注册技术在银行的重要性…
监管技术(RegTech)已经开始在金融科技和银行业获得势头....
随着传统银行与挑战者银行在支付系统上的竞争日益激烈，对传统银行核心系统和技术的重塑早已迫在眉睫，“银行即服务”(banking As a service, BaaS)一词也因此被广泛讨论。
2021年，全球银行即服务市场的价值为196.5亿美元，预计将以100亿美元的速度增长复合年增长率(CAGR)[1]从2022年到2030年的16.2%，证明这是一个极好的商业机会。
本文讨论了银行作为一种服务的概念，以及它如何重塑银行业。
银行即服务BaaS是提供完整的银行流程，如存款账户、贷款和支付。它使用户能够像发达的金融科技模型一样，以全新的外观和UI访问银行服务。这是在专业供应商或服务提供商的帮助下实现的，通过与银行合作，允许任何品牌将金融服务嵌入其客户服务。
在“银行即服务生态系统”中有三个主要的运营方，它们是
金融机构是为促进BaaS服务提供其受监管的合规金融产品的许可证持有人。
这些组织提供软件或API，允许嵌入金融机构提供的金融服务。
分销商是在上述参与者的帮助下嵌入其服务，向最终用户(即消费者)提供同样服务的组织。
银行即服务的主要驱动力是-
银行服务发展的最重要因素之一是客户对综合体验的需求。BaaS能够将数据共享给第三方供应商，促进创新和高度相关的客户导向数字解决方案，如金融Robo顾问和虚拟助理，从而降低成本，提高留存率和金融服务参与度。
银行使用api与开发人员和金融科技共享数据，这可以帮助第三方开发数字企业解决方案，如P2P贷款、数字钱包、移动钱包等。在这种情况下，银行需要承认自己是积极的参与者，而不仅仅是最终用户的所有者。
支付服务指令的上升趋势迎合了普遍接入的促进。通过其现代化来顺应这些趋势的突然需求，正促使银行考虑利用BaaS来重组成本或利用技术建设的优势。
银行业收入和盈利能力的显著下降，迫使金融机构寻找产品增长和收入产生的替代来源。BaaS作为一种利润丰厚和可持续的选择，金融机构的巨大需求导致了这一趋势的发展。
尽管银行即服务仍在发展中，但根据三个利益相关者之间的参与模型，它可以大致分为三个不同的类别。
遵循B2C方式的挑战者或传统银行也将其服务和产品作为api提供给fintech等第三方参与者，后者利用其构建创新的服务主张。
白标签平台创造了这样的产品和服务，经销商可以重新命名。拥有或没有银行牌照的公司在一个白色标签的平台上提供api，以允许金融科技公司提供特定的银行服务或满足合规要求(如身份和验证)。在没有许可证的情况下，这些公司与有许可证的银行合作，进行遵从性、账本维护和其他后端轨道。
新银行是指通过数字平台提供金融服务的金融机构。这些新银行部署BaaS平台，作为传统银行的分销和入职渠道。
银行作为一种服务被用于以下情况-
银行即服务/ BaaS允许金融科技公司和非金融科技公司提供网上银行服务，而不是专注于许可证要求，这使这些公司能够将整个重点转移到改进服务上。这种技术和对用户友好的金融产品可以替代传统银行系统，确保更快地获得资金和更容易地跟踪交易，而无需为这种服务收取任何隐性费用。
这些公司可以在BaaS的帮助下，通过借记卡和信用卡为其金融产品添加顶级支付服务。企业通过这种对客户和公司都有利的支付方式提供低利率来增强他们的客户基础。
旅游和电子商务行业通过销售高价商品获得了巨额收入。消费贷款BaaS API可以帮助企业提供-平台融资。这一过程允许银行为贷款提供资金，并帮助商家实现大额销售。“先买后付”(BNPL)的趋势在这个行业相当普遍。
BaaS模型对银行的另一个用途是帮助客户自动化理财和资产投资。该服务帮助客户获得个性化的投资低成本指数基金一起自动重新平衡投资组合与他们的投资计划一致．
银行账户验证可以帮助减少支付转移失败。BaaS平台可以帮助金融科技/非金融科技企业在开始支付流程之前验证其受益人的银行账户。这可以在跨不同支付模式(如网上银行、UPI等)的批量支付转移的情况下完成，这有助于避免支付转移失败，这可以是一个声誉风险一个组织。
银行即服务通过将金融服务集成到当前的业务中，有助于增加业务收入。到2026年，“现买后付”服务有望将嵌入式金融市场的收入提高50%以上
银行服务并不一定需要许可证、基础设施和其他元素，因为大部分业务都由银行处理，从而降低了初始投资成本，资金可以用于这些产品和服务的开发和营销。节省的时间可以使产品和服务尽早启动。
银行与客户之间建立了非常牢固的信任关系。这些公司可以利用这一点来获得更好的客户洞察，从而帮助企业为客户引入创新和定制服务。
这些金融机构已经获得了银行牌照。在银行服务(BaaS)的帮助下，他们可以通过向第三方提供服务，通过手续费和存款产生巨大的收入。它还帮助金融机构提供了一种转换遗产，允许金融直觉将其传统堆栈转换为基于云的现代技术堆栈。
银行服务为从事企业融资、会计和中小企业贷款业务的金融公司提供了大量机会，为企业提供了更好的服务和选择。
包括电子商务和旅游业在内的非金融企业，在“银行即服务”(Banking as a Service)的帮助下，可以获得有关消费者行为和支出模式的重要信息，从而使它们比竞争对手更有优势。
最终用户，即客户，在金融服务方面获得了广泛的选择，银行作为一种服务，导致更大的竞争，从而降低成本和更好的客户体验。
开放银行与银行即服务之间的显著区别在于数据的嵌入程度及其所起的关键作用。
开放银行业务仅限于共享客户数据，而银行即服务业务则涉及将银行服务集成到非金融服务公司的产品提供中，从而向客户提供核心银行服务，而不管公司的核心业务是什么。
尽管2019冠状病毒病大流行对传统银行体系造成了巨大影响，但它也帮助数字银行部门迅速获得了接受。与此同时，在银行业即服务的趋势出现的帮助下，印度金融科技蓬勃发展，几乎触及了每一个银行的价值主张。
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