IRDA保险许可证概述
在印度保险监管发展局(IRDAI)成立之前，保险受1938年《保险法》监管。多年来，政府通过多项修订，以确保保险业务受到适当规管。1938年以后通过了几项法律法规。20世纪50年代中期，保险公司被国有化。这还包括印度人寿保险公司(LIC)的国有化。主要是所有人寿保险业务都将纳入LIC的管辖范围。在几次国有化之后，印度的保险公司数量减少了。所有这些公司都隶属于几家提供服务的保险公司。
《1999年保险监管和发展法案》(IRDAI法案)的出台是为了规范印度的保险业务。这样的规定是为了印度保险业的发展而提出的。该条例规定了印度保险业务的注册，为开办保险业务授予IRDAI许可证，以及保护投保人的利益。除此之外，节点机构确保公司遵守不时出台的规定。
保险产品可以在线上或线下销售给投保人。IRDA牌照提供保险公司经营的证书。
为你的保险业务取得IRDA牌照的目的
印度保险监管和发展局(IRDAI)已经成立，作为监管印度保险业的节点机构。除此之外，该机构还监督印度保险业务的监管。这一监管机构确保维持保险公司和投保人之间的平衡。为你的业务取得保险牌照至关重要，因为它涉及处理与金融相关的产品。保险合同是就某一特定事件的发生向投保人提供赔偿的合同。因此，这些领域需要不断的监管。因此，在开始经营保险业务之前，必须取得IRDA牌照。
IRDA许可证的要求
出于以下原因，申请人须申领IRDA牌照:
- 确保保险业务符合IRDAI不时通过的法律和法规。
- 控制印度的保险业务。保险业需要严格监管，以保护消费者的利益。
- 它还向人民和当局保证，在开展保险业务时遵循适当的规章制度和额外的照顾和保护。
- IRDAI确保保险业务持续受到监察和规管。
- IRDAI还将处理投保人的任何形式的不满。这将作为申诉处理机制来处理。
- 获得保险执照将确保企业符合有关保险的所有法规。
因此，由于上述原因，在印度开展保险业务之前需要IRDA许可证。
谁规管IRDA牌照
主要规管机构及保险(IRDA牌照)背后的法律是:
- IRDAI-印度保险监管发展局。
- 2013年《公司法》/ 1956年《公司法》。
- 2000年印度保险公司注册条例(注册条例)。
- IRDAI(再保险)条例2018(再保险条例)。
- 适用于在印度获得保险牌照的任何其他相关法规。
在印度获得IRDA许可证/保险业务的资格标准
申请人须确保推广人或公司具备以下要求:
- 开办保险业务所需资金为10亿卢比，再保险业务为20亿卢比。
- 此外，申请人必须确保以往任何形式的开办保险业务的申请不会被拒绝。
- 开办保险业务还应当具备下列条件:
1.最近5年内，申请开办保险业务未被拒绝的
2.该证书尚未被IRDAI取消或撤销。
3.企业名称必须包含“保险公司”字样。
- 如果股权投资是由外国公司或非居民印度人进行的，那么26%必须由外国公司或非居民印度人持有。
- 如果银行公司想要开展保险业务，他们必须获得印度储备银行的许可。
不同类型的保险业务- IRDA牌照
以下所有业务都需要IRDA许可证。IRDA牌照为下列业务提供:
取得IRDA牌照的程序
- 想要开办保险业务的公司必须在网上提交正式申请。
- 本申请是根据IRDA/R1表格提出的。
第一步-填写IRDA/R1表格并提交IRDA (IRDA牌照)
- 有意在印度经营保险业务的申请人，须以IRDA/R1表格提出登记申请书。申请人的注册申请如获监督接纳，须以IRDA/R2表格申请批给注册证明书。
- 要被视为保险公司，该公司必须是《2013年公司法》或《1956年公司法》规定的公众有限公司。
- 每项与保险有关的业务均须持有注册证明书。基本上，会有人寿保险业务的登记证书和一般保险业务的登记证书。
- 申请须连同下列文件:
- 公司章程大纲及章程细则的核证副本。这适用于申请人是根据2013年公司法或1956年公司法成立的公司。
