了解所有保险经纪人的规定

在保险业务领域，向监管机构报告信息已成为一个组织的重要组成部分。在印度注册的保险公司必须按照各种公司法和税法的规定，完成一套特定的合规性、申报和回报。这里的合规性是指遵循一套适用于该实体的规则和条例/准则。每个实体都受法律和秩序的约束，需要遵守其制定的规则和条例。这也适用于保险经纪人，他们需要满足印度保险监管和发展局(IRDAI)规定的各种合规要求。

谁是保险经纪人?

保险经纪人代表客户行事，并获许可向客户提供任何保险公司的保单。他们可以就适合客户的保险政策提供专家意见，并由客户最终选择的保险公司支付经纪费用。

通过以下几点可以最好地了解保险经纪人:

• 保险经纪人专门从事保险和风险管理。
• 他们代表客户行事，并为客户的利益提供建议。
• 他们协助客户识别个人和/或商业风险，以帮助他们决定保险的内容，以及以其他方式管理这些风险的方式。
• 保险经纪人提供的技术建议可能非常有用，特别是在需要提出索赔时。

各种保险经纪人合规

一般遵从性,

保险经纪人必须

• 在《保险经纪人规例》允许的范围内，专营保险经纪人的业务;
• 遵守1999年《保险监管和发展管理局法》的规定，以及管理局根据该法案发布的条例、指引、通告和任何其他指示;
• 如发现他们向市建局提交的任何资料或详情在任何重大事项上有虚假/误导之处，或所提交的资料有任何重大变化，则以书面通知市建局;
• 在收到投诉后的14天内，采取措施为客户纠正冤情，并向本局通报所收到的投诉的数目、性质和其他详情;
• 征求和取得与其资源和雇用的经纪合资格人士总数相称的合理保单;
• 按照监管局指定的格式保存记录，以收集政策方面的细节，其中保险经纪索取的每份保单在适用的情况下都标有经纪人合资格人士或其他获授权人士的标签。
• 确保遵守适用于公司的《行为准则》;
• 按照《保险经纪人规例》的规定，备存帐目簿。

董事会批准的政策-

每个保险经纪人都必须有一个董事会批准的政策，说明如何征求保险单。除其他事项外，董事会批准的政策必须包括保险经纪人在进行多次联合时应遵循的方法、招揽模式、销售产品类型、申诉机制、报告要求以及与不同业务部门有关的任何其他项目。保险经纪委员会必须每三年审查一次。

内部控制和制度

每个保险经纪公司都必须确保有适当的内部审计制度，并确保其内部控制和制度适合其业务的规模、性质和复杂程度。对于再保险和综合经纪，保险经纪必须有内部审计制度并指定合规人员。

维护帐簿、记录等

• 保险经纪人应在每个财政年度准备下列事项

1. 每一会计期末的资产负债表或财务报表;
2. 当期损益核算;
3. 现金/资金流量表(直接法);
4. 管理局所要求的有关保险经纪业务的补充报表。

• 保险经纪须在每年举行周年股东大会后30天内，或在9月30日前(以较早者为准)，将经审计的财务报表副本连同核数师的报告，连同核数师对业务操守、帐目状况等的评论/意见(如有)提交给监管局，并在提交给监管局的该等帐目内，附上有关意见的适当解释。
• 保险经纪必须采取步骤，改正核数师报告所载的任何不足之处，并在核数师报告发出日期起计90天内通知监督。
• 所有帐簿、报表等必须备存于保险经纪总办事处或其指定的其他分行，并通知保险业监督。在所有工作天内，获管理局授权的管理局人员均可查阅。
• 由保险经纪保存的所有帐簿、文件、报表、合约单据等，应由有关年度的终了起计，保留最少7年。但是，与报告索赔案件有关的文件和待法院作出决定的案件的文件，应保留到法院处理案件为止。对于再保险经纪人，他们必须保存所有其他文件，直到其自然到期为止。
• 他们的财务报表将附有说明，说明保险经纪人从保险公司和保险公司的集团公司获得的收入详情，以及保险经纪人的集团公司/联营公司/关联方从任何保险公司获得的付款详情及其详情。
• 核数师亦须按附表II -表格UA所载格式提交一份证明书，确认这些规例的遵守情况;
• 每一保险经纪必须按照附表II -表格v的规定，向监管局提交其聘请的法定核数师的详细资料及经审计的帐目。该保险经纪的法定核数师的委任任期最长为5年(连续)。

提交报税表-

每名保险经纪须在每年10月31日及4月30日之前，向监管局提交下列经核数师核证的证明书

• 一份证明保险经纪人维持所需资本、保险经纪人不从事保险经纪业务以外的其他业务，并维持第19条和第22条规定的所需净值的证明;
• 确认保险经纪按第23条规定存存存款的证明书;
• 根据第24条的规定，一份证明专业赔偿政策有效的证明书;
• 保险经纪人按照第二十六条规定的限额取得报酬的证明;
• 再保险经纪人或综合经纪人符合第33条的规定，并设有单独的“保险银行账户”，且该账户内的资金未用于本条例规定以外的其他用途的证明文件。
• 再保险经纪人或综合经纪人在该期间所赚取的酬金或费用及转入其他帐户的证明。

保险经纪亦须在指定时间内，按照保险业监督的业务分析计划所规定的格式/申报表提交定期申报表。

刑事诉讼,

保险经纪超过15天无充分理由不遵守本规定的，将受到刑事诉讼。此外，向管理局提交的证书中任何虚假或错误的证明或隐瞒事实都将招致刑事诉讼。

Enterslice如何帮助保险经纪人遵守法规?

• 我们协助保险经纪人遵守与IRDAI相关的所有规则、条例和指导方针。
• 我们代表客户监控和跟踪应用程序的状态。
• 我们还提供保险经纪人合规后约定服务。
• 我们提供保险经纪咨询服务。
• 获取IRDA合规规范的定期更新。