NBFC转为银行

NBFC转为银行

根据2013年《公司法》规定成立的公司必须遵守这些要求。有些公司是为了开展与非银行金融公司(NBFC)相关的活动而成立的。然而,如果公司表现良好,他们会希望转型为一家开展不同类型银行业务的银行。为了符合上述要求,NBFC转换为银行必须符合印度储备银行(RBI)的规定。

包内含物:
  • NBFC转银行的程序
  • 转换的文档支持
  • 与印度储备银行和其他当局联系,以便进行转换过程。
  • 端到端支持
NBFC转为银行

NBFC转制银行概述

公司受不同的规定管理。如果一个特定的实体是作为私人或上市公司成立的,公司的主要目标是开展银行和金融服务,那么该公司被称为非银行金融公司。要理解NBFC转换为Bank的过程,必须分析NBFC和Bank这两个术语的含义。

NBFC-根据印度储备银行的定义,NBFC是根据2013年《公司法》或之前的公司法规定成立的公司。作为国家资产管理公司而成立的实体可以开展诸如贷款和预支业务、收购政府或地方当局发行的股票/股票/债券/债券/证券或其他类似性质的有价证券等活动。然而,有些活动是不允许NBFC进行的。根据印度央行的定义,根据第45 (1)(c)条-执行金融公司业务的银行公司将被理解为NBFC。因此,与NBFC相关的条款由RBI和MCA共同监管。

银行-银行的含义存在于1949年《银行监管法案》第5条。为放款或进行任何形式的货币投资、存款及应公众要求或按要求偿还而成立的任何实体。从事上述所有活动的实体称为银行公司。

当NBFC转变为银行时,存款成本会降低。然而,一旦它们转化为银行,肯定会有更多的资金。

NBFC转为银行的主要监管机构

将NBFC转变为银行的主要监管机构是印度储备银行。根据1949年的《银行监管法案》,银行被分类。然而,NBFC是由RBI和MCA的规定授权的。

NBFC转换为银行的好处

NBFC转换为银行的好处

NBFC转换为银行的好处
  • 更多的流动性

    当NBFC转变为银行时,消费者可以获得更多的流动资金。更多的消费者会考虑投资于由银行进行的活动。对实体的更多投资将意味着银行更多的流动性。

  • 接受存款

    与NBFC相比,银行可以接受更多的低成本存款。银行为所有类型的客户服务,而不仅仅是某一特定的客户群体。因此,所有形式的消费者都可以获得低成本和附带利息的存款。

  • 实体可以签发支票

    NBFC不能开出支票和即期汇票。客户通常会去银行以支票的形式把钱存入他们的账户。NBFC不允许有这样的设施。因此,将NBFC转换为银行将允许签发支票。

  • 基于保险的服务

    一旦NBFC转变为银行,他们就可以开展其他形式的活动。可以提供的一些服务将是基于保险的服务。然而,银行必须确保采取事先许可和必要的合规从IRDAI关于这一点。

  • 更多的声誉

    将全国金融公司转变为银行将在公众中赢得更多声誉。所有类型的数字产品都可以利用这个过程直接向消费者做广告。除此之外,还可以向前来使用银行服务的消费者直接推销产品。通过这种方式,银行的整体声誉和商誉将得到提高。

  • 首次公开发行

    在全国金融公司转型为银行后,该银行可以开始进行首次公开发行(ipo)的流程。银行必须遵守SEBI (LODR)法规的要求,才能执行这一流程。与NBFC相比,作为一家银行向公众伸出援手的速度更快。

NBFC转换为银行的资格标准

NBFC转换为银行必须满足以下条件:

NBFC转换为银行的资格标准
  • 最低实收资本

    首先,要将全国商业金融公司转换为银行,必须对银行有最低缴存资本要求。对银行来说,最低缴存资本必须是20亿卢比。在银行业务开始运营的三年内,这一资本要求必须提高到30亿卢比。

  • 启动子的贡献

    公司的发起人必须做出某种形式的贡献。出资金额必须是缴存金额或银行存款的40%。

  • 初始资金

    最初用于流动性目的的资金可以通过某种形式的私人配售或公开配售获得。

  • 资本

    初始资本必须为20亿卢比,并在业务开始后的三年内增长到30亿卢比。然而,除此之外,发起人还必须收集额外的资金,这将达到新产生的资金的40%。这种有担保的资金必须在银行锁存5年。

  • 公司和工业住宅投资

    当涉及到公司和其他形式的工业住宅投资时,就不允许投资银行。然而,大型公司通常与大型工业公司有良好的联系。这种形式的大公司将被允许投资该银行。然而,当涉及到投资的百分比,那么大约10%的权益资本被考虑。

  • 手臂长度的关系

    实体之间必须有持续的支持。除此之外,银行必须与发起人的实体和其他分支机构保持某种形式的商业和距离关系。

  • 独立的实体

    发起人与银行之间的关系(如果有的话)是相互独立的。这意味着它们在某种程度上是互不关联的实体。这是为了确保公司管治的有关原则得到遵守。

  • 资本充足率

    资本充足率(CAR)是银行在谈到流动性时必须保持的一个百分比。因此,资本充足率必须在8%到10%左右。

  • 重点行业贷款

    银行开展的活动应确保贷款按照印度央行的要求进行。目标应该是银行净信贷的40%左右。这肯定与私人银行有关。

  • 其他标准

    除上述条件外,将NBFC转换为银行还须符合以下条件:

