资金NBFC

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  • 产品咨询
  • 为建立基于金融科技的借贷业务模式提供咨询
  • 替代信用评分模型的咨询
资金NBFC

非银行金融公司,或非银行金融公司,不是银行,顾名思义。他们不依赖CASA或经常账户储蓄账户存款来支持他们的运营。由于CASA存款只与银行相关,印度央行向银行发放许可证,允许它们从公众那里获得资金。nfc没有这样的优势,这意味着它们需要高于银行存款利率(4% - 6%)的替代货币供应来源。

因为这些金融实体不像银行,无法筹集资金,他们必须以更高的利率筹集资金,迫使他们的资金的障碍利率同步上升,以保持净息差1-3%。其结果是,nbfc正在寻找其他的资本分配方法,以便产生更大的回报(以便承担更高的风险模式)。

为什么风险投资对NBFC很重要?

任何在印度储备银行(RBI)下注册的NBFC初创企业都需要融资。NBFC一直是最受投资者欢迎的行业之一,因为如果您使用技术和大数据管理NBFC,业务风险降低到5%。当风险投资家在SEED阶段或创业阶段或后期开始为一家初创公司提供融资时,融资计划取决于当前的市场情况和创始人预期的业务增长。

在现代NBFC业务中,资金和融资是支持创业公司成长的主要资源。为了实现创业的目标,确保每个业务部门的资金分配是很重要的。筹款议程需要创始人定期进行。创业公司的融资过程永无止境。

NBFC的资金来源

  • 银行贷款给NBFCS

    银行被允许向所有在印度央行注册的nbfc提供流动资金和定期贷款。根据印度央行的最新统计数据,2018年9月至2019年2月,银行在非银行部门投资了19万亿卢比,投资组合增加了40%以上。

  • NBFC的资金来自私人股本和风险投资

    私募股权和风险投资公司仍对NBFC感兴趣。由于银行背负着巨额不良资产(npa),投资者开始关注非银行金融公司(nfcs)和小型金融银行等替代银行结构的资本配置,因为它们继续蚕食国有银行的市场份额。专家们认为,这笔投资证实了印度不断扩大的金融服务生态系统的潜力。

国家后勤中心的商业资金来源

非银行金融公司(nbfc)可以从各种存款来源筹集资金,包括:

  • 低利率的长期贷款

    一旦NBFC积累了足够的资产用于其活动,它就可以向银行申请长期贷款。由于CASA存款的性质,银行以相当低的利率放贷,这有利于nbfc。这些贷款可以通过使用政府证券获得担保或无担保,它们可以按照结构化或项目计划表偿还。除了资产负债表上的资产部分外,国家财务公司还必须记录长期贷款的偿还情况。为了以有竞争力的利率获得大量资金,nbfc需要较高的信用评级。

  • 外商直接投资(FDI)

    外国投资是nbfc最好的融资选择之一。1991年,在印度经济的后自由化阶段,看到了外国对非富裕国家的投资大幅增加。在外国直接投资的自动路径下,现在批准了高达100%的外国投资。因此,外国投资者直接参与NBFC的投资不需要印度央行或FIPB的批准。

  • 发行用于短期贷款的商业票据

    nbfc可以使用商业票据来筹集资金。它是由金融公司发行的短期无担保本票,存续期为3 - 12个月。根据印度央行的规定,资产净值至少为10亿卢比的NBFC有资格上市商业票据。

  • 发行债券

    发行债券可以让nfc以最低的价格获得大量资金。这是一种有助于降低资金来源比率的典型方法。债券的票面利率是根据NBFC的评级来选择的。债券的期限与nbfc的利息支付时间表相匹配。债券也可以卖给普通投资者,这使nbfc在债券配售方面具有显著优势。

  • 贷款证券化

    2018年10月至2019年9月期间,nfc通过证券化在市场上出售贷款,筹集了2.36万亿印度卢比。证券化是hfc和nfc用来管理流动性、产生资本和纠正资产负债错配的流行策略。

筹资的衡量和有效性

以下是筹集资金时最重要的考虑因素:

  • 研究资产与负债的错配;
  • 将不匹配降至最低。

在这种情况下,资产被描述为作为融资公司的NBFC通过股权、债务或结构性产品在其活动中进行的投资,而负债则被认为是应付给融资活动提供资金的各方的金额。两者之间的利率差异导致套利,产生净息差。套利产生的价值来自NBFC官员的技能和经验,他们能够以更高的风险回报比确定适当的投资领域,并在印度或企业环境中提供异常的利润。

  • 财政部和卢比资源部

    增加货币供应的方法主要是由卢比资源部门处理的,该部门负责管理国家储备银行用来平衡供需的长期和短期工具。财政部负责资产处置、任何资产负债变化以及赎回或货币市场工具,这些工具将在公司筹集到资金并收到资金后确定资金的存放时间。

  • NBFC中的资产/负债匹配:关键绩效指标

    出于同样的目的,财政部和卢比资源部门依赖于上述关键风险变量:

    1.流动性风险

    有一种风险是,为了将损失降到最低,一项投资将无法轻易推销或出售给第三方。

    2.利率风险

    利率风险,这对净息差产生了负面影响,消耗了NBFC的净资产价值。

    3.外汇风险

    由于不利汇率波动而遭受损失的风险,如2016年发生的废钞运动,特别是在持有未平仓头寸时,无论是现货、远期还是组合头寸。

    4.股票价格风险

    对于NBFC进行的股权投资,由于投资组合中持有的公共或私人股本股份,存在亏损风险。nbfc根据它们所面临的众多风险,而不是它们所处理的金融工具的具体类型,来管理和规范其国债业务。广泛的IT系统已到位,以评估这些风险和风险中的价值,并根据需要适当削减投资。在任何时候,都要评估违约风险和违约造成的损失,这些风险会随着投资所在组织的概况发生变化而变化。VaR技术将用于评估由于市场利率和价格在一定时期内发生变化而使交易头寸或投资组合固化的风险。

市场利率的变化对机构的银行资产负债表的经济价值有影响。考虑到NBFC的贷款产品种类繁多,谨慎的做法是在银行帐面上计算内部收益率,考虑利率波动对收益和经济价值的影响。财政部中央办公室可能会计算简单的期限差距、重新定价差距和期限差距作为起点,考虑到数据的大小。

非银行金融公司资产负债委员会

ALCO的主要职责是管理该组织的流动性和利率风险。这些委员会通常由公司的cxo领导,以密切关注可能失控并对盈利能力产生影响的成本,尤其是在市场低迷的时候。

ALCO -的作用

  • 资产负债表风险收益规划,以及利率和流动性风险管理。
  • 估计贷款和预支的基本利率和产品价格。
  • 确定一个预期的期限,以及未来可以投入的资产和负债组合。
  • 制定利率立场,并决定未来的利率风险管理计划。
  • 检讨资金筹措方法,以减少现金耗尽的危险。

清盘-库务行动

  • 财务操作分为三类:前台、中间和后台。负责匹配、运行和监管市场风险的票据交换所是金融机构内部的财政部前台办公室。它还为NBFC的常规业务产生的资产和负债提供投资支持。所有积极参与日常交易操作的交易商必须遵守FEDAI、FIMMDA和其他监管行为准则。内部止损限额也必须由交易商维持。
  • 后台办公室确保所有事务都正确完成。此外,及时结算所有交易账户是保证准确识别风险敞口的关键控制。
  • 中间办公室是一个现场跟踪部门,并为前厅业务提供增值协助。它是一个独立的风险监测系统。

为什么每个NBFC创业公司都能获得海外融资?

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