保险销售公司牌照

保险销售公司牌照

Enterslice为您的业务获得保险营销公司许可证提供帮助。作为协助您为保险营销公司业务提供注册服务的一部分,我们在一揽子服务中提供以下服务:

包内含物:
  • 协助提交申请表格,以取得保险销售公司的营业牌照。
  • 代表客户监视和跟踪应用程序的状态。
  • 登记执照续期申请之存档。
  • 在执照被拒绝的情况下代表你的公司
  • 我们也为贵公司的保险营销公司的业务提供合规后服务
  • 法律咨询和诉讼支持
保险销售公司牌照

保险销售公司牌照概述

保险营销公司是保险行业一种新的经营形式和分销渠道。这是由一个保险委员会在2007年提出的。成立了一批公司来推销与保险和共同基金销售相关的产品。除此之外,主要计划是出售股票、养老金计划和金融服务。

保险营销公司提供与保险分销公司类似的服务。经营保险营销公司的实体应取得保险营销公司牌照。保险营销公司与保险公司合作推销他们的产品。要取得保险销售公司牌照,申请人必须是公司/有限责任公司/合作社/任何其他认可实体。个人不能成为保险营销公司。

这些公司可以代表不同的保险公司自由销售保险产品。然而,保险营销公司在与客户打交道时必须遵循特定的指导方针。营销公司在与客户打交道时必须表现出透明度和谨慎。保险营销公司与一家保险公司没有任何排他性合同。他们可以为不同的保险公司工作。

保险营销公司雇佣保险销售人员(ISP)代表保险营销公司开展营销和招揽活动。财务主管也由保险营销公司任命为财务服务主管(FSE)。这些主管人员负责招揽和推销受其他当局监管的非保险产品。

有关保险推销公司牌照的适用法令/规则/条例

保险营销公司的活动受下列法令、规章和条例的约束:

  • 印度保险监管和发展局(保险营销公司注册)条例,2015年
  • 保险法案,1938年
  • 1999年《保险监管和发展管理局法》

保险营销公司执照的主要监管机构是印度保险监管和发展局(IRDAI)。保险营销公司执照也受到印度储备银行、印度证券交易委员会、养老基金监管和发展局以及邮政部门的监管。

取得保险销售公司牌照的资格准则

申请人必须符合下列资格准则:

公司结构

根据2015年IRDAI(保险营销公司注册)条例2.2,保险营销公司许可证的申请人可以:

  • 根据2013年《公司法》或1956年《公司法》设立的公司;
  • 根据2008年《有限责任合伙法》注册的合伙企业;
  • 根据《1912年合作社社法》注册的合作社;而且
  • 任何其他被允许从事与保险营销公司相关业务的个人或公司。

资本要求

根据2015年《IRDAI(保险营销公司注册)条例》第6条,申请保险营销公司牌照必须满足以下资本要求:

  • 净资产——申请人的净资产不得少于100万卢比。
  • 如果申请人申请在一个特定地区担任保险营销公司,那么申请人的净资产必须至少为50万卢比。
  • 申请人必须确保公司的净值始终保持不变。为此,必须在财政年度结束后的3个月内提交由特许会计师认证的证书。

外资控股

外国投资者(包括证券投资者)在本公司持有的股本/出资总额在任何时候不得超过保险营销公司出资/已缴股本的49%。

主要官员

保险营销公司必须有一名具有特定资格的负责人。首席主管必须负责保险营销公司的所有活动。主要人员必须符合下列准则:

  • 孟买印度保险学会副研究员;或
  • 印度精算师协会准会员/会员;或
  • 伦敦特许保险协会副会员/研究员;或
  • 海得拉巴保险和风险管理学院研究生资格;或
  • 在提出申请的前一年,毕业生具有五年的保险工作经验;或
  • 在申请的前一年毕业,在金融服务部门有十年的工作经验。

此外,主要人员必须符合管理局的规则和规例所规定的训练要求。

保险营销公司的董事、主要管理人员和股东不得违反任何现行法律的规定而丧失资格。他们还必须满足FIT和PROPER测试的标准。

主要高级人员亦必须符合为他们订定的一般资格准则。

业务名称

保险营销公司的名称中必须有以下字样“保险营销公司”。

办公空间/设施

申请保险销售公司牌照的申请人亦必须具备必要的基础设施,例如足够的办公空间、设备、训练有素的人手及资讯科技基础设施,以有效地开展业务。

经营目的

投保人应确保经营的主要对象为保险营销。这些必须在公司章程(AOA)和公司章程备忘录(MOA)的目标条款中提及。要获得保险销售公司的牌照,其活动必须按照主管部门批准的一套活动进行。

不拒绝申请

过往申请保险销售公司牌照不得被拒绝。

ISP和FSE的认证要求

  • ISP和FSE必须满足权威机构要求的认证和培训要求。
  • 被保险公司聘用的网络服务提供商必须按照主管部门的要求,持有有效证件,经营人寿保险、普通保险、健康保险等保险产品。
  • FSE必须从金融当局获得独立的金融牌照。
  • 互联网服务提供者必须经过主管部门规定的保险营销公司培训,并通过主管部门的考核。
  • 保险营销公司的网络服务提供者应具有与首席管理人员相同的培训要求。
  • 当被保险营销公司委任时,金融服务人员必须达到必要的培训要求。