    •银行可以考虑在印度的任何地方开设注册办事处或总行。

    •至少25 - 30%的业务必须在农村和半农村地区启动。

    •如果银行想开设分行或开展与共同基金相关的业务,则自开业或业务开始之日起三年内不得开设分行或业务。

    •如果银行想进行常规业务,那么与1949年《银行监管法案》相关的规定将适用。除此之外,在合规方面,1934年印度储备银行法案将适用于该银行。如果银行想通过上市的方式向公众提供证券,那么必须遵守相关的SEBI指南。

NBFC转银行的程序

如欲将NBFC转为银行,必须采用以下程序:

1.该实体必须提供与可行性研究有关的报告。报告一经提出,必须以正确的方式向相关监管部门备案。所有申请必须有一份由银行提供的有关可行性研究的报告。银行提供的产品种类、银行使用的技术和银行提供的其他服务也必须在本报告中提及。

2.在此之后,NBFC必须提供有关参与管理银行业务的成员、董事和其他关键管理高管的相关详细信息。如果这里有某种形式的外国捐助,那么必须提供与之相关的细节。

3.与此相关的所有细节都必须提供给印度央行。为了将NBFC转换为银行,印度央行将考虑所有影响转换过程的因素。所有的申请都将被转交给银行设立的一个咨询委员会。该谘询委员会会按个别情况详细审查有关申请,以考虑将NBFC转变为银行的要求。在审查申请后,委员会将作出批准或拒绝的决定。

4.如申请转为银行,则银行须在一年内立即开业或开始经营业务。这样做是为了遵守有关法律的要求。如果在一年内没有开始经营,则该批准将失效。

5.然而,在批准后,如果申请有某种形式的额外要求或修改,那么印度储备银行将考虑同样的情况并批准。然而,印度央行会提供一些银行必须遵守的条件。如果不遵守这些条件,那么印度央行将撤销批准地位。

NBFC转为银行的岗位合规要求

以下是NBFC转为银行的岗位合规要求:

  • 合规

    该银行必须定期监控印度央行和其他当局提供的任何形式的可能影响其业务的更新信息。

  • CRR和SLR的维护

    在NBFC转换为银行的过程完成后,银行必须确保现金准备金率(CRR)和法定流动性比率(SLR)保持在与印度央行相关的要求。

  • 最小的净资产

    在开始运营时,该银行的净资产或资本必须超过20亿卢比。然而,在启动3年后,这个数字应该会增加到30亿卢比以上。与净资产相关的这类需求在一段时间内增加到50亿卢比。

所需要的单据

  • 实体的注册证书
  • 《组织大纲及章程细则》x '
  • 审计报告
  • 董事会关于转换过程的决议
  • 有关保持流动性的信息
  • 股东和董事的KYC文件
  • 印度央行的批准信
  • 印度央行要求的任何其他相关文件。

NBFC转银如何到达Enterslice

填写的表格

得到一个回调

提交文档

跟踪进度

得到可交付成果

常见问题

全国金融公司转制银行是非银行金融公司转制为银行金融机构的正式过程。

nfc主要由RBI、ROC和企业事务部监管。因为这些公司是根据2013年公司法或以前的公司法成立的。然而,银行的成立受到1949年《银行监管法案》和《印度储备银行法案》的监管。

将NBFC转换为银行有许多好处:

•增加流动性

•更多资金

•更多的声誉

•更多的服务。

银行向客户提供更传统的服务。更多的服务将通过银行提供给客户。然而,NBFC主要为客户提供设备融资、租赁和租购服务。与NBFC相比,银行收取的利率更高。

将NBFC转换为银行所需的最低资本金额为20亿卢比。

现金准备金率是商业银行必须存入中央银行的最低存款准备金率。因此,印度的商业银行将不得不向印度央行持有这笔资金。

在印度,商业银行使用这个术语。这是银行以现金、黄金、债券和其他有价证券的形式所必须持有的最低流动性数额。

是的,这个要求会随着时间的推移而增加。

根据印度央行的一个工作组,经营超过10年、资产规模超过5万亿卢比的国有金融公司将被允许转为银行。

相关文章

相关文章
2020年1月29日
NBFC

NBFC转为银行的必要条件

非银行金融公司(nbfc)是受印度储备银行监管的提供信贷便利的金融机构。通常,nbfc……

阅读更多

为什么Enterslice ?

亚洲最具创新力的100家公司

亚洲最具创新力的100家公司-转移注意力

美国商界30位30岁以下富豪

福布斯30位30岁以下美国商业和工业人物榜单。

由300+合格的CA和CS提供服务

由300+合格的CA和CS提供服务

亚洲最具创新力的100家公司-转移注意力

亚洲最具创新力的100家公司-转移注意力

值得信赖的合作伙伴