保险经纪人遵从性

保险经纪人遵从性

保险经纪人必须确保及时遵守印度保险监管和发展局规定的各项活动。这包括帐簿、记录的维护,有一个适当的内部控制制度和各种其他合规。我们Enterslice不仅帮助您获得保险经纪人执照,还帮助您及时满足合规要求。

包内含物:
  • 协助保险经纪人遵守所有IRDAI规则、条例、指导方针;
  • 保险经纪顾问服务;
  • 定期更新IRDA合规规范;
  • 协助填写申报表。
保险经纪人遵从性

了解所有保险经纪人的合规规定

在保险商界,向监管机构报告信息已成为一个组织的关键组成部分。在印度注册成立的保险公司必须按照各种公司和税法的规定完成一套特定的合规、申报和申报表。这里的遵从性意味着遵循一套适用于实体的规则和条例/指导方针。每一个实体都受法律和秩序的管辖,而且这种实体需要遵守其制定的规章制度。这也适用于保险经纪人,他们需要满足印度保险监管和发展局(IRDAI)规定的各种合规要求。

谁是保险经纪人?

保险经纪人代表客户行事,并获许可向客户提供任何保险公司的保单。他们可以就适合客户的保险政策提供专家意见,并由客户最终选择的保险公司支付经纪费用。

要了解保险经纪,最好参考以下几点:

  • 保险经纪人专门从事保险和风险管理。
  • 他们代表客户行事,为客户的利益提供建议。
  • 他们帮助客户识别个人和/或业务风险,以帮助他们决定要投保什么,以及以其他方式管理这些风险的方式。
  • 保险经纪人提供的技术建议可能非常有用,特别是在需要提出索赔的时候。

各种保险经纪人遵从性

一般遵从性,

保险经纪人必须-

  • 根据IRDAI(保险经纪人)条例,专门从事保险经纪人的业务;
  • 遵守1999年《保险监管与发展管理局法案》的规定,以及管理局根据该法案发布的条例、指引、通告和任何其他指示;
  • 如发现他们向市建局提交的任何资料或详情在任何特别的资料方面有虚假/误导,或所提交的资料有任何重大更改,则以书面通知市建局;
  • 在收到投诉后14天内,采取措施为客户申诉,并向监督汇报接获投诉的数目、性质及其他详情;
  • 招揽和购买与其资源和所雇用的经纪人资格人员总数相适应的合理保单;
  • 按监督指定的格式备存纪录,以记录保单详情,其中保险经纪所征求的每份保单均标记给保险经纪合资格人士或其他获授权人士(如适用)。
  • 确保遵守适用于公司的《行为准则》;
  • 按《保险经纪人规例》的规定备存帐目。

董事会批准的政策,

每个保险经纪人都必须制定一份经董事会批准的保险单征集方式政策。除其他外,联委会核准的政策必须包括保险经纪人在建立多个联营关系时应遵循的方法、招揽方式、销售产品种类、申诉申诉机制、报告规定以及与不同业务部门有关的任何其他项目。保险经纪人委员会必须每三年审查一次。

内部控制与制度——

每个保险经纪人都必须确保有适当的内部审计制度,并确保其内部控制和制度适合其业务的规模、性质和复杂性。就再保险和综合经纪而言,保险经纪必须有内部审计系统并指定一名合规官,这是强制性的。

帐簿、记录等的保管

  • 保险经纪人应当为每个财政年度准备下列事项-
  1. 每一会计期末的资产负债表或资产负债表;
  2. 当期损益说明;
  3. 现金/资金流量表(直接法);
  4. 保险业监督所要求的保险经纪业务的补充报表。
  • 保险经纪须在每年股东周年大会举行后30天内或在9月30日前(以较早者为准)向监督提交经审定的财务报表副本及核数师的报告,并连同核数师对业务操守、帐目状况等的意见/意见(如有的话)一并提交,而有关意见/意见的适当解释须附于向监督存档的帐目内。
  • 保险经纪必须采取措施改正核数师报告内的任何不足,并在核数师报告发出日期起计90天内通知监督。
  • 所有帐簿、报表等必须备存保险经纪总办事处或其指定的其他分支办事处,并通知监督。经市建局授权的市建局人员应在所有工作天查阅。
  • 由保险经纪人备存的所有帐簿、文件、报表、合约附注等,由有关的年度年底起计,最少须备存7年。但是,与已报告的索赔案件有关的文件和在等待法院作出决定的情况下,这些文件应保存到法院处理案件为止。对于再保险经纪人,他们必须保存所有其他文件直至其自然到期。
  • 他们的财务报表将附有说明,列明保险经纪人从保险公司及保险公司集团公司取得的收入详情,以及保险经纪人的集团公司/联营人/关联方从任何保险公司取得的付款详情及其详情。
  • 审核员还应提交一份证书,以附录II - UA表格中所示的格式确认这些法规的符合性;
  • 每名保险经纪必须向监督提交其聘用的法定核数师的详情,连同附表II -表格五的核数师帐目。保险经纪的法定核数师的委任期最长可达5年(连续)。

提交的回报- - - - - -

每名保险经纪须于每年10月31日及4月30日前,向核数师正式核证的监督提交下列证明书

  • 一份证明书,证明保险经纪人保持所需资本,保险经纪人除保险经纪业务外不从事任何其他业务,并按第19及22条规定保持所需净资产;
  • 一份证明书,证明保险经纪人按第23条的规定持有存款;
  • 根据第24条的规定,声明《专业赔偿政策》有效的证明书;
  • 证明该保险经纪人已按照第26条规定的限度取得报酬的证明书;
  • 就再保险经纪人或综合经纪人而言,须发出证明,证明该保险经纪人遵守第33条的规定,并设有一个独立的保险银行帐户,而该帐户内的款项除该规例指明的用途外,并无作其他用途。
  • 再保险经纪人或综合经纪人在此期间所赚取的酬金或费用及任何转账至其他帐户的证明书。

保险经纪亦须在指定时间内,按照管理局业务分析计划所订明的格式/申报表提交定期申报表。

刑事诉讼,

如保险经纪在超过15天未有充分理由而不遵守本规例,则会受到刑事处分。此外,任何虚假或错误的证明,或在向当局提交的证明中隐瞒事实,都会被刑事起诉。

Enterslice如何帮助保险经纪人遵从性?

  • 我们协助保险经纪人遵守与IRDAI相关的所有规则、法规、指导方针。
  • 我们代表客户监控和跟踪申请的状态。
  • 我们还根据保险经纪人合规规定提供审计后服务。
  • 我们提供保险经纪人咨询服务。
  • 定期更新IRDA合规规范。

常见问题

保险经纪人可以是根据2013年《公司法》成立的公司,也可以是根据1912年《合作社法》或任何关于合作社登记的法律注册的合作社;或根据《公司法》成立的有限责任公司。

保险经纪的名称内必须有“保险经纪”或“保险经纪”或“保险经纪”字样。

保险经纪人分为三种,即:直接保险经纪人、复合保险经纪人、再保险经纪人。

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