保险营销公司提供的服务

保险产品的营销

根据IRDAI,保险营销公司被允许营销和招揽与保险相关的产品。可以招揽的产品类型有健康保险、一般保险和人寿保险产品。保险销售公司被允许在任何时间代表最多两家人寿保险公司、两家健康保险公司和两家一般保险公司。保险营销公司只能营销与健康、汽车、户主、人身事故等相关的单个产品线的产品。他们不能在市场上销售商业产品。

保险服务活动

根据印度保险监管和发展局(IRDAI)的规定,营销公司可以代表保险公司开展保险服务活动,其中包括在IRDAI发布的《保险公司外包活动指南》中允许的承保人的后端活动。此外,保险营销公司可以成为保险库的核准人员。除此之外,营销公司还可以进行调查,了解事故期间的损失数额。营销公司有权任命有执照的测量员和损失评估员。根据IRDAI规定的要求,任何其他活动都可以由保险营销公司进行。

金融服务的市场推广

保险营销公司还开展其他金融产品的营销,如受印度证券交易委员会(SEBI)监管的MF公司的共同基金,受PFRDA监管的养老金产品,由SEBI许可的投资顾问分发的产品,受SEBI监管的银行/ NBFCs的银行/金融产品,由印度邮政部门、政府提供的非保险产品,以及IRDAI不时允许的任何其他金融产品或活动。

保险销售公司牌照范围

保险营销公司雇佣一个独立的ISP来采购和营销基于保险的产品。保险营销公司雇佣ISP招揽和采购两家人寿保险公司、两家普通保险公司和两家健康保险公司。然而,这将由当局监管。

就一般保险而言,保险营销公司只被允许经营保险相关产品的零售业务。他们必须遵守有关汽车、健康、个人事故、住户、店主和当局批准的其他保险产品的某些指导方针。

任何形式的变更与保险公司的约定都需要事先得到当局的批准。保险营销公司被允许经营股票、股票、共同基金和养老基金。保险营销公司所开展的活动不仅与保险有关,还与其他产品有关。

授予保险销售公司牌照的条件

根据2015年IRDAI(保险营销公司注册)条例第11条,申请人必须满足以下条件才能被授予注册保险营销公司:

  • 只允许保险营销公司招揽两家人寿保险公司、两家一般保险公司和两家健康保险公司的保险产品。
  • 如果业务结构有任何形式的变化,保险营销公司必须通知当局。
  • 保险营销公司必须在收到投诉后15天内解决客户的所有投诉。
  • 保险营销公司必须在IRDAI规定的规则下合理开展业务。
  • 保险营销企业不得进行多层次营销或招揽。
  • 保险营销公司必须确保遵守与FSE和ISP相关的行为准则。
  • 保险营销公司应确保与其业务和招聘的ISP数量相适应的保单。
  • 保险营销机构还必须符合其他主管部门的要求。

保险销售公司牌照所需的文件/文件

根据《2015年IRDAI(保险营销公司注册)条例》附件2,申请人在注册保险营销公司时必须提交以下文件:

  • 提交表格A所规定的有关资料。
  • 以在海德拉巴付款的即期汇票汇款所需费用。
  • 提交申请机构章程备忘录(MOA)和AOA(组织大纲和章程细则)的章程文件。公司的Bye Laws也必须提交。
  • 主要高级管理人员、董事和管理合伙人的合适及适当标准声明(每人单独)应在“合适及适当表格”中提供。
  • 基础设施的详情,以及有关的证明文件,例如注册办事处及在各地的分支机构的办公地点/设备/训练有素的人手的拥有权/租赁协议文件。
  • 对行政费用、薪金和其他费用的预测,提取收入帐户、损益帐户和未来三年的资产负债表。
  • 组织结构图提供了公司活动的完整画面,如IT、风险评估、理赔、营销、会计和后台办公室。
  • 申请人为发展及推广保险业务而提供的服务性质有关的任何其他资料。
  • 主管当局认为必要的其他要求。
  • 申请表上需要两位董事签字。

申请保险销售公司牌照的程序

根据2015年《IRDAI(保险营销公司注册)条例》第4条,申请人在注册保险营销公司时必须提交以下文件:

申请保险销售公司牌照注册证明书

  • 申请人应以表格a申请保险销售公司牌照。
  • 必须向当局支付5000卢比的不可退还费用,外加服务税(GST)。
  • 所有必要的文件必须连同表格a一起提交。
  • 所有主要主管人员和董事必须就保险营销公司的董事/主要主管人员所满足的适合和适当标准,提供一份声明。
  • 在递交申请表的同时,必须提交保险营销公司的考试合格证。考试合格证书将与保险营销公司的主要负责人和董事有关。
  • 此外,应向主管当局提交一份受雇于保险销售公司的个人的验船师、损失评估师执照副本。
  • 批准人员证书副本也必须提交给当局。
  • 所有注册个人的执照必须由保险销售公司向主管当局提交。这还包括IRDAI、SEBI、RBI、PFRDA和邮局的许可证。
  • 申请必须按照权威机构的要求进行确认

