9870310368 8860712800

学习

学习»金融业务»电子银行»嵌入式金融概念的详细评估

SP服务

嵌入式金融概念的详细评估

Shubhangi耆那教徒的

|更新日期:2022年9月03日|类别:电子银行

嵌入式金融

新冠肺炎大流行导致了数字化的增长,并鼓励企业与金融科技公司合作,以扩大收入和客户留存。这方面的一个趋势是嵌入式金融。的嵌入的金融市场是否有可能加强其对全球市场的强势把握CAGR[1]在2022年到2032年之间的16.4%。的market is valued at US$ 54.3 billion in 2022 and will most likely reach US$ 248.4 Bn by 2032. Earlier, the market was booming at a higher CAGR of 26.9% (2016-2021), resulting in market size of US$ 43 Bn in 2021.

什么是嵌入式金融?

嵌入式金融是指将金融服务整合到非金融服务或业务中。嵌入式金融基础设施公司使平台和公司能够通过API(即应用程序编程接口),完全在自己的应用程序或生态系统中提供嵌入式银行、贷款、支付和投资等金融服务。

推动嵌入式金融发展的因素

嵌入式金融的快速发展可以归结于以下几个因素

消费者的购买行为

数字化的出现导致了消费者购买行为模式的转变,这导致了数字平台经济的发展,推动了一种消费者主导的趋势,为年轻一代引入了新的规范,改变了成年人的购买习惯。

计划的改编

消费者热衷于适应和利用非金融机构的金融服务,尤其是年轻人。证据就是国内嵌入式支付和嵌入式投资的突然兴起。唯一的原因是,这些新时代的金融提供商拥有比传统银行更好的UI和服务体验。它们的效率和效果也得到了全球消费者的赞赏。

需要更好的客户体验

在他们提供的数据的帮助下,嵌入式金融有潜力提供更好的客户体验。这鼓励了客户,特别是千禧一代和Z世代的用户发现这种结算和支付模式非常互动和方便。

嵌入式金融的类型

嵌入式金融的类型解释如下-

内嵌支付

嵌入式支付被定义为在平台或应用程序中创建无缝流的支付基础设施的集成。第一个被嵌入到非金融产品体验中的金融服务,现在已经成为任何SaaS(软件即服务)平台或客户经常直观使用的电子商务应用程序的价值主张的重要组成部分。

嵌入式支付的例子包括电子商务应用中的电子钱包、教育机构的支付、视频游戏的游戏内购买、SaaS、erp的订阅式支付等等。嵌入式支付系统的另一个特点是用户分期付款的便利,这通常包含在嵌入式信用项下。

嵌入式信贷

顾名思义,嵌入信贷就是将信贷产品嵌入非金融数字平台。这有助于消费者在申请、偿还或获得贷款。这种类型的嵌入式金融的一个最熟悉的例子是从在线购物网站购买EMI上的产品。

嵌入式保险

这种类型的嵌入式财务处理的是在购买服务或产品时结合保险。嵌入式保险公司提供交易技术和api,允许保险解决方案与网站、移动应用程序和其他合作伙伴生态系统集成。

大多数平台更喜欢与外部保险公司合作,而不是在内部整合复杂的功能。尽管如此,保险公司经常使用过时的技术栈,使得集成相当复杂。另一方面,嵌入式保险基础设施公司在其技术栈的帮助下提供了与保险公司连接的无障碍方式。

嵌入式的投资

嵌入式投资使股票市场投资集成到他们的垂直产品。以api为基础的经纪公司正在接受嵌入投资的趋势。这些公司构建了API来反映从融资、开户、交易、投资组合管理到市场数据的每一个微服务。这使得许多平台能够在特定的环境中为客户提供投资服务。

嵌入式投资允许投资者在不离开其当前平台的情况下投资股票市场,无论是支付消息还是社交平台。有些员工门户允许员工直接从门户购买股票。

嵌入式金融生态系统的主要参与者

嵌入式金融生态系统的主要参与者是-

推动者

赋能者是提供数字解决方案和金融科技发展服务的科技或金融科技公司,使金融机构能够通过将金融产品插入平台来提供服务,以增加分销和提高客户留存率。服务的提供取决于按次付费、按需或混合服务。

