企业机构许可证

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包内含物:
  • 就取得机构代理牌照的程序提供意见。
  • 就申请公司代理的程序提供意见。
  • 就公司代理牌照事宜与监督联络。
  • 与公司代理牌照有关的顾问工作。
  • 协助申请IRDAI。
  • 定期跟进公司代理牌照申请事宜。
企业机构许可证

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公司代理人通常是代表保险公司利益的组织或公司。因此,公司代理人的行为符合保险公司的最佳利益。有几个准则需要遵守和遵循的公司代理。公司代理人不仅代表保险公司的利益,而且销售保险公司的保单。要代表保险公司经营业务,公司代理人必须取得公司代理牌照。一个组织要担任公司代理,必须获得公司代理执照。当一家公司代表保险机构销售汽车保险时,该公司是保险机构的公司代理。

公司和银行均可获得公司代理牌照。因此,当一家银行获得这种许可证时,它就代表了保险组织的利益。该协议被称为银行保险或合伙。金融机构根据客户的需求提供保险套餐。公司代理人可以代表一家人寿保险公司、一家非人寿保险公司和一家健康保险公司。

公司代理的类别

公司代理的类别

公司代理范围

公司代理人是向不同形式的保险业务招揽、获取和提供服务的公司。法人代理人一旦获得营业执照,就可以从事生命保险、非生命保险、健康保险等业务。

  • 人寿保险业务的公司代理只能与三家人寿保险公司达成协议,宣传、招揽和采购不同的保险产品。
  • 一般保险业务的公司代理只能与三家一般保险公司达成协议,代表该业务招揽、宣传和购买不同类型的保险产品。这类业务的公司代理只会为风险不超过5亿卢比的保险公司招揽、服务和购买零售和商业保险产品。这个金额是个人保险金额的总和。
  • 健康保险公司代理人只能与三家健康保险公司订立安排,为其产品做广告、采购和提供服务。
  • 组合保险的公司代理人可以与组合保险提供者达成三年的协议。

如果有关保险政策的安排有任何更改,则需要事先获得印度保险监管和发展局的批准。

为何需要机构代理牌照

  • 确保公司代理人代表保险业务行事。
  • 代表保险业务招揽产品。
  • 维护人寿保险、非人寿保险及一般保险业务的最佳利益。
  • 这张许可证是保险业务需要充分监管的必要条件。

谁规管公司代理牌照

公司代理执照的主要监管机构是印度保险监管和发展局(IRDAI)。《1938年保险法》和《1999年保险监管和发展法》是与保险有关的法规。管理公司代理人的法律是2015年印度保险监管和发展局(公司代理人注册)条例。

合格标准

申请公司代理牌照须符合下列准则:

最低资本金要求

  • 拥有保险分销业务的申请人必须拥有股本或出资额,并拥有500万卢比的净资产。公司必须始终保持对净资产的要求。
  • 对保险分销领域的申请人,外国投资者的持股总额或者出资总额由中央政府规定。

申请人

如欲注册为公司代理,申请人必须符合以下条件:

  • 根据2013年《公司法》或公司法成立的公司;或
  • 2008年LLP法案下的有限责任合伙企业;或
  • 根据合作社社法注册的合作社;或
  • 银行公司;或
  • 1949年《银行公司法》规定的相应新银行;或
  • 1976年根据《地区农村银行法》设立的地区农村银行;或
  • 1912年《合作社法》规定的非政府组织或小额贷款金融组织或在印度银行注册的非银行金融公司;或
  • 获监督认可为法团代理人的其他人士。

其他标准

就机构代理牌照而言,申请人亦须符合规例所订明的其他准则:

  • 根据任何现行法律,申请人不得被取消资格。
  • 申请人需要有足够的办公空间、设备和训练有素的员工名册,以有效地开展其活动。
  • 根据考评局的要求,校长办公室必须是一名毕业生,并根据课程大纲和准备工作,接受最少50小时的实际训练。
  • 主要人员及雇员不得违反监督为取得公司代理牌照所订明的行为守则。这肯定是最近三年的事了。
  • 如果申请人的业务与保险无关,则必须在其他业务的财务事项和公司代理业务之间保持一定的距离。
  • 关键管理人员必须满足FIT和适当的标准。

申请机构代理牌照的程序/程序

申请发给注册证明书:

  • 申请人应申请机构代理牌照。

1)公司代理人可以作为一个主体业务不涉及保险产品销售的实体,保险销售是公司的一项附属活动。

(二)专门从事保险中介业务的。

  • 机构代理牌照的申请必须以附表i的表格a提出。
  • 1万卢比的费用和税金必须通过在海得拉巴以“印度保险监管和发展局”为抬头的账户收款人汇票支付。费用也可以通过电子转账的方式支付。
  • 如果申请人是金融机构,则申请人必须取得有关的无异议证明书。NOC在公司代理业务中进行交易。然而,根据2002年的规定获得执照的企业代理人不需要获得NOC。
  • 申请必须根据下列其中一个类别提出:

1)法人代理(人寿保险)

2)法人代理(一般保险)

3)法人代理(健康保险)

4)法人代理(综合保险)

  • 申请人连同申请人的集团实体将被授予注册证书。但是,申请人或任何其他实体不得从事其他业务,如公司代理、保险营销公司、保险经纪公司或公司代理公司。如果一个实体已经从事保险中介业务,则其申请将根据实际情况予以考虑,业务之间不得有任何形式的利益冲突。
  • 公司代理牌照的申请如不符合有关规定,将会被拒绝。
  • 市建局可要求申请人提供进一步资料及文件。

