FFMC许可证-概述

FFMC是“完全成熟的货币兑换商”的缩写。在获得印度储备银行的事先批准后，打算开展外汇兑换活动的公司应被视为完全成熟的货币兑换商(FFMC)。

根据1999年《外汇管理法》第10条，印度储备银行授权实体为特定目的进行外汇交易。这些实体被称为授权货币兑换商(amc)。

认可货币兑换商有哪些类别?

以下是认可货币兑换商的类别:

• 授权经销商-第一类银行(AD类-第一类银行)
• 第II类授权经销商(AD第II类)
• 成熟的货币兑换商。

上述三种认可货币兑换商的目的是让居民和游客有更广泛的机会使用外汇设施。在竞争日益激烈的情况下，我们的目标也是确保客户获得最好和最有效的服务。

在印度获得完全成熟的货币兑换商执照

为了在印度成为授权的货币兑换商，一个人需要申请由印度储备银行颁发的有效的完全成熟的货币兑换商许可证，如果任何个人或组织被发现在没有适当许可证的情况下经营货币兑换活动，将根据法律受到处罚。

要在印度获得此许可证，公司必须根据2013年《公司法》注册。

印度储备银行每年以一份名为“货币兑换活动指示备忘录”的总通告的形式发布适用于完全成熟的货币兑换商的指导方针。每个打算进入或已经参与印度货币兑换活动的实体都需要遵循这些指导方针以及1999年《外汇管理法》中提到的规定。

印度完全成熟的货币兑换商执照的资格标准

公司获得全面货币兑换商许可证的资格标准是:-

• 公司必须根据2013年《公司法》在公司注册处注册。
• 公司的最低净拥有资金(NOF)需要达到250万卢比才能获得单个分支机构许可证。对于多个分支机构的许可证，公司的最低净拥有资金需要达到500万卢比。FFMC必须在持续的基础上维持这一最低限度的NOF。除此之外，对于完全成熟的货币兑换商，还必须满足特定分支机构所需的相关金额要求。

  单分支250万卢比

  多个分支5000万卢比

  注意:净自有基金(NOF)的计算方法是从自有基金中减去公司的投资。投资可以包括其子公司的股份、公司债券、债券的账面价值、未偿还贷款，甚至是向其子公司和同一集团内的公司预支或存入超过自有资金10%的款项。自有资金则是在损益账户的实收股本、自由准备金和信贷余额的总和中减去累计损失余额、递延收入支出和其他有形资产。

• 同样重要的是，公司的目标条款中提到的主要活动必须是货币兑换活动。
• 最后，美国执法部(Department of Enforcement)或收入情报部(Department of Revenue Intelligence)不应继续对该公司提起诉讼。

完全成熟的货币许可证的基本要求

• 羽翼丰满的货币牌照需要每年更新一次。
• 该公司必须在正式货币许可证签发之日起6个月内开始运营。
• 通过特许经营协议，所有三类AMC: - AD第一类银行，AD第二类银行和FFMC指定其特许经营扩大网络，以提供货币兑换设施，如将外币，纸币，硬币和旅行支票兑换成印度货币给旅行者，游客，印度裔等。
• 要被任命为特许经营公司，拟议中的公司需要拥有至少100万卢比的净自有资金，其主要目标必须是货币兑换活动。
• 加盟商的账簿需要每年检查一次，以确保其活动符合印度储备银行规定的条款和条件。

全面货币兑换商许可证的主要监管机构

在印度，根据1999年《外汇管理法》第10条，完全成熟的货币兑换商的框架由印度储备银行监管。许可证持有人必须遵守印度储备银行发布的指示和指导方针。正式放债人牌照持有人不得从事任何不符合授权条款的交易。如果符合公共利益，印度储备银行可以随时吊销FFMC许可证。

• 检查文件

  根据1999年联邦应急管理局的规定，印度储备银行有权检查完全成熟的货币兑换商的账簿和其他文件。为进行检查，应向调查机关提供充分的协助和合作。但是，如果该实体未能提供帐簿或任何其他文件，或未能回答主管机关提出的任何问题，则应视为违反规定。

获得全面货币兑换商许可证的程序

“完全成熟的货币兑换商许可证”申请表需要从印度储备银行网站下载。连同所需的证明文件，申请表需要提交到申请人注册办事处所属区域中心的印度储备银行外汇部门。

• 首先，公司必须按照2013年《公司法》的要求成立。
• 根据印度储备银行的指导方针，准备完整的货币兑换商许可证申请所需的文件;
• 向印度储备银行有关部门提交FFMC许可证申请和必要的文件;
• 再次提交时的答复;
• 与印度储备银行保持联系，直到获得许可证;
• 经过印度储备银行的严格检查，获得了完全成熟的放债人许可证。

全职货币兑换商所需的文件

要获得正式的货币兑换商牌照，必须提供以下文件:

• 公司注册证书副本(公司注册证书及公司开始营业证书)。
• 公司章程大纲副本，并附上提及与货币兑换活动有关条款的信函。
• 银行的一份机密报告。
• 公司最近经审计的资产负债表复印件，并附有法定审计员出具的净自有资金证明。此外，需要提交最近3年的审计账目。
• 声明公司或其董事没有受到DOE或DRI的调查。
• 业务性质的细节。
• 申请人以前申请FFMC/RMC许可证的详细资料
• 申请正式货币兑换商执照和进行货币兑换活动的董事会决议。

“全面货币兑换商牌照”有什么规定?

