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保险经纪人合规

保险经纪人合规

保险经纪人必须确保及时遵守印度保险监管和发展局规定的各项活动。这包括维护账簿,记录,有一个适当的内部控制系统和各种其他合规。我们不仅帮助您获得保险经纪人执照,还帮助您及时满足合规要求。

包内含物:
  • 协助保险经纪人遵守IRDAI的所有规则、条例、指引;
  • 保险经纪顾问服务;
  • 定期更新IRDA合规规范;
  • 协助完成报税。
保险经纪人合规

了解所有保险经纪人的合规规定

在保险行业,向监管机构报告信息已成为一个组织的重要组成部分。在印度注册的保险公司必须按照各种公司法和税法的规定履行一套特定的合规、备案和申报表。在这里,合规性意味着遵循一套适用于实体的规则和条例/指导方针。每一个实体都受法律和秩序的管辖,这样的实体需要遵守它规定的规则和条例。这也适用于保险经纪人,他们需要满足印度保险监管和发展局(IRDAI)规定的各种合规要求。

什么是保险经纪人?

保险经纪人代表客户行事,并被授权向客户提供任何保险公司的保单。他们可以就适合客户的保险政策提供专家意见,并由客户最终选择的保险公司向经纪公司支付报酬。

要了解保险经纪人,最好了解以下几点:

  • 保险经纪人专门从事保险和风险管理。
  • 他们代表客户行事,为客户的利益提供建议。
  • 他们帮助客户识别个人和/或业务风险,以帮助他们决定投保什么,以及以其他方式管理这些风险的方式。
  • 保险经纪人提供的技术建议可能非常有用,特别是在需要提出索赔的时候。

各种保险经纪人合规

一般遵从性,

保险经纪人必须-

  • 在《保险经纪规例》所容许的范围内,专门从事保险经纪的业务;
  • 遵守1999年《保险监管和发展管理局法》的规定以及管理局根据该法案发布的条例、指南、通告和任何其他指示;
  • 如发现向市建局提交的资料或详情在任何重要事项上属虚假/具误导性,或所提交的资料有任何重大更改,须以书面通知市建局;
  • 在收到投诉后14天内采取措施为客户进行申诉,并向监督汇报所收到投诉的数目、性质及其他详情;
  • 招揽和购买与其资源和所雇用的经纪人合资格人士总数相称的合理保险单;
  • 按照监督指定的格式备存记录,记录保险经纪所征求的每一份保单的详细资料,并在适用的情况下,将保单标记给该保险经纪合资格人士或其他获授权人士。
  • 确保遵守适用于本公司的行为守则;
  • 按照《保险经纪规例》的规定备存帐簿。

委员会批准的政策-

每个保险经纪人都必须有一份经董事会批准的保险单,说明如何征求保险单。除其他外,董事会批准的政策必须包括保险经纪人在建立多个合作关系时应遵循的方法、征求模式、销售产品类型、申诉补救机制、报告要求以及与不同业务部门有关的任何其他项目。保险经纪人委员会必须每三年审查一次。

内部控制与制度-

每个保险经纪都必须确保有适当的内部审计制度,并确保其内部控制和制度适合其业务的规模、性质和复杂性。在再保险和复合经纪人的情况下,保险经纪人必须有内部审计系统并指定一名合规官。

维护帐簿、记录等

  • 保险经纪人应当为每个财政年度准备下列事项
  1. 每一会计期末的资产负债表或财务报表;
  2. 当期损益帐;
  3. 现金/资金流量表(直接法);
  4. 保险业监督要求的保险经纪业务的补充报表。
  • 保险经纪须于股东周年大会举行后30天内或每年9月30日前,向监督提交经审计的财务报表副本及核数师的报告(以较早者为准),并连同核数师对业务操守、帐目状况等的评论/意见(如有的话),而有关评论的适当解释须附于向监督提交的帐目内。
  • 保险经纪必须采取措施纠正核数师报告内所列的任何缺陷,并在核数师报告发出日期起计90天内通知监督。
  • 所有帐簿、报表等均须备存于保险经纪总办事处或其指定并通知监督的其他分处。本表格须在所有工作天供获市建局授权的人员查阅。
  • 由保险经纪保管的所有簿册、文件、报表、合约附注等,须由有关年度年底起最少保存7年。但是,与已报告的索赔案件有关的文件以及等待法院作出决定的文件,应保存到法院处理案件为止。对于再保险经纪人,他们必须保存所有其他文件直到其自然到期为止。
  • 他们的财务报表将附有一份说明,详细说明保险经纪人从保险公司和保险公司集团公司获得的收入的细节,以及保险经纪人的集团公司/联营人/关联方从任何保险公司获得的付款细节及其细节。
  • 审核员还应提交一份证书,确认这些法规符合附表II -表格UA所示的格式;
  • 每名保险经纪必须按照附表II -表格v,将其聘请的法定核数师的详情,连同经核数师的帐目一并提交监督。保险经纪的法定核数师的委任期限最长不超过5年(连续)。

提交报税表-

每名保险经纪须于每年10月31日及4月30日前,向核数师正式核证的监督提交以下证明书

  • 保险经纪人保持所需资金,除保险经纪业务外不从事其他业务,并按第十九条和第二十二条规定保持所需净资产的证明;
  • 证明该保险经纪人按照第23条的规定持有存款的证明书;
  • 一份证明书,声明《专业赔偿保险单》符合第24条的规定而有效;
  • 保险经纪人已按照第二十六条规定的限额取得报酬的证明;
  • 一份证明,如属再保险经纪人或复合经纪人,证明该保险经纪人遵守第33条的规定,并设有独立的保险银行帐户,该帐户内的款项除该规例所指明的用途外,未用于任何其他用途。
  • 再保险经纪人或复合经纪人在该期间所赚取的报酬金额或费用&任何转账到任何其他帐户的证明。

保险经纪亦须在指定时间内,按照管理局业务分析计划规定的格式/申报表提交定期申报表。

刑事诉讼,

如保险经纪无充分理由超过15天仍未遵守该规例,当局会对其采取刑事行动。此外,向管理局提交的证书如有虚假或错误的证明,或隐瞒事实,将会受到刑罚。

Enterslice如何帮助保险经纪人遵从性?

  • 我们协助保险经纪人遵守与IRDAI相关的所有规则、法规和指导方针。
  • 我们代表客户监控和跟踪应用程序的状态。
  • 我们还提供保险经纪人合规服务。
  • 我们提供保险经纪咨询服务。
  • 定期更新IRDA合规规范。

常见问题

保险经纪人可以是根据2013年《公司法》成立的公司,也可以是根据1912年《合作社法》或任何关于合作社注册的法律注册的合作社;或根据LLP法案成立的LLP。

保险经纪人名称中必须有“保险经纪人”或“保险经纪人”或“保险经纪”字样。

有三种类型的保险经纪人,即-直接保险经纪人,复合保险经纪人,再保险经纪人。

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