供应商

提供者是通过API提供其金融产品的金融机构,如银行。它们在技术和框架的帮助下促进或增强现有的解决方案。其中一个例子是BaaS(银行即服务),金融机构将其核心银行基础设施出租给各种金融科技服务和应用程序。

Embedders

嵌入者是通过一个平台在提供者和最终消费者之间创建链接的组织,该平台为此类消费者聚合金融服务,并使他们能够以无摩擦的方式访问众多解决方案。

嵌入程序最常见的例子是外卖或出租车服务应用程序,这些应用程序允许客户无需转移到外部支付网站并输入他们的账户信息就可以进行支付。

嵌入式金融使用最多的领域

嵌入式金融最常用于以下领域-

B2B电子商务市场

二甲基砜经常面临获得短期贷款的困难。这个问题可以通过B2B电子商务平台解决,该平台在结帐时向零售商提供“现买后付”功能。

BNPL应用程序的客户获得增加了162%。预计到2023年,他们将占电子商务支出的3%。

会计/ kata应用程序:

这些应用程序利用其平台数据为其中小企业和中小微企业客户群提供现金预支和商业贷款。这使得小企业能够从他们的会计应用程序中利用灵活的上下文信贷,可以用于他们的业务增长。嵌入式财务打开了替代收入流,提高了客户获取和保留。

零售技术平台:

零售技术平台可以使用嵌入式金融来解锁其他收入来源,并将其客户基础货币化。零售科技和嵌入式金融平台都可以利用收入分成伙伴关系,为客户提供量身定制的信贷。这些收入分成伙伴关系引入了“基于使用的收入而不是基于订阅的收入”,并显著提高了每用户收入的增长。

物流平台

物流平台通过为卡车司机和卡车车队提供服务、提供燃料和维修融资等方式使用嵌入式金融。这有助于合作伙伴在危机期间获得资金,而不依赖第三方。

工人聚合器公司:

这包括拼车公司根据出行信息、司机评分等向他们的司机伙伴提供个人贷款。他们还可以在收集源策略上实现演绎。

业务聚合器公司

像外卖app这样的商业聚合公司使用嵌入式金融为合作伙伴提供小额贷款,以帮助他们提高服务水平。为例。这些公司使用嵌入式金融的另一种方式是,在使用这些应用程序时为客户提供支付选项。

嵌入式金融对企业的好处

嵌入式金融将从以下几个方面造福企业

更好的客户保留

许多服务提供者寻求提高其客户终身价值并超过客户获取成本(CAC)的业务。嵌入式金融在这方面是非常有用的,因为它可以使公司通过提供方便的支付方式和其他金融服务来吸引更多的客户,并提高客户留存率。

积累和利用有价值的数据

这些公司将能够在金融服务的帮助下收集广泛的数据。例如,除了支付服务之外,投资组合管理服务将通过提供保险服务帮助公司了解客户的资产状况和就业状况以及病史。

最佳地利用这些积累的数据可以制定符合客户需求的计划,促进准确的信贷决策,并提高推荐与公司核心业务相关的商品和服务的准确性。从长远来看,这进一步有助于提高企业和公司的客户留存率。

增加收入

除了加强公司的核心业务,嵌入式金融还可以通过将金融服务集成到当前的业务中来增加收入。到2026年,“现买后付”服务有望将嵌入式金融市场的收入提高50%以上

低入门成本和快速推出服务

金融服务的整合并不一定需要许可证、基础设施和其他元素,因为大部分都是由内部和金融科技公司处理,从而降低了初始投资成本,资金可以用于这些产品和服务的开发和营销。节省的时间可以使产品和服务尽早启动。

结论

近年来,嵌入式金融的概念得到了长足的发展。它被认为是可以改变金融生态系统的下一波金融科技。因此,嵌入金融对于公司来说是非常有益的,以适应不断发展的趋势,并促进其业务的增长。

阅读我们的文章银行即服务(BaaS):详细概述

Shubhangi耆那教徒的

Shubhangi已经完成了艾米蒂大学商法专业的学士学位。她对法律研究和写作特别感兴趣,并希望利用她的知识来创作翔实的法律内容。她有公司和刑事诉讼的经验,有很强的起草能力。她还在著名期刊上发表了各种研究论文。

商业计划顾问


请求回电

你是人类吗?: 1 + 2 =

类别

公司首席财务官

热门文章

嘿我Suman。让我们谈谈!