NBFC向银行转型——综述

公司受不同的规定管辖。如果一个特定的实体成立为私人或上市公司，公司的主要目标是开展银行和金融服务，那么该公司被称为非银行金融公司。为了理解NBFC向银行的转变过程，分析NBFC和银行这两个术语的含义是很重要的。

NBFC-根据印度储备银行的定义，NBFC是根据《2013年公司法》或以前的公司法的规定成立的公司。作为NBFC成立的实体可以开展诸如贷款和预付款业务，收购政府或地方当局发行的股票/股票/债券/债券/证券或其他类似性质的有价证券等活动。但是，有些活动是不允许由NBFC进行的。根据印度储备银行的定义，根据第45 (1)(c)条，开展金融公司业务的银行公司将被理解为NBFC。因此，与NBFC相关的规定由印度储备银行和MCA监管。

银行-银行的含义见1949年《银行监管法》第5条。任何为贷款或进行任何形式的货币投资、货币存款而成立的实体，并应公众要求或按需偿还。从事上述所有活动的实体称为银行公司。

当NBFC转变为银行时，存款成本将降低。然而，一旦它们被转换成银行，肯定会有更多的资金。

NBFC转为银行的主要监管机构

将NBFC转换为银行的主要监管机构是印度储备银行。根据1949年的《银行监管法》对银行进行分类。然而，NBFC是由RBI和MCA的规定授权的。

NBFC转换为银行的好处

NBFC转换为银行的好处

• 更多的流动性

  当NBFC转变为银行时，消费者可以获得更多的流动资金。更多的消费者会考虑投资于银行开展的活动。对实体的更多投资将意味着银行的更多流动性。

• 接受存款

  与NBFC相比，银行可以接受更多的低成本存款。银行为所有类型的客户提供服务，而不仅仅是特定的客户群体。因此，各种形式的消费者都可以获得低成本和计息存款。

• 实体可签发支票

  NBFC不能签发支票和即期汇票。顾客通常到银行以支票的形式把钱存入他们的账户。这类设施在NBFC是不允许的。因此，将NBFC转换为银行将允许开出支票。

• 保险服务

  一旦NBFC转变为银行，他们就可以开展其他形式的活动。可以提供的一些服务是基于保险的服务。但是，银行必须确保在这方面事先获得IRDAI的许可和必要的遵守。

• 更多的声誉

  如果NBFC转型为银行，将在公众中获得更多声誉。所有类型的数字产品都可以利用这一过程直接向消费者做广告。除此之外，还可以直接向前来使用银行服务的消费者推销产品。通过这种方式，银行的整体声誉和商誉将得到改善。

• 首次公开发行

  在NBFC转换为银行后，银行可以开始进行首次公开发行(ipo)的过程。银行必须遵守SEBI (LODR)法规的要求才能执行此过程。与NBFC相比，作为一家银行与公众接触要快得多。

NBFC转换为银行的资格标准

NBFC必须满足以下标准才能转换为世界银行:

• 最低实收资本

  首先，为了将NBFC转换为银行，银行必须有最低的实收资本要求。对于银行来说，最低实收资本必须是20亿卢比。这一资本要求必须在银行业务开始运营的三年内增加到30亿卢比。

• 启动子的贡献

  公司的发起人必须做出某种形式的贡献。捐款必须是已付款项或银行存款的40%。

• 初始资金

  最初为流动性目的提供的资金可以通过某种形式的私人配售或公开配售获得。

• 资本

  初始资本必须为20亿卢比，并且必须在业务开始后的三年内增加到30亿卢比。然而，除此之外，发起人还必须收取额外的资金，这相当于新收入的40%。这些被担保的资金必须在银行锁定5年。

• 公司和工业住宅投资

  当涉及到公司和其他形式的工业住宅投资时，这样的银行是不允许投资的。然而，大型公司通常与大型工业公司有良好的联系。这种形式的大公司将被允许投资银行。然而，当涉及到投资的百分比时，大约10%的权益资本被考虑在内。

• 臂距关系

  实体之间必须有持续的支持。除此之外，银行必须与发起人的实体和其他分支机构保持某种形式的商业和公平的关系。

• 独立的实体

  发起人和银行之间的关系是相互独立的。这意味着它们在某些方面是不相连的实体。这样做是为了确保遵守与公司治理有关的原则。

• 资本充足率

  资本充足率(CAR)是银行在流动性方面必须保持的百分比。因此，资本充足率必须在8%至10%左右。

• 优先行业贷款

  银行开展的活动应确保按照印度储备银行的要求进行贷款。目标应在银行净信贷的40%左右。这一定与私人银行有关。

• 其他标准

  除此之外，将NBFC转换为银行还必须满足以下标准:

  •银行可以考虑在印度的任何地方开设注册办事处或总部。

  •至少有25%至30%的业务必须在农村和半农村地区开展。

  •如果银行想要开设分行或开展与共同基金相关的业务，则自业务开始或业务开始之日起三年内不得进行该业务。

  •如果银行希望开展常规业务，那么与1949年《银行监管法》相关的条款将适用。除此之外，在合规方面，1934年印度储备银行法将适用于银行。如果银行希望通过上市的方式向公众发行证券，那么必须遵守与印度证券交易委员会相关的指导方针。

NBFC转换成银行的程序

要将NBFC转换为银行，必须使用以下程序:

1.单位必须提供与可行性研究有关的报告。一旦作出报告，必须以正确的方式向有关监管部门备案。所有申请必须提交银行提供的可行性研究报告。银行提供的产品类型，银行使用的技术和银行提供的其他服务也必须在本报告中提及。

2.在此之后，NBFC必须提供与参与管理银行运营的成员，董事和其他关键管理人员相关的相关详细信息。如果这里有某种形式的外国捐款，那么必须提供与此有关的细节。

3.与此相关的所有细节都必须提供给印度储备银行。为了将NBFC转换为银行，印度储备银行将考虑影响转换过程的所有因素。所有申请将转交给银行设立的咨询委员会。该咨询委员会将逐案审查申请，以考虑将NBFC转换为银行的要求。在审查申请后，委员会将作出批准或拒绝的决定。

4.如果允许NBFC转换为银行，则该银行必须在一年内立即开始或开始营业。这样做是为了遵守相关法律的要求。如果一年内未开始运营，则批准无效。

5.然而，在批准申请后，如果申请有某种形式的额外要求或修改，那么印度储备银行将考虑并批准。然而，印度储备银行将提供某种形式的条件，银行必须遵守这些条件。如果不遵守这些条件，那么批准状态将被印度储备银行撤销。

NBFC转换为银行后合规要求

以下是NBFC转换为银行的后期合规要求:

• 合规

  该银行必须定期监控印度储备银行和其他当局提供的任何可能影响其业务的更新信息。

• CRR和SLR的维护

  在NBFC转换为银行的过程完成后，银行必须确保按照与印度储备银行相关的要求维持CRR(现金准备金率)和SLR(法定流动性比率)。

• 最低净资产

  最初，银行必须拥有超过20亿卢比的净资产或资本才能开始运营。然而，三年后，这一数字将增加到30亿卢比以上。这些要求与净资产在一段时间内增加到50亿卢比有关。

所需要的单据

• 该实体的注册证书
• 组织章程大纲及章程细则x '
• 审计报告
• 董事会关于转换过程的决议
• 与保持流动性有关的信息
• 股东和董事的KYC文件
• 印度储备银行的批准信
• 印度储备银行要求的其他有关文件。

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