有一定的要求，需要满足，以获得完全成熟的货币兑换商许可证在印度

• 如果DoE(执法局)/DRI(收入情报局)对申请公司或其董事/发起人提起任何诉讼，则不应考虑许可证申请;
• 印度储备银行的决定对申请公司就FFMC许可证的批准具有约束力;
• 在从印度储备银行获得“完全成熟的货币兑换商”许可证后，申请人应提交“商店和营业场所”项下的注册副本、租金收据或任何其他书面证据;
• 印度储备银行获得许可证后，应在六(6)个月内开始营业，并应通知印度储备银行相关地区办事处。

全面货币兑换商牌照续期规则

许可证持有人必须每年向印度储备银行提交更新申请以及适用文件。续展申请应当至少在许可证期满前一个月提出。FFMC许可证的续期申请，有效期至期满日或驳回日为止。如果许可证过期，则不能申请续期。

全职货币兑换商对帐目的维护有什么指引?

在印度的这些实体必须就货币兑换活动保存以下登记册:

这些文件需要保持最新，交叉核对，余额应每日核实，而货币兑换活动范围之外的交易不得混合在一起。如果有一个以上的机构，则需要分别保存登记册。

在什么情况下印度储备银行可以吊销许可证?

如果印度储备银行认为存在以下情况，储备银行有权随时撤销授予资产管理公司的许可证:

• 这样做符合公众利益，或;
• AMC未能遵守授予授权的任何条件，或违反1999年《外汇管理法》的任何条款或根据该法案制定的任何规则、法规、通知、指示或命令。
• 储备银行还保留撤销任何办事处违反任何法定或监管规定的授权的权利。
• 储备银行可随时撤销货币兑换商执照的任何现有条件或施加新的条件。

谁可以从现有的完全成熟的货币兑换商那里获得特许经营许可证?

要从现有的FFMC获得特许经营许可证，需要满足两个条件，例如:

• 有营业场所的实体
• 最低净拥有资金为100万卢比;

如满足上述要求，《特许加盟协议》将生效。加盟商协议将规定由FFMC决定的期限以及双方共同决定的应支付给加盟店的佣金和费用。

《特许加盟协议》的特点

• 加盟商名称及汇率应主要由加盟商显示，且汇率应与FFMC及其分支机构收取的每日汇率一致;
• 购进的外币，由被特许人自购进之日起7个工作日内向特许人交存;
• 加盟商应保存所有交易的适当记录;
• 特许权人应至少每年对加盟商进行一次现场检查;

如何从现有的FFMC获得特许经营许可证?

欲取得特许经营许可，须以rmmc - f表格提出申请，并附上一份声明，表明该实体在签订《特许加盟协议》前已进行充分的尽职调查。

如何对加盟商进行尽职调查?

在对加盟商进行尽职调查时，应考虑以下事项:

• 加盟商描述及其现有经营活动;
• 检查规定的最低净自有资金要求;
• 市政认证，包括根据《商店与企业法》进行的有利于加盟商的注册;
• 核实将进行受限制货币兑换活动的加盟商实体办公室;
• 当地警方出具的有利于加盟商开展活动的证明;
• 没有参与任何刑事案件的声明;
• 加盟商、其董事、股东的PAN副本;
• 加盟商董事、股东及其他KMP的护照尺寸照片;
• 每年至少一次私人探访。

正式货币兑换商有什么申报要求?

• 该实体应在不迟于下一个月的10日，以FLM 8表格向印度储备银行有关部门提交所有办事处所有外币票据销售和购买的月度合并报表;
• 每月应在月底后10天内向印度储备银行区域办事处提交一份月度报表，说明收到/购买10,000美元(或同等金额)及以上的详细信息;
• 应向印度储备银行区域办事处提交一份关于在印度以其名义在AD第一类银行维持的外币账户的季度报表;
• 所有AMC应在财政年度结束后一个月内向印度储备银行外汇部门各自的区域办事处提交一份年度报表，详细说明财政年度内核销的金额。

签发牌照以设立额外分行的指引是什么?

为了设立一个额外的分支机构来开展货币兑换活动，需要事先得到印度储备银行的批准。为此目的，应向公司注册办事处所在地的印度储备银行地区办事处提交书面申请。增设分支机构的主要目的是为了在旅游景点的边远地区提供足够的货币兑换设施。

如欲增设分行，须提交下列文件:

• 最近经审计的帐目副本，并附有法定审计员出具的证书，清楚说明截至日期的净自有资金状况;
• 银行家报告;
• 一份声明，说明执法局(DoE)/收入情报局(DRI)或任何其他执法机构针对申请公司或其董事的任何诉讼未悬而未决;
• 确认适当的KYC/AML/ CMT政策框架有效性的声明;
• 关于内部控制系统的声明，包括内部/外部审计;
• “店铺及营业场所”项下的登记副本、租金收据或任何其他证明额外分行营业地点的证明文件。

如何达到Enterslice获得完全成熟的货币兑换商许可证

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