IRDA保险许可证

IRDA保险许可证

IRDAI授予IRDA执照以开办保险业务。它还为该业务提供IRDA代理许可证。当企业获得IRDA许可证后,他们被允许开始销售保险产品的业务。

保险业务许可证(IRDA许可证)的包装包括
  • 为您的保险业务获得IRDA许可证的建议。
  • 办理保险业务登记手续。
  • 就您的保险业务的合规需求提供建议。
  • 关于保险要求的意见。
  • 有关可向保险业监督管理局注册的保险业务种类的意见。
  • 就贵公司可提供的政策提供建议。
  • 关于您的保险业务可销售的产品种类的建议。
  • 有关可向保险业监督管理局注册的保险业务种类的意见。
  • 您的保险业务需要的任何其他监管/业务建议。
  • 保险业务的风险评估。
  • 我们也提供与您的保险业务规划相关的咨询服务。
IRDA保险许可证

IRDA保险许可证概述

在印度保险监管发展局(IRDAI)成立之前,保险受1938年保险法监管。多年来,政府通过了多项修订,以确保保险业受到适当的规管。1938年以后通过了几项法律法规。20世纪50年代中期,保险公司被收归国有。这还包括对印度人寿保险公司(LIC)的国有化。主要来说,所有的人寿保险业务都将在LIC的管辖范围内。在几次国有化之后,印度保险公司的数量减少了。所有这些公司都隶属于几家提供服务的保险公司。

《1999年保险监管和发展法案》(IRDAI Act)的提出是为了监管印度的保险业务。这样的监管是为了印度保险业的发展而出台的。该法规规定了在印度保险业务的注册,为开办保险业务颁发IRDAI执照和保护投保人的利益。除此之外,节点机构确保公司遵守不时出台的法规。

保险产品可以在线上或线下销售给投保人。IRDA牌照为保险公司提供经营许可证。

为你的保险业务取得IRDA牌照的目的

印度保险监管和发展管理局(IRDAI)已被设立为一个节点机构,以监管印度的保险部门。除此之外,该机构还监督印度保险业务的监管。这一监管机构确保了保险公司和投保人之间的平衡。为您的业务获得保险许可证是至关重要的,因为它涉及金融相关产品。保险合同是指就某一特定事件的发生向投保人提供赔偿的合同。因此,这些领域需要不断的监管。因此,在开始保险业务之前获得IRDA执照是必不可少的。

IRDA许可证的要求

因下列原因,申请人须申领注册注册办事处牌照:

  • 确保保险业务符合IRDAI不时通过的法律法规。
  • 控制印度的保险业。保险行业需要严格监管,以保护消费者的利益。
  • 它还向人民和当局保证,在开展保险业务时遵守适当的规章制度和额外的照顾和保护。
  • IRDAI确保保险业务受到持续的监测和监管。
  • IRDAI还将处理投保人的任何形式的不满。这将作为一个申诉处理机制来处理。
  • 获得保险执照将确保企业符合所有管理保险的法规。

因此,基于上述原因,在印度开展保险业务之前,需要获得IRDA执照。

谁监管IRDA牌照

获得保险(IRDA许可证)背后的主要监管机构和法律是:

  • IRDAI-印度保险监管发展管理局。
  • 2013公司法(公司法)/ 1956公司法。
  • IRDA(印度保险公司注册)条例2000(注册条例)。
  • 2018年IRDAI(再保险)条例(再保险条例)。
  • 适用于获得印度保险执照的任何其他相关规定。

在印度获得IRDA执照/保险业务的资格标准

申请人须确保推广人或公司具备以下要求:

  • 开办保险业务所需资金为10亿卢比,再保险业务为20亿卢比。
  • 此外,申请人必须确保以往任何形式的开办保险业务的申请不被拒绝。
  • 开办保险业务还应具备下列条件:

1.在过去五年内,申请开办保险业务的,未被拒绝

2.该证书尚未被IRDAI取消或撤销。

3.企业名称必须包含“保险公司”字样。

  • 如果股权投资是由外国公司或非居民印度人进行的,那么26%必须由外国公司或非居民印度人持有。
  • 如果银行公司想要开展保险业务,他们必须获得印度储备银行的许可。

不同类型的保险业务- IRDA牌照

以下所有企业都需要IRDA许可证。IRDA牌照提供给下列业务:

保险业务类别- IRDA牌照

取得IRDA牌照的程序/程序

  • 想要开展保险业务的公司必须在网上提出正式申请。
  • 本申请是根据IRDA/R1表格提出的。

步骤1-填写IRDA/R1表格并提交给IRDA (IRDA许可证)

  • 希望在印度开展保险业务的申请人应在IRDA/R1表格中提交注册申请。如申请注册的申请已获监督接纳,申请人须以表格IRDA/R2申请发给注册证明书。
  • 要被视为保险公司,该公司必须是2013年公司法或1956年公司法规定的公开有限公司。
  • 每一类与保险有关的业务都必须有登记证书。从本质上讲,将有《人寿保险业务登记证》和《一般保险业务登记证》。
  • 申请书必须连同下列文件一并递交:
  1. 《组织大纲》及《组织章程》的核证副本。这将适用于申请人是根据2013年公司法或1956年公司法成立的公司。
  2. 董事、主要负责人的姓名、住所、职业;
  3. 拟经营的保险业务类别说明;
  4. 一份说明将提供所需股本的来源的声明。
  • IRDA要求的其他文件。
  • 一旦遵守了IRDA/R1表格,当局将授予IRDA/R2表格作为注册证书。

