保险营销行牌照概述

保险营销公司是保险业中一种新的业务形式和分销渠道。这是一个保险委员会在2007年提出的。成立了一组公司来推销与保险和共同基金销售相关的产品。除此之外，主要计划是出售股票、养老金计划和金融服务。

保险营销公司提供与保险分销公司相关的类似服务。经营保险营销员的单位应当取得保险营销员执照。保险营销公司与保险公司合作推销他们的产品。要取得保险营销行牌照，申请人必须是公司/有限责任公司/合作社/任何其他认可的实体。个人不能成为保险营销公司。

这些公司可以自由地代表不同的保险公司销售保险产品。但是，保险营销公司在与客户打交道时必须遵循特定的指导方针。营销公司在与客户打交道时必须表现出透明度和谨慎性。保险营销公司不与一家保险公司签订排他性合同。他们可以为不同的保险公司工作。

保险营销公司聘请保险销售人员(ISP)代表保险营销公司进行营销和招揽活动。财务主管也由保险营销公司任命，称为金融服务主管(FSE)。这些高管负责征集和销售受其他监管机构监管的非保险产品。

规管保险营销员牌照的适用法例/规则/规例

保险营销公司之活动，受下列法律、法规之规限:

• 印度保险监管和发展局(保险营销公司注册)条例，2015年
• 1938年《保险法》
• 1999年《保险监管和发展管理局法》

保险营销公司执照的主要监管机构是印度保险监管和发展局(IRDAI)。保险营销公司执照也受到印度储备银行、印度证券交易委员会、养老基金监管和发展管理局和印度邮政部门的监管。

取得保险营销行牌照的资格准则

申请人必须符合下列资格准则:

公司结构

根据2015年《保险营销公司注册条例》第2.2条，保险营销公司许可证的申请人可以:

• 根据《2013年公司法》或之前的《1956年公司法》成立的公司;
• 根据2008年《有限责任合伙法》注册的合伙企业;
• 根据《1912年合作社法》注册的合作社;和
• 经许可从事与保险营销公司有关业务的其他个人或公司。

资本要求

根据2015年《保险营销公司注册条例》第6条规定，申请人申请保险营销公司许可证必须满足以下资本要求:

• 净资产-申请人的净资产不得低于100万卢比。
• 如果申请人申请在特定地区作为保险营销公司，那么申请人的净资产必须至少为50万卢比。
• 申请人必须确保公司的净值在任何时候都保持不变。为此，必须在财政年度结束后3个月内提交由特许会计师认证的证书。

外资控股

外国投资者(包括证券投资者)在任何时候持有保险营销公司的股权/出资总额不得超过保险营销公司出资/已缴股本的49%。

主要官员

保险营销公司必须有一名具有特定资格的主要负责人。首席管理人员必须负责保险营销公司的所有活动。首席人员必须符合以下条件:

• 印度保险学会准会员/研究员，孟买;或
• 印度精算师协会准会员/研究员;或
• 伦敦特许保险学会准会员/资深会员;或
• 海得拉巴保险与风险管理学院研究生资格证书;或
• 在提出申请的前一年毕业，并具有5年的保险工作经验;或
• 在递交申请的前一年毕业，在金融服务行业有十年工作经验。

除此之外，主要人员还必须符合当局的规章制度所规定的训练要求。

保险营销公司的董事、主要管理人员和股东不得根据现行法律被取消资格。他们还必须满足FIT和PROPER测试的标准。

主要人员还必须符合为他们订明的一般资格准则。

业务名称

保险营销公司的名称中必须有“保险营销公司”字样。

办公场地/设施

申请保险营销行牌照的申请人亦必须具备必要的基础设施，例如足够的办公空间、设备、训练有素的人手和资讯科技基础设施，以有效地开展业务。

业务目的

申请人应当确保业务的主要目的是保险营销。这些必须在组织章程(AOA)和组织大纲(MOA)的目标条款中提及。要取得保险营销行牌照，其活动必须符合监管当局批准的活动范围。