公司代理牌照的登记程序

  • 在收到管理局批准注册的信函后,申请人应在收到该信函后15天内支付25,000卢比的费用,外加适用的税金。
  • 考评局如满意申请人的申请,便会以表格B发出证书。
  • 监督亦须就申请人获批注册的类别向申请人发出通知。
  • 符合有关规定的具体条件的,可以申请其他类别。本申请必须在公司代理牌照满一年后才可提出。

公司代理牌照所需的条件

批出机构代理牌照的具体条件如下:

  • 公司代理人必须遵守保险监管业务的行为守则。
  • 公司代理人只能招揽和服务保险业务。
  • 公司代理人必须遵守管理局提供的法律、法规和规则。
  • 申请人应将先前提供的文件的任何重大更改或虚假/误导信息通知监督。
  • 公司代理人应在14天内采取适当的步骤,处理投诉。
  • 公司代理人应招揽和购买与资源相称的合理数量的保险单。
  • 公司代理人必须保存业务记录。这些包括政策细节和不同政策的个人细节。公司代理机构将有适当的制度来确保记录的保存。
  • 公司代理人不得为招揽保险相关产品而进行多层次营销。
  • 公司代理人必须为他们的业务保留特定的账簿。
  • 公司代理必须确保在招标过程中,不存在利益冲突。

拒绝注册公司代理牌照

  • 如申请不符合有关要求,监督会取消申请。申请必须符合资格标准和条件。
  • 申请人将有合理的机会就其申请发表意见。
  • 市建局必须在拒绝申请日期起计30天内,将拒绝申请或拒绝申请通知申请人。
  • 申请人可在市建局发出拒绝申请命令后的45天内,向证券申请审裁处提出上诉。
  • 申请被拒绝的,必须停止公司代理人的业务。但是,公司代理仍然可以代理已经签订合同的以前的客户。这些合同将在合同终止时到期或六个月,以较早者为准。申请人必须在此期间后向保险公司提出申请。

公司代理人牌照所需的文件

  • 提交表格A所规定的有关资料。
  • 根据2015年IRDAI(公司代理人注册)条例第17条规定,通过电子方式汇款所需费用。
  • 提交申请人的章程文件(以公司章程大纲和章程细则为例)。
  • 主要高级管理人员、董事和管理合伙人的合适及适当标准声明(每个人单独)应在附件的“合适及适当表格”中提供。
  • 注册办事处及在各地的分支机构的基础设施详情,以及有关基础设施的证明文件,例如有关办公地点/设备/受过培训的员工的拥有权/租赁协议文件等。
  • 对行政费用、薪金和其他费用的预测,提取收入帐户、损益帐户和预测三年的资产负债表。
  • 组织结构图,提供公司活动的完整画面,如IT、承保、风险评估、理赔、营销、会计、后台办公室等。
  • 董事会批准了开放架构政策。
  • 任何其他有关申请人为发展及推广保险业务而提供的服务性质的资料记录。
  • 管理局认为有需要的其他规定

公司代理牌照注册证明书的有效期

  • 企业代理执照一经颁发,可在三年后更新。

印度公司代理执照续期

  • 机构代理牌照的续期申请,必须在牌照届满前30天向有关监督提出。申请表格A必须连同所需费用一并递交。
  • 申请人必须支付2.5万卢比才能批准续签申请。有关税款亦须连同上述费用一并缴交。
  • 如果申请是在上述期限届满后,但在证书实际到期之前提出的,那么必须在申请时支付100卢比。
  • 如申请续展注册有延误,则申请人必须提及有关情况。如果监督认为延期合理,则会接受申请。然而,申请人必须支付750卢比的费用,外加相关的税收。
  • 公司代理可在牌照届满前90天提交续期申请。
  • 首席主任及指定人士在申请续期注册前,须完成由认可机构提供的最少二十五小时的理论及实践训练。
  • 如监督信纳有关资料,便会在表格-C内批出续期。更新后的申请有效期为三年。

Enterslice如何协助取得保险经纪牌照

  • 我们代表你方提交申请表格,以取得你方业务的公司代理牌照。
  • 我们亦会协助你取得监管局的批准。
  • 我们代表客户监控和跟踪应用程序的状态。
  • 我们珍视您的时间和金钱。
  • 我们也为您的公司代理业务提供后期合规服务。

常见问题

由于保险业务是以保单持有人为基础的,因此必须持有公司代理牌照。IRDAI要求所有从事保险业务的机构都要以投保人的最佳利益为出发点。

授权验证人系指电话销售者雇用的通过电话方式进行招揽或销售的人员。

所有公司必须取得公司代理牌照,才可作为保险公司的公司代理。2015年《公司代理人注册条例》于2016年4月1日生效。所有想获得公司代理许可证的公司都必须获得该许可证。

所有根据以前的规定注册的企业都需要根据2016年的规定进行续期。以前的牌照必须交回监督。

是的。所有申请都直接向IRDAI提出。根据《2015年公司代理人注册条例》的申请将通过在线模式提交到IRDAI。

印度保险学院将进行培训,考试将由NSE IT按照现有惯例进行。如果在此方面有任何更改,管理局将不时在门户中通知相同的更改。

每个公司代理人必须保持以下:

•客户详细信息登记;

•投诉登记册;而且

•指定人员/授权核查人员登记册。

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