NBFC帐户聚合器遵从性

NBFC帐户聚合器遵从性

2016年,印度储备银行根据1934年RBI法案第45-IA条发布了关于NBFC账户聚合器(AA)注册和操作的指导。因此,所有经营AA业务的NBFC都必须遵守这些指示。我们在Enterslice有专业人员,他们在提供AA合规咨询方面是专家。

包内含物:
  • NBFC客户聚合器合规咨询;
  • 完全协助符合法规法规;
  • 定期更新合规规范。
NBFC帐户聚合器遵从性

NBFC帐户聚合器遵从性的简要概述

账户聚合器的概念是由储备银行概念化的,为了促进这一概念,印度央行通报了账户聚合器在印度的注册和操作框架。帐户聚合器需要满足大量的合规要求,以便顺利运行。NBFC帐户聚合器的合规范围从确保数据安全到有董事会批准的政策等等。

谁是帐户聚合器,他们做什么?

账户聚合器是由印度储备银行监管的,它可以帮助人们安全地、数字化地从他们拥有账户的一家金融机构访问和共享信息,并在账户聚合器网络中与其他受监管的金融机构共享信息。这里需要注意的一点是,未经个人同意,数据不能共享。有各种各样的帐户聚合器,个人可以选择。随着账户聚合器的出现,它取代了“空白支票”接受的条款和条件形式,为个人数据的每次使用提供逐步的许可和控制。

NBFC帐户聚合器的各种遵从性是什么?

合规要求包括确保数据安全、有董事会批准的政策和设立委员会等各种合规要求。

获得原则上批准后的合规性

银行应给予原则性的批复,批复有效期为12个月。在此期间,公司应搭建技术平台,签订运营所需的法律文件,并向银行报告合规情况。如果银行满意该公司现在可以开始运营,它将授予注册为NBFC帐户聚合者的证书。

账户汇总人需要确保公司按照法律要求或银行的指示或命令维护账户,公布和披露其财务状况。此外,还应根据要求提交或主动接受账簿或其他文件的查阅。

数据安全

  1. 就数据安全而言,帐户聚合器业务必须是IT驱动的。
  2. 该技术必须可扩展,以覆盖任何其他金融资产或金融服务提供商。
  3. 应在其IT系统中设置充分的保障措施,以确保其不受任何未经授权的访问、更改、破坏和披露等的影响。
  4. 应对灾害风险管理和业务连续性采取适当措施。
  5. 外部审核员应至少每两年对内部系统和过程进行一次信息系统审核。外部审计师的报告必须在外部审计师提交报告的一个月内提交给银行的地区办事处、非银行监管部门。

董事会批准的政策

  • 客户的不满

为了处理/处理客户投诉,客户汇总员应该有董事会批准的政策。客户投诉应在董事会批准的政策规定的时间和方式内处理/处置。但是,应该不会超过一个月。

帐户聚合器需要在网站和业务地点显示申诉申诉主任的姓名和详细联系方式。

  • 定价

帐户聚合器还应该有董事会批准的服务定价政策。服务的定价应严格符合帐户聚合器采用的内部指导方针,这些指导方针必须透明并公开。

公司治理

帐户聚合器必须建立内部机制,以审查、监视和评估其控制、系统、程序等。应始终确保IT系统的完整性,并应采取预防措施,以确保记录不被破坏、丢失或篡改。

建立委员会

  • 审计委员会和提名委员会

审计委员会应由不少于3名董事会成员组成。

提名委员会须由不少于3名董事会成员组成。

  • 风险管理委员会

为了控制综合风险,Account Aggregator需要成立一个风险管理委员会。由不少于3名董事会成员组成。

帐户聚合器必须建立一个记录良好的风险管理框架,其中应包括一个健全和健壮的技术风险管理框架,强大的认证以保护对客户数据和系统的访问,系统安全,可靠性,弹性等。

合适及适当的准则

客户汇总员必须确保在董事会批准下制定政策,以确定董事/常务董事/首席执行官在任命时以及在持续的基础上是否适合和适当的标准。

此外,帐户聚合器还需要获得董事/常务董事/首席执行官的声明和承诺书,提供董事/常务董事/首席执行官的额外信息。

帐户汇集者应取得由董事/常务董事/行政总裁签署的契约。他们还需要就董事/常务董事/首席执行官的更换向银行提交一份年度声明,该声明需要由法定审计师正式认证,以证明在董事的选择方面遵循了合适和适当的标准。

账户聚合平台运行在技术平台上,涉及金融信息提供商和金融信息用户之间敏感金融数据的传输,因此印度的AA平台设置应符合印度央行指定的账户聚合合规。

常见问题

非银行部门对公司申请满意后,原则上批准设立账户聚合器,为期12个月。

审计助理须组成审计委员会、提名委员会和风险管理委员会。

任何公司在未取得注册文件前,不得开办或经营帐户聚合商业务。

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