保险经纪人执照-概述

保险经纪人是为客户担保保单的个人或公司。保险经纪人向客户提供不同类型的保单，从保险公司获得佣金。想要成为保险经纪人的公司必须向印度保险监管发展局(IRDAI)申请保险经纪人执照。

印度有与保险经纪人相关的具体规定。这些规则是由印度保险监管和发展局(IRDAI)制定的。这些规则将包括1999年《保险监管和发展管理局法》和2018年《印度保险监管和发展管理局(保险经纪人)条例》。因此，一旦申请人获得保险经纪人执照，他们就必须遵守上述法律法规的要求。经纪人将充当保险公司和公众之间的中间人。这样做是为了代表保险公司销售更多的保单。

保险经纪的种类

• 直接代理

  直接经纪人是为保险业务获取客户详细信息的机构。除此之外，直接经纪人就适当的保险和政策提供建议。直接经纪人还获取有关保险业务的市场信息。直接经纪人根据客户提供的指示行事，例如帮助客户开立电子保险账户，帮助客户支付保险业务的保费。

• 再保险经纪人

  再保险经纪人履行与直接经纪人类似的职能。再保险经纪人管理再保险业务。除此之外，再保险经纪人还销售与再保险有关的产品，如国际保险。再保险经纪人还负责维护再保险市场的统计数据。代表客户进行谈判是再保险经纪人的另一项职责。

• 综合代理

  综合经纪人是一种执行直接经纪人和再保险经纪人的所有功能的机构。因此，这种形式的经纪人承担了直接经纪人和再保险经纪人的双重角色。

为何需要保险经纪牌照

• 确保代表保险业务销售数目可观的保险产品。
• 确保保险产品符合相关法律法规的要求。
• 监察与保险有关产品的活动及进行市场研究。
• 代表客户就保险相关产品进行谈判。
• 确保一个节点机构监管保险业务。
• 保险经纪人执照也会向客户保证经纪人的真实性。
• 代表客户协商保单和保费。

谁规管保险经纪牌照

保险经纪人执照的主要监管机构是印度保险监管和发展局(IRDAI)。1938年的《保险法》和1999年的《保险监管和发展法》是保险法背后的法规。除此之外，2018年印度保险监管和发展局(保险经纪人)条例适用于保险经纪人执照。

保险经纪执照的资格标准

政府已订明取得保险经纪牌照的最低要求。除此之外，经纪人还必须确保在IRDAI注册。

公司结构

下列机构可根据保险经纪牌照注册:

• 根据《2013年公司法》或之前的《1956年公司法》成立的公司;
• 根据2008年《有限责任合伙法》注册的合伙企业;
• 根据《1912年合作社法》注册的合作社;和
• 任何其他个人或公司被允许从事与保险经纪人有关的业务。

资本要求

申请人必须符合申请经纪牌照的资本要求:

• 直接经纪人——750万卢比。
• 再保险经纪人——4亿卢比。
• 复合经纪人-5亿卢比。

净资产要求

申请人亦须符合申请经纪牌照的资产净值规定:

• 保险经纪人的净资产不得低于:

  •直接经纪人500万卢比;和

  •再保险经纪人和综合经纪人的最低资本要求或出资的50%或同等金额。

存款要求

各保险公司(申请人)在开展保险经纪业务前，必须确保已将存款存于指定银行。须存入的款额如下:

• 直接经纪人100万卢比;和
• 再保险/综合经纪人需要最低资本/供款的10%。未经本局书面许可，不得向其发放定期存款。

办公场地/设施

• 申请保险经纪牌照的申请人亦必须具备必要的基础设施，例如足够的办公空间、设备、训练有素的人手和资讯科技基础设施，以有效地开展业务。

资格

• 申请人必须确保至少有两名合资格人士在场，而该等人士均受过担任保险经纪所需的训练。这是保险经纪人开展业务所必需的。如果申请人从事与人寿保险和一般保险相关的保险经纪业务，则申请人必须确保两名合格人员在人寿保险和一般保险方面都具有相关和必要的资格。
• 该业务的主要负责人也必须具备必要的资格。必须具备从事保险经纪业务所必需的证书和技能。
• 主要官员必须是公司的主要管理人员，全职董事，合伙人或办公室，这需要经验。

业务目的

• 申请人应确保业务的主要对象为保险经纪。这些必须在组织章程(AOA)和组织大纲(MOA)的目标条款中提及。
• 外国投资者也可以投资保险经纪业务。

不同类型的保险经纪人执照

申请保险经纪执照的流程/程序

申请发给注册证明书:

• 申请人应就保险经纪业务类别提出申请。
• 保险经纪牌照的申请必须填写表格B-条例附表一。
• 申请必须连同规例附表I表格c所列的文件一并递交。
• 如欲申请注册证明书，必须递交申请，并缴付《保险规例》表格D-附表I所列明的费用。申请成为保险经纪须缴付的费用如下:

  •直接经纪人25000卢比。

  •再保险经纪人50,000卢比。

  •综合经纪商:7.5万卢比。

• 除此之外，注册要求还必须支付强制性费用:

  •直接经纪人- 50,000卢比/人-在申请新申请时获得主要批准后。在续签注册的情况下，费用将为10万卢比，为期3年。

  •再保险经纪人- 15万卢比/人-在申请是新的情况下获得主要批准后。如果要续签注册，则续签费为30万卢比/年。

  •综合经纪人:25万卢比/人，如果申请是新的，在原则上获得批准后。如果要续签注册，则续签费为50万卢比/年，为期3年。

• 作为强制性费用的应付费用将适用于注册证书的有效期内。
• 费用必须通过电子方式或以海得拉巴印度保险监管和发展局为抬头的即期汇票(DD)支付。

澄清/进一步资料

• 当局可要求申请人提供进一步资料
• 如有要求，申请人必须在收到当局通知后30天内提交这些文件。

保险经纪执照(登记)签发程序

• 如果当局认为所有必要的信息都符合保险经纪人许可证，则将向申请人提供基本批准，以符合与注册证书相关的要求。
• 如果申请人遵守法律法规，当局将颁发证书。
• 当申请人确认其行为准则得到遵守时，将向申请人颁发保险经纪人执照注册证书。
• 申请注册证书的经纪人也可以根据IRDAI申请任何其他注册。申请人只有在首次发出注册证书后，才会获批其他注册。
• 如果注册证书因法律变更而被取消/撤销，或被证券上诉审裁处或任何法院持有，申请人可重新提出申请。根据这项规定，申请人必须在一年后向有关当局提出申请。

拒绝

• 如果保险业监督认为申请人不符合开办保险业务的必要条件，可拒绝其申请。
• 当局必须在发出拒绝通知之日起30天内通知拒绝授予保险经纪人执照的申请。
• 申请人可以在申请被拒一年后重新提出申请。

授予保险经纪人执照的条件

保险业监理处在发出保险经纪牌照前，会提出若干条件:

• 保险经纪人必须按照IRDAI的规则开展业务。
• 如果保险经纪业务就其业务详情提供虚假或误导性资料，则必须将该等资料告知监管当局。
• 保险经纪业务必须自收到客户投诉之日起14日内处理客户的全部申诉程序。企业必须保留有关收到的客户投诉数量的信息。
• 保险经纪人必须在保险业监事会制定的规则下合理地开展业务。
• 保险经纪人必须保存帐簿。
• 保险经纪人不得进行多层次的营销和招揽。

申请保险经纪牌照所需文件

• 提交附表I -表格B所规定的有关资料。
• 公司组织大纲和公司章程的副本应符合2013年公司法的要求。
• 缴付特定类别保险经纪牌照的费用。
• 对从事保险经纪业务的员工进行培训
• 附表i表格F应载有主要人员的有关资料。
• 根据附表i表格G所要求的适当证明。
• 由公司的主要管理人员、首席执行官、董事提交的声明，声明他们没有根据该法案被取消资格。
• 董事/合伙人、发起人及主要管理人员的详细资料须填写于表格内。
• 附表I-表格F-负责管理及采购经纪业务的合资格人士名单及其资格。
• 法定核数师及主要银行的详细资料，连同申请人的银行户口号码。
• 基础设施的详细信息，包括IT基础设施及其支持性证据，如所有权或租赁协议，证明有足够的空间来管理代理业务。

保险经纪牌照注册证明书有效期

• IRDAI颁发的证书自签发之日起有效期为三年。这将取决于当局的命令。
• 保险经纪如未持有适当的证书并向监管局注册，则不得从事保险经纪业务。

印度保险经纪牌照续期事宜

• 保险经纪牌照须于牌照有效期届满前30天向有关当局提出续期申请。申请必须以规例附表1的表格K填写。
• 如果在上述期限届满后，但在证书实际到期之前提出申请，则必须支付100卢比的申请费。
• 如果申请人延迟提出注册续期申请，则必须由申请人提出申请。如果是在注册证书到期后60天内，申请人必须支付750卢比/-卢比。
• 任何在60天届满后收到的申请将在1年后被考虑。在一年内，保险人不得经营或者招揽任何形式的业务。
• 保险经纪人不能在证书期满90年后申请续期。
• 保险经纪人在证书期满后，除为现有投保人服务外，不得从事经纪业务。
• 经纪保险证书的续期申请与新申请相同。
• 如果申请或续期被拒绝，则必须通知申请人。

Enterslice如何协助申请人取得保险经纪牌照

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