不拒绝申请

申请人过去不得被拒绝申请保险营销行牌照。

ISP和FSE认证要求

• 互联网服务提供商和金融服务提供商必须满足监管机构要求的认证和培训要求。
• 受保险公司委托销售人寿保险、一般保险和健康保险相关保险产品的服务提供商，应当按照主管部门的要求持有有效证书。
• 金融服务公司必须拥有金融当局颁发的独立金融牌照。
• 服务提供者必须经过监管机构规定的保险营销公司培训，并通过监管机构的考核。
• 保险营销公司的互联网服务提供者应具备与首席主任相同的培训要求。
• 保险营销公司指定的金融服务人员必须完成必要的培训要求。

保险营销公司提供的服务

保险产品的营销

根据IRDAI，保险营销公司被允许营销和招揽与保险有关的产品。可征集的产品类型为健康保险、一般保险和人寿保险产品。保险营销公司被允许在任何时候最多代表两家人寿保险公司、两家健康保险公司和两家一般保险公司。保险营销公司只能销售与健康、汽车、家庭、个人事故和其他此类产品有关的个别产品线。他们不能在市场上推销商业产品。

保险服务活动

根据印度保险监管和发展局(IRDAI)的规定，营销公司可以代表保险公司开展保险服务活动，其中包括在印度保险监管和发展局发布的《保险公司外包活动指南》中允许的承保人的后端活动。此外，保险营销公司可以成为保险存储库的批准人员。除此之外，营销公司还可以进行调查，了解事故期间的损失金额。营销公司有权任命有执照的测量师和损失评估师担任这一角色。任何其他活动均可由保险营销公司按照IRDAI规定的要求进行。

金融服务市场推广

保险营销公司还开展其他金融产品的营销，如受印度证券交易委员会(SEBI)监管的MF公司的共同基金、受PFRDA监管的养老金产品、由SEBI持牌投资顾问分销的产品、受SEBI监管的银行/ nbfc的银行/金融产品、印度政府邮政部门提供的非保险产品以及印度证券交易委员会(IRDAI)不时允许的任何其他金融产品或活动。

保险营销员牌照的范围

保险营销公司聘请独立的ISP采购和营销基于保险的产品。保险营销公司雇用ISP来招揽和采购两家人寿保险公司、两家综合保险公司和两家健康保险公司。然而，这将受到当局的监管。

就一般保险而言，保险营销公司只被允许经营保险相关产品的零售业务。他们必须遵守与汽车、健康、人身事故、家庭、店主和当局批准的其他保险产品有关的某些准则。

与保险公司合同的任何形式的变更都需要事先获得主管部门的批准。保险营销公司可以经营股票、股票、共同基金和养老基金。保险营销公司所进行的活动不仅与保险有关，而且与其他产品有关。

发给保险营销行牌照的条件

根据2015年《保险营销公司注册条例》第11条，申请人必须满足以下条件才能获得保险营销公司注册:

• 保险营销公司只能招揽两家寿险公司、两家普通保险公司和两家健康险公司的保险产品。
• 保险营销公司业务结构发生变化的，应当向主管部门报告。
• 保险营销公司必须在收到投诉后15天内纠正客户的所有不满。
• 保险营销公司必须在保险业监事会制定的规则下合理地开展业务。
• 保险营销机构不得进行多层次营销和招揽。
• 保险营销公司必须确保遵守与FSE和ISP相关的行为准则。
• 保险营销员应取得与其业务及聘雇服务提供者人数相称之保单。
• 保险营销机构还必须符合其他主管部门的规定。

保险营销行牌照所需文件/文书

根据2015年《IRDAI(保险营销公司注册)条例》附件2，申请人在注册保险营销公司时必须提交以下文件:

• 提交表格A所要求的相关资料。
• 以在海得拉巴付款的即期汇票支付所需费用。
• 提交申请人的MOA和AOA(组织大纲和章程)的章程文件。公司Bye Laws也必须提交。
• 由首席执行官、董事和管理合伙人(每个人分别)以“合适形式”提供合适标准的声明。
• 基础设施的详细信息及其支持证据，如办公空间的所有权/租赁协议文件/设备/注册办事处和各地分支机构的培训人员。
• 对管理费用、薪金和其他费用进行预测，绘制未来三年的收入账户、损益账户和资产负债表。
• 组织结构图给出了公司活动的全貌，如IT、风险评估、理赔、营销、账户和后台。
• 其他与投保人为增长和促进保险业务而提供的服务性质有关的资料。
• 当局认为必要的其他要求。
• 两名董事须在申请表上签名。

申请保险营销员牌照的程序

根据2015年IRDAI(保险营销公司注册)条例第4条，申请人在注册保险营销公司时必须提交以下文件:

保险营销行牌照注册证明书申请书

• 申请人须以表格a提交有关保险营销员牌照的申请。
• 必须向当局支付5000卢比的不可退还费用-加上服务税(GST)。
• 所有必要的文件必须连同表格a一起提交。
• 所有主要人员和董事必须就保险营销公司的董事/主要人员所满足的FIT和PROPER准则提供声明。
• 申请时须同时提交保险营销公司考试合格证书。考试合格证书将涉及保险营销公司的主要管理人员和董事。
• 除此之外，应向当局提交保险营销公司雇用的鉴定人、损失评估人的执照副本。
• 批准人员证书副本也必须提交给当局。
• 所有注册人员的许可证必须由保险营销公司向主管部门提交。这也将包括IRDAI, SEBI, RBI, PFRDA和邮局的许可证。
• 申请必须根据当局的要求进行确认

签发保险营销行注册牌照

• 如监管局认为所有所需资料均符合保险营销行牌照的规定，则监管局须以表格B发出注册证明书。
• 申请注册证书的保险营销公司也可以根据《保险和商业保险条例》申请任何其他类别。

拒收保险营销行牌照

• 如果监督认为申请人不符合开办保险业务的条件，可拒绝其申请。
• 管理局必须在拒绝批准保险营销公司申请的通知发出后30天内予以通知。
• 申请人可在30天内向管理局主席提出上诉，以考虑有关决定。
• 市建局主席会在收到上诉后60天内覆核申请，并重新考虑有关决定。
• 进一步的上诉可以在收到后的45天内向证券上诉审裁处(SAT)提出。
• 如果SAT拒绝上诉，申请人只能在1年后重新申请。

保险营销行牌照的有效期及续期

《保险经营企业许可证》的有效期为三年。保险营销机构不得持过期证书从事活动。

拒收保险营销行牌照

• 如果监督认为申请人不符合开办保险业务的条件，可拒绝其申请。
• 管理局必须在拒绝批准保险营销公司申请的通知发出后30天内予以通知。
• 申请人可在30天内向管理局主席提出上诉，以考虑有关决定。
• 市建局主席会在收到上诉后60天内覆核申请，并重新考虑有关决定。
• 进一步的上诉可以在收到后的45天内向证券上诉审裁处(SAT)提出。
• 如果SAT拒绝上诉，申请人可以在1年后重新申请

续期保险营销行牌照

根据2015年《保险营销公司注册条例》第三章，申请人须按照下列程序续办保险营销公司注册:

• 续期保险营销牌照的申请，必须在牌照届满前30天向有关当局提出。申请必须以表格AA填写。不过，续期申请可在牌照届满前90天提出。
• 文件，连同表格AA，必须提交续期费2000卢比/-加上服务税(GST)。
• 如果在上述期限届满后，但在证书实际到期之前提出申请，则必须支付100卢比的申请费。
• 监管局只会考虑保险营销员在一年后60天内收到的续期申请。在过渡期间，申请人不得经营保险营销公司的业务。
• 首席主任及电讯服务主任须完成最少25小时的实务训练，方可续办证书。
• 在续期申请前，当局可要求申请人提供进一步资料。保险营销公司必须在收到该信息后的21天内提交该信息。
• 当局会发出表格d的证书，作为注册续期证书。

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