- 董事、主要管理人员的姓名、住所、职业;
- 拟经营的保险业务类别的说明;
- 说明将提供所需股本的来源的声明。
- IRDA要求的任何其他文件。
- 一旦遵守IRDA/R1表格，当局将授予IRDA/R2表格注册证书。
第二步-认可IRDA/R1表格及IRDA/R2表格，让申请人作进一步登记
IRDA/R2应用程序应该包含以下内容:
- 根据该法案第7条规定的存款证明文件。
- 已缴股本10亿卢比或以上的证据，如果申请授予证书是针对人寿保险业务或一般保险业务;
- 有20亿卢比或更多已缴股本的证据，如果申请授予证书是用于再保险业务;
- 申请人的主要人员和发起人的宣誓书，证明在扣除公司成立和注册所产生的任何初步费用和公司作出的存款后，与实收股本有关的要求是足够的;
- 就申请人的股本而言，说明向每个发起人和股东发行的有区别的股份数目;
- 申请人的主要人员和发起人出具的宣誓书，证明已缴股本不超过26%
- 已公布的招股说明书的核证副本;
- 保险公司的标准表格的核证副本，以及就保险单提供的被保证费率、优势、条款和条件的报表，以及在人寿保险业务中由精算师出具的证明，证明该费率、优势、条款和条件是可行和合理的;
- 印度推广人和外国推广人之间或整个推广人之间签署的谅解备忘录(MOU)的认证副本，包括双方之间交换的支持安慰信的细节;
- 原始收据显示支付了5万卢比的费用一类业务;
- 由执业特许会计师或执业公司秘书发出的证明书，证明所有有关注册费、股本、按金及申请人必须提供的其他文件的规定;
- 在处理注册申请期间，监督要求提供的任何其他资料;而且
- 每一类业务的注册费用为5万卢比，应由任何定期银行开具银行汇票，以保险监管和发展局为受益人，在新德里付款。
第三步-申请人须于登记日期起计12个月内开办保险业务(IRDA/R3表格)
- 如符合所有资料，并认为有关业务状况良好，适合经营保险业务，则会批出IRDA/R3表格证书。
- 取得登记证书的投保人，应当自登记之日起12个月内开始经营保险业务。
- 如果申请公司认为不能在12个月内开始营业，则必须在12个月期限届满前向当局申请延期。
IRDA牌照所需的文件
IRDA牌照须提交以下文件:
- 保险业务的资本证明-即10亿卢比的权益资本。
- 再保险业务的资本证据-这是20亿卢比的股权资本。
- 董事姓名及地址。
- 董事资格。
- 招股章程核证副本。
- 一份声明，说明就申请人的股本而言，向每个发起人和股东发行的有区别的股份数目。
- 保险公司的标准表格的核证副本，以及保险单所保证的费率、优势、条款和条件的报表，以及在人寿保险业务中，由精算师出具的证明，证明该费率、优势、条款和条件是可行和合理的。
- 原始收据显示支付的费用5万卢比为一类业务。
- 一份由执业特许会计师或执业公司秘书出具的证明，证明申请人已经遵守了有关注册费、股本、存款和该法案的其他要求。
- 当局在处理注册申请期间要求提供的任何其他资料。
保险牌照- IRDA牌照的有效期
IRDA牌照有效期为一年。申请人必须在印度重新申请续期保险牌照。
印度IRDA许可证更新
持有保险牌照的申请人须根据表格IRDA/ R5提出申请。此申请必须在31日前提出圣每年的十二月。申请续期时，申请人必须提供以下资料作为续期证明:
- 每级保险5万卢比;
- 须申请续期证明书的上一年度之前的财政年度内保险业务毛保费总额的千分之一;
- 或者5亿卢比，以较少者为准。
如保险公司未能在每年12月31日前续期，则有关申请将被接纳。然而，申请人如逾期缴交费用，将被处以应缴费用的10%的罚款。
费用将支付到印度保险监管和发展局与印度储备银行共同维护的账户中。
复制证书
IRDAI还有权向保险公司发出副本证书。申请人必须根据IRDA/R4提出申请，并支付5000卢比。
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