第二步-当局满意IRDA/R1及授予表格IRDA/R2,让申请人进行进一步注册

IRDA/R2应用程序应该包含以下内容:

  1. 该法案第7条规定的存款证明文件。
  2. 持有10亿卢比或以上已缴股本的证明(如果是人寿保险业务或一般保险业务);
  3. 有20亿卢比或以上已缴股本的证明,如果是为再保险业务申请授予证书;
  4. 由申请人的主要负责人及发起人出具的誓章,证明在扣除公司成立及注册所产生的任何初步开支及公司缴付的按金后,有关已缴股本的要求是足够的;
  5. 就申请人的股本而言,注明向每个发起人和股东发行的明确股份数目的声明;
  6. 由申请人的主要负责人及发起人出具的宣誓书,证明已缴股本不超过26%
  7. 已公布的招股说明书的核证副本;
  8. 如经营人寿保险业务,须提供保险公司的标准表格的核证副本,以及保单所提供的保险费率、优惠、条款及条件的报表,以及由精算师出具的证明书,证明该等费率、优惠、条款及条件是可行及健全的;
  9. 印度发起人和外国发起人之间或整个发起人之间签订的谅解备忘录(MOU)的认证副本,包括双方之间交换的支持安慰信的细节;
  10. 收据原件,显示支付了某一类业务5万卢比的费用;
  11. 由执业注册会计师或执业公司秘书发出的证明书,证明申请人须提供的所有有关注册费、股本、按金及其他文件的规定;
  12. 当局在处理注册申请时所要求提供的其他资料;而且
  13. 每类业务登记的5万卢比费用应由任何定期银行开具以保险监管和发展局为收款人的银行汇票在新德里支付。

第三步-申请人于注册日期起计12个月内开办保险业务(IRDA/R3表格)

  • 如果所有的细节都令人满意,并且当局认为该业务是健全的,适合经营保险业务,那么它将授予IRDA/R3证书。
  • 获发给登记证书的投保人应在登记之日起12个月内开始经营保险业务。
  • 如果申请公司认为不能在12个月内开始营业,则必须在12个月期限届满前向当局申请延期。

IRDA许可证所需的文件

申请IRDA牌照须提交以下文件:

  • 保险业务资本证明-即股本为100亿卢比。
  • 再保险业务的资本证明-即20亿卢比的权益资本。
  • 董事姓名及地址。
  • 董事资格。
  • 招股说明书核证副本。
  • 就申请人的股本而言,说明向每个发起人和股东发行的不同股份数目的声明。
  • 如经营人寿保险业务,须提供保险公司的标准表格的核证副本,以及保险单所提供的保险费率、优惠、条款及条件的报表,以及由精算师出具的证明书,证明该等费率、优惠、条款及条件是可行及健全的。
  • 原始收据显示支付了某一类业务的5万卢比的费用。
  • 由执业注册会计师或执业公司秘书出具的证明,证明申请人已遵守了与注册费、股本、存款和其他条例有关的所有要求。
  • 主管部门在处理注册申请时所要求提供的其他资料。

保险牌照- IRDA牌照的有效期

IRDA许可证有效期为一年。申请人必须在印度重新申请更新保险执照。

印度的IRDA执照更新

持有保险牌照的申请人可根据表格IRDA/ R5提出申请。此申请必须在31日前提交每年12月。申请续期时,必须提供下列证明文件作为续期证明:

  • 每级保险5万卢比;
  • 须申请换领证明书的上一年前一个财政年度的保险业务毛保费总额百分之一的五分之一;
  • 或者5亿卢比,以更少者为准。

如果保险公司在每年12月31日前没有办理续期手续,则管理局会接受申请。但是,如果申请人延迟支付费用,将被处以应缴费用的10%的罚款。

费用将支付到该账户,该账户由印度保险监管和发展局与印度储备银行保存。

复制证书

IRDAI还有权向保险业务颁发证书副本。申请人必须根据IRDA/R4提出申请,并支付5000卢比/-。

Enterslice如何提供帮助

  • 我们代表您提交申请表格,以获得您的业务保险许可证。
  • 我们也会帮助您更新您的保险业务执照。
  • 我们代表客户监控和跟踪应用程序的状态。
  • 我们珍视您的时间和金钱。
  • 我们也为您的保险业务提供后期合规服务。

常见问题

一旦当局收到IRDA/R1,如果批准,那么将向申请人提供IRDA/R2表格。一旦申请人完成了IRDA/R2,它必须提交给当局。如果当局批准IRDA/R3,那么申请人可以开始保险业务。但保险业务必须在获发牌照后一年内开始经营。

一般保险将包括所有不可预见的危险。一般险包括下列风险:

•事故

•疾病

•火

•金融证券

•入室盗窃

•财产损失

一般保险为您提供了应对这种不可预见事件的急需保障。与人寿保险不同,一般保险的目的不是提供回报,而是对意外事故的保护。根据议会的个别法案,一些类型的保险,如汽车保险和公共责任保险已经成为强制性的。

保险费是被保险人在投保期间向保险公司支付的一笔固定金额,用以办理保险单,完成保险合同。

这是一种安排,保险公司通过与其他保险商或称为再保险的再保险公司分摊风险。

保险受制于营销。IRDA允许主要通过以下渠道销售保险:

•代表保险公司的代理人

•允许保险经纪人销售多家保险公司的产品

•公司网站

•通过网上或电话购买

•作为这些保险公司的渠道合作伙伴的银行、零售店或任何其他商业企业。

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