保险经纪人执照

保险经纪人执照

保险经纪人是代表保险公司的公司和个人。保险经纪人代表公司向客户提供保单。保险及再保险业务若要顺利运作,必须遵守保险经纪牌照下的规则及程序。经纪人必须在保险监管和发展管理局(IRDAI)注册。这些经纪人需要定期提交申报表。IRDAI将要求保险经纪人取得保险经纪人执照。

包内含物:
  • 有关保险经纪类别的建议。
  • 就申请保险经纪牌照的程序提供意见。
  • 保险经纪公司对保险经纪人执照的主要批准。
  • 与保险经纪人牌照有关的顾问工作。
  • 有关保险经纪牌照注册证明书的申请。
  • 协助申请IRDAI。
  • 定期跟进保险经纪牌照申请事宜。
保险经纪人执照

保险经纪人许可证-概述

保险经纪人是为客户确保保单安全的个人或公司。保险经纪人会根据向客户提供的不同类型的保单,从保险公司获得佣金。想要成为保险经纪人的公司必须向印度保险监管发展局(IRDAI)申请保险经纪人执照。

印度有关于保险经纪人的具体规定。这些规则是由印度保险监管和发展局制定的。这些规则将包括1999年的《保险监管和发展管理局法》和2018年的《印度保险监管发展管理局(保险经纪人)条例》。因此,申请人一旦取得保险经纪牌照,就必须遵守上述法律和规则的要求。经纪人将充当保险公司和公众之间的中间人。这是为了代表保险公司销售更多的保单。

保险经纪的种类

保险经纪的种类
  • 直接代理

    直接经纪人是为保险业务获取客户详细信息的机构。除此之外,直接经纪人还就合适的保险和可获得的保单提供意见。直接经纪人还获得保险业务的市场信息。直接经纪人根据客户提供的指示行事,例如帮助客户开立电子保险帐户和帮助客户支付保险业务的保费。

  • 再保险经纪人

    再保险经纪人执行与直接经纪人类似的功能。再保险经纪人经营再保险业务。此外,再保险经纪人还销售与再保险有关的产品,例如国际保险。再保险经纪人亦负责保存再保险市场的统计数字。代表客户进行谈判是再保险经纪人的另一项责任。

  • 综合代理

    复合经纪人是执行直接经纪人和再保险经纪人所有职能的机构。因此,这种形式的经纪人承担了直接经纪人和再保险经纪人的双重角色。

为什么需要保险经纪牌照

  • 确保代表保险业务销售数量可观的保险产品。
  • 确保保险产品符合相关法律法规的要求。
  • 监察与保险有关产品的活动及进行市场研究。
  • 代表客户洽谈保险相关产品。
  • 确保有一个节点当局监管保险业务。
  • 保险经纪牌照亦会向客户保证保险经纪的真实性。
  • 代表客户洽谈保单及保费事宜。

谁规管保险经纪牌照

保险经纪人执照的主要监管机构是印度保险监管和发展局(IRDAI)。《1938年保险法》和《1999年保险监管与发展法》是保险法背后的法规。除此之外,2018年印度保险监管和发展局(保险经纪人)条例适用于保险经纪人执照。

保险经纪人执照的资格标准

保险经纪人执照的资格标准

政府规定了获得保险经纪人牌照的最低要求。除此之外,经纪人必须确保在IRDAI注册。

公司结构

以下机构可根据保险经纪牌照注册:

  • 根据2013年《公司法》或1956年《公司法》设立的公司;
  • 根据2008年《有限责任合伙法》注册的合伙企业;
  • 根据《1912年合作社社法》登记的合作社;而且
  • 任何其他获准经营与保险经纪有关业务的个人或公司。

资本要求

申请人必须符合申请经纪牌照的资本规定:

  • 直接经纪人- 750万卢比。
  • 再保险经纪人- 4亿卢比。
  • 复合Broker-5卢比。

净资产的要求

申请人亦必须符合申请经纪牌照的资产净值规定:

  • 保险经纪人的净资产不得低于:

    •直接经纪人500万卢比;而且

    •再保险经纪人和复合经纪人最低资本要求或供款或同等金额的50%。

存款要求

每个保险公司(申请人)在开始保险经纪业务前,必须确保存款已存放在预定银行。必须存入的金额如下:

  • 直接经纪人100万卢比;而且
  • 再保险/综合经纪人须按最低资本/供款的10%投保。未经市建局事先书面许可,不得向他们发放定期存款。

办公空间/设施

  • 申请保险经纪牌照的申请人亦必须具备必要的基础设施,例如足够的办公空间、设备、训练有素的人手,以及资讯科技基础设施,以有效地开展业务。

资格

  • 申请人必须确保至少有两名合资格人士在场,并接受过保险经纪人职能所需的培训。这是进行保险经纪人业务所必需的。如果投保人从事与人寿保险和一般保险相关的保险经纪业务,那么投保人必须确保两个符合资格的个人同时具备人寿保险和一般保险的相关和必要的资格。
  • 业务负责人也必须具备必要的资格。他必须具备经营保险经纪业务所需的证书及技能。
  • 首席管理人员必须是公司的主要管理人员,全职董事,合伙人或办公室,有必要的经验。

经营目的

  • 投保人应确保其主要经营对象为保险经纪业务。这些必须在公司章程(AOA)和公司章程备忘录(MOA)的目标条款中提及。
  • 外国投资者也可以投资保险经纪业务。

不同类型的保险经纪人牌照

不同类型的保险经纪人牌照

申请保险经纪人执照的过程/程序

申请发给注册证明书:

  • 申请人应就保险经纪业务类别提出申请。
  • 保险经纪牌照的申请必须以规例的表格B-附表I提出。
  • 申请必须连同规例表格- c附表I所述的文件一并递交。
  • 如欲发出注册证明书,必须连同《保险规例》表格D-附表I所指明的费用一并递交申请。申请保险经纪须缴付的费用如下:

    •直接经纪人25000卢比。

    •再保险经纪人5万卢比。

    •综合经纪人7.5万卢比。

  • 除此之外,还必须为注册规定支付强制性费用:

    •直接经纪人- 5万卢比/-如果申请是新的,在授予本金批准后。如果注册更新,费用将是10万卢比/-为期3年。

    •再保险经纪人- 1.5万卢比/-如果是新的申请,在授予本金批准后。如果是注册续期,那么需要支付的续期费用是3年30万卢比。

    •综合经纪人- 2.5万卢比/-如果申请是新的,在授予本金批准后。如果要更新注册,那么需要支付的更新费用是50万卢比/- 3年。

  • 须缴付的强制性费用是在注册证明书的有效期内。
  • 费用必须通过电子方式或即期汇票(DD)支付,收款人为印度保险监管和发展局,海得拉巴。

澄清/进一步的信息

  • 本局可要求申请人提供进一步资料
  • 如有需要,申请人必须在收到当局通知后30天内提交这些文件。

签发保险经纪执照(登记)程序

  • 如果监管当局认为所有所需的资料符合保险经纪人牌照的规定,则会向申请人提供一份实质批准,以确保申请人符合有关注册证明书的规定。
  • 如申请人符合法律及规例,当局会发给证明书。
  • 保险经纪牌照的注册证明书,会在申请人信纳有关的行为守则会得到遵守时发给申请人。
  • 申请注册证书的经纪人也可以根据IRDAI申请任何其他注册。申请人只有在发出第一次注册证书后,才会获得此类其他注册。
  • 如注册证明书因法律变更而被撤销/撤销,或由证券上诉审裁处或任何法院持有,申请人可重新申请。根据这一规定,只有在一年后才能向有关当局提出申请。

拒绝

  • 保险主管部门如认为开办保险业务的申请不符合必要条件,可拒绝接受。
  • 主管部门必须在收到拒绝通知后30天内通知拒绝授予保险经纪人执照的申请。
  • 在申请被拒绝一年后,申请人可以重新申请。

颁发保险经纪人许可证的条件

保险业监督管理局在发给保险经纪牌照前,订有以下条件:

  • 保险经纪人必须按照IRDAI的规定办理业务。
  • 如保险经纪业务就其业务的详情提供虚假或具误导性的资料,则必须向监督呈报有关资料。
  • 保险经纪业务必须在收到客户投诉后14天内办理所有投诉手续。企业必须保留关于从客户处收到的投诉数量的信息。
  • 保险经纪人必须根据IRDAI制定的规则合理开展业务。
  • 保险经纪人必须保存帐簿。
  • 保险经纪人不得进行多层次推销或招揽。

保险经纪牌照所需的文件

  • 提交附表I表格B所规定的有关资料。
  • 公司章程大纲和公司章程的复印件应符合2013年公司法的要求。
  • 汇款特定类别保险经纪牌照的费用。
  • 二保险经纪从业人员之培训
  • 附表一表格F须载有主要主管人员的有关资料。
  • 根据附表i表格G所要求的适当证明书。
  • 由公司的主要管理人员、主要官员、董事提交的声明,声明他们没有根据该法案被取消任何形式的资格。
  • 董事/合伙人、发起人及主要管理人员的详细资料须在表格内提供。
  • 附表一-表格F-负责管理和采购经纪业务的合格人员名单及其资格。
  • 法定核数师及主要银行的详细资料,以及申请人的银行户口号码。
  • 基础设施的详细信息,包括IT基础设施以及相关的支持证据,如所有权或租赁协议,证明有足够的空间来管理经纪业务。

保险经纪牌照注册证明书的有效期

  • IRDAI颁发的证书自签发之日起3年内有效。这将取决于当局的命令。
  • 保险经纪如无适当证明书及未向主管当局登记,不得从事保险经纪业务。

在印度更新保险经纪人执照

  • 保险经纪牌照的续期申请,必须在牌照有效期届满前30天向有关当局提出。申请必须以规例附表i的表格K提出。
  • 如果申请是在上述期限届满后,但在证书实际到期之前提出的,那么必须在申请时支付100卢比。
  • 如申请人未能及时提出续展注册的申请,则必须由申请人提出。如果是在注册证书到期60天内,申请人将不得不支付750卢比/税。
  • 任何在60天届满后收到的申请,只会在1年后被考虑。在一年内,保险人不得经营任何业务或招揽任何形式的业务。
  • 保险经纪人在证书有效期届满后,不得申请续期。
  • 保险经纪人在证书期满后,除为现有投保人服务外,不得从事经纪业务。
  • 经纪人保险证书续期的申请将与新申请相同。
  • 如申请或续期被拒绝,亦须通知申请人。

Enterslice如何协助取得保险经纪牌照

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常见问题

保险经纪牌照分为不同类别。但是,基本类型如下:

  • 直接经纪人(人寿保险)
  • 直接经纪人(一般保险)
  • 直接经纪人(人寿保险及一般保险)
  • 再保险经纪人
  • 综合代理

首席主管通常是在业务中扮演较高角色的人。主要负责人通常是股东、董事、首席执行官、董事总经理或全职董事。为履行职责,这些人员将履行与保险及再保险业务有关的职责,以促进业务的发展。

经纪人是指具有办理保险经纪业务所需的教育和经验的个人。只要董事具备管理保险业务所需的资格,他也可以担任保险业务的经纪人。

下列人士不能被视为保险经纪或不能申请保险经纪牌照:

如保险经纪业务申请人为有限责任合伙企业,则下列人士不得为同一公司的合伙人:

  • 非居民实体;
  • 印度以外的个人居民;而且
  • 根据外国法律注册的外国合伙企业。

不。保险经纪人除经营保险经纪业务外,不得从事其他业务。根据公司目标条款,经纪业务必须实现公司章程、章程所规定的目标。

外商直接投资可以通过自动方式和政府方式进行。但是,外国直接投资保险经纪业务的最高限额是100%。

是的。根据公司注册处处长的规定,NOC必须在公司名称上加上保险经纪/再保险经纪的名称。该NOC必须从相应的监管机构获得。

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