行起草了一套指导方针,这些类型的实体必须遵守。
NBFC-AA的注册要求是什么?
要获得NBFC账户聚合器许可证,需要200亿卢比的净自有资金。然而,在获得印度储备银行原则上的批准后,该公司将有12个月的时间来筹集资金。除了NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)的帐户聚合外,不能提供其他服务。
在获得监管机构的原则上批准后,NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)将有12个月的时间来落实开展这项聚合业务所需的所有必要技术和合作。根据印度储备银行的规定,沉溺于汇总受其他监管机构监管的特定金融部门的账户的实体可以免于获得印度储备银行的批准。RBI监管NBFC- aa (NBFC账户聚合器)。这些类型的实体不允许像其他nbfc一样进行金融活动。
NBFC-AA将向金融用户提供有关客户的信息。他们没有资格像其他nbfc一样从事任何基于基金的活动。初步看来,我们不能认为它们是天然的nbfc。NBFC账户聚合器不得将客户的金融资产信息用于任何其他目的。
NBFC客户聚合者的职责
NBFC-AA的主要职责是在明确同意的情况下收集任何客户的信息并传播这些信息。在本节中,我们将根据印度储备银行规定的方向,看看NBFC- aa (NBFC账户聚合器)的一些职责和责任:
- 获得客户同意;
- 获得进行上述活动的主要批准;
- 设想正确识别客户的方法;
- 保护客户权益;
- 维护客户财务信息;
- 确保在未经客户同意的情况下,不得检索和转移任何信息。
NBFC帐户聚合器License获取流程
NBFC-AA注册流程是根据印度储备银行发布的主指示进行的。这种类型的实体不应持有公共资金,也不会有任何客户接口。对于NBFC-AA License,需要执行以下步骤:
- 第一步是根据2013年《公司法》进行公司注册。
- 公司必须有必要的资源来提供这类服务。
- 该公司需要向位于孟买的印度储备银行非银行监管部门提出申请。
- 申请表格须按附件1(总指示)规定的格式填写。
- 在审查资格要求时,如果印度储备银行认为公司拥有必要的资源和资金、充足的资本结构、合适的发起人、杠杆率不超过7,那么印度储备银行应原则上批准。
- 原则上批准的有效期为12个月,在此期间,公司需要建立技术平台,签署其他文件,并向银行报告遵守原则上批准条款的情况。
- 最后,在确信公司可以开始运营并符合注册要求后,印度储备银行应授予NBFC AA的注册证书。
所需要的单据
申请公司
- 公司PAN卡
- COI,MOA和AOA
- 公司识别信息(附件一)以及法定审计师
- 临时资产负债表
- 基金报表
- 关于执行NBFC-AA活动的董事会决议
- IT技术系统声明
- 申请公司股权结构详情
- 本公司董事职位详情
- 与NOF有关的定期存款收据
- 银行关于往来帐户的报告
(董事)文件
- 本公司拟任董事的资料
- 修道院的行为
- 身份/地址证明
- 业务概况
- 最高资格证书
- 经验证明
- CIBIL报告
- 银行家报告
(股东)文件
- 锅
- 细胞色素氧化酶
- 恐鸟
- 农产品协定的
- 经审计的财务
- 信用报告
- 银行家报告
NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)在原则上批准的有效期内需要做什么?
在有效期内,公司应安排信息技术平台,并完成开展经营所需的所有法律文件。然而,在不合规的情况下,RBI可以取消NBFC-AA的CoR。
您应该了解RBI可以取消NBFC帐户聚合器许可证的条件:
- 公司停止进行账户汇总业务的;
- 公司不遵守印度储备银行签发的注册证书所受的条件;或
- 如果发现NBFC-AA(非银行金融公司-账户聚合器)不再有资格持有注册证书;或
- 公司不符合下列条件的:
- 印度储备银行发布的指示;或
- 维护账户;
- 依法公布、披露财务状况;
- 检查帐簿。
根据印度储备银行的规定,发起人的合适标准是什么?
为符合适当标准,NBFC- aa (NBFC账户聚合器)应:
- 草拟一份政策,以确定推广人的适当标准。
- 该政策将完全基于印度储备银行发布的指导方针。
- 应按照指示规定的格式从董事/董事总经理/首席执行官处获得声明。
- 董事/董事总经理/首席执行官应按照指示规定的格式获得契约契据。
- 在财政年度结束后15天内,就董事/董事总经理/行政总裁的变更,提交由法定核数师就适当准则核证的周年报表。
NBFC- aa (NBFC帐户聚合器)数据安全规范
NBFC-AA必须有适当的It基础设施,因为他们携带了各种客户的大量财务信息。这些类型的实体应全权负责从财务信息提供者向财务信息用户安全存储和传输数据。他们还必须确保客户凭证不能被检索或存储在他们的系统中。
为了数据安全的目的,在说明下描述了以下内容:
- 防止未经授权的访问、更改、销毁、披露或传播记录和日期
- 利用相关技术平台保存财务信息;
- 采取必要的风险管理措施
- 由CISA认证的外部审计师进行及时的信息系统审计
在我们看来,印度储备银行对这类实体进行监管是一个非常好的举措。为此,印度储备银行在2016年推出了NBFC账户聚合指南。但是,称它们为非金融金融公司并不可取,因为它们不从事任何类型的金融活动。
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