发放保险销售公司牌照注册

  • 如监督认为所有所需资料均符合保险推销公司牌照的规定,则当局须发出表格- B的注册证明书。
  • 申请注册证书的保险营销公司也可以根据IRDAI申请任何其他类别。

拒收保险销售公司牌照

  • 保险主管当局如认为开办保险业务的申请不符合规定,可拒绝接受。
  • 主管当局必须在拒绝批准保险推销公司申请之日起30天内通知有关人士。
  • 申请人可在30天内向管理局主席提出上诉,以考虑有关决定。
  • 本局主席会在收到上诉后60天内覆核申请,并重新考虑决定。
  • 进一步上诉可于收到后45天内向证券上诉审裁处(SAT)提出。
  • 如果SAT拒绝上诉,申请人只能在1年后重新申请。

保险销售公司牌照的有效期及续期

保险经营企业的经营许可证有效期为三年。保险营销公司的证书过期,不得开展活动。

拒收保险销售公司牌照

  • 保险主管当局如认为开办保险业务的申请不符合规定,可拒绝接受。
  • 主管当局必须在拒绝批准保险推销公司申请之日起30天内通知有关人士。
  • 申请人可在30天内向管理局主席提出上诉,以考虑有关决定。
  • 本局主席会在收到上诉后60天内覆核申请,并重新考虑决定。
  • 进一步上诉可于收到后45天内向证券上诉审裁处(SAT)提出。
  • 如果SAT拒绝上诉,申请人只有在1年后才可以重新申请

续领保险销售公司牌照

根据2015年《IRDAI(保险营销公司注册)条例》第三章,申请人必须按照既定程序续展保险营销公司注册:

  • 保险销售牌照的续期申请,必须在牌照届满前三十天向有关主管当局提出。申请表格必须填写表格AA。不过,续期申请可于牌照有效期届满前90天提出。
  • 文件和表格AA必须连同2000卢比的续签费一起提交-加上服务税(GST)。
  • 如果申请是在上述期限届满后,但在证书实际到期之前提出的,那么必须在申请时支付100卢比。
  • 保险业监督只会考虑在一年后60天内收到的保险营销公司证书续期申请。在此期间,申请人不得从事保险销售公司的业务。
  • 首席主任和互联网服务提供者在更新证书前,必须完成最少25小时的实际培训。
  • 在续期申请前,本局可要求申请人提供进一步资料。保险营销公司必须在收到这些信息后21天内提交这些信息。
  • 当局会把表格- d的证书发给续期登记证明书。

Enterslice在为客户取得保险营销公司执照方面有着良好的记录。我们是一个授权专业专家团队。我们还为合作伙伴提供端到端的咨询服务。我们也提供法律咨询服务。

常见问题

应国际货币基金组织申请人的要求,IRDAI向申请人发出了无异议证书。寻求NOC的唯一目的是让IMF向公司注册处(ROC)申请将拟议的IMF公司名称合并。自签发之日起,NOC有效期为六个月。建议的公司名称应包括“保险营销/IMF”字样。

申请保险销售公司牌照无异议证书所需的文件包括:拟设立的公司名称、拟设立的注册办事处地址、三年经营计划文件、银行帐户详情、通讯地址、电邮地址、详细资料及中华民国及PAN的管辖范围。

保险营销公司的名称必须遵守下列规定:

  • 公司必须声明名称是根据法律的要求。该公司的名称中有“保险营销/IMF”字样。
  • 此外,该公司亦须指明是私人有限公司、一人公司或有限责任合伙公司。
  • 名称必须符合权威机构的要求。
  • 公司使用的名称不能是不受欢迎和冒犯的。
  • 该公司所使用的名称不得与任何其他保险经纪所使用的名称相同。

经营地区是指保险营销公司注册有效的州地区。一个州最多可以有3个选区进行注册/续期。如果申请人申请了多个地区,那么根据NITI Aayog公布的名单,至少应该有一个地区是理想地区。

是的。同一个人可以是保险营销公司的FSE和ISP。但是,个人应符合《国际货币基金组织条例》规定的所有资格和资格标准。

国际货币基金组织可以存储以下信息:

  • 从客户处收到的委托;
  • 了解您的客户(KYC)与客户相关的信息;
  • 《洗钱规定》要求提供的所有其他信息;
  • 客户与国际货币基金组织签署的建议书副本;
  • 包含与客户有关的所有相关信息的登记册;
  • 由公司处理的投诉手册;而且
  • 由当局指定的任何其他信息。

IMF被允许改变与保险公司的约定。不过,这将取决于最初的合同和货币基金组织与保险公司之间订立的条款。

是的,国际货币基金组织允许远程营销。然而,远程营销可以是:

  • 在没有电话营销人员参与的情况下;
  • 进行远程营销必须事先得到主管部门的批准;
  • 这些服务只能由isp提供;而且
  • 这只能以保险公司的名义进行。

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