银行、金融服务和保险(BFSI):概述

银行、金融服务和保险(简称BFSI)是行业专家为达成共识而使用的术语。它指的是提供各种金融产品和/或服务的公司。BFSI由保险公司、商业银行、非银行金融公司、合作社、共同基金等组成。BFSI的银行业务包括核心银行业务、私人、零售和投资业务，而金融服务则包括股票经纪、支付网关、共同基金等。BFSI行业在印度发展迅速。这是由于该国严格的监管、接受和技术发展。金融科技公司已经发展了他们的产品和服务，以覆盖BFSI产品。在过去的20年里，BFSI行业见证了引人注目的改革，并将继续成为印度基于包容性增长的经济发展的重中之重。

银行、金融服务和保险业的增长

自20世纪90年代全球化和市场开放以来，这一领域出现了进步的迹象。根据研究，这个行业代表着一个数十亿美元的产业，并且还在不断增长。2010年，科技热潮为BFSI领域增加了新的参与者。这些参与者包括金融科技公司、数据分析公司和人工智能公司。

合作是这一领域增长的主要因素。金融科技公司与NBFC(非银行金融公司)等金融公司合作。由于合作，金融科技公司和nbfc从规模经济和范围经济中受益。无论是金融科技公司，还是nbfc，都能从合作中获益。

导致该行业发展的一些重要因素是适应性、进步、数字化和协作。据报道，该行业将在未来十年继续激增。金融机构和银行将更多地适应并为其产品引入技术。

银行及金融服务保险业-市场规模

根据一份报告，印度银行业生态系统包括12家公共部门银行，22家私营部门银行，46家外国银行，1485家城市合作银行和96000家农村合作银行，以及合作信贷机构。2021年，印度atm机总数达到213145台。此外，在2018财年至21财年期间，各部门的银行资产增加，银行业总资产在21财年飙升至2.48万亿美元。

在2021财年，公共和私人银行部门的总资产分别为160026.5亿美元和8785.6亿美元。在2016 -21财年，银行信贷以0.2%的复合年增长率增长。到2021年，信贷总额增加到14876亿美元。在16-21财年，存款以12.3%的复合年增长率增长，到21财年达到2.06万亿美元。根据印度储备银行的数据，截至2021年，银行信贷达到110.46万亿卢比，非食品行业信贷达到109.82万亿卢比。

就金融服务部门而言，它包括资本市场、保险部门和nbfc，这些部门在过去几年中都有显着增长。金融服务业特别是资本市场改革采取了各种措施。复杂的IPO程序已经简化，允许合格的外国投资者进入印度债券市场。外国证券投资者对印度股票的投资达到了5年来的最高水平，达到10112.2亿卢比(144.7亿美元)。在02-21财年(至2020年8月10日)期间，fpi在印度资本市场的投资为125.2万亿卢比(1777.3亿美元)。

BFSI的主要监管机构

BFSI有不同的监管机构。以下是一些主要规管BFSI行业的机构:

• 银行部门/支付/数字支付-印度储备银行。
• 外汇管理-印度储备银行。
• NBFC部门-印度储备银行，公司注册处和公司事务部。
• 保险业-印度保险监管和发展局(IRDAI)。

适用于银行、金融服务和保险部门的主要法规和条例

管理银行及金融服务业的规例包括:

• 1934年印度储备银行法案;
• 1949年银行监管法;
• 1999年外汇管理法。
• 金融资产的证券化、重构与《证券权益法》的实施(2002)
• 2007年《支付和结算系统法》;
• 《破产和破产法》，2016年。

保险业有各种各样的规例，但其中一些最重要的规例包括:

• IRDA 1999;
• 1938年《保险法》;
• 1956年《人寿保险公司法》;
• 1982年《一般保险业务(国有化)法》;
• 印度保险监管和发展局(保险网络聚合器)条例;
• 印度保险监管和发展局(保险经纪人)条例;
• 《再保险规例》。

银行、金融服务及保险下的不同机构

BFSI部门由下列机构组成:

银行

印度的银行结构由中央银行组成，在中央银行之下，有私营和公共部门银行。印度储备银行(RBI)是印度银行业务的中央货币当局。这个中央银行被认为是国家银行系统的守护者。印度储备银行监管所有银行产品。他们监管金融科技产品、小额信贷产品和使用金融软件的产品。他们还监管印度的外汇管理。要获得在印度开设银行的许可证，需要得到印度储备银行的批准。开办银行所需的最低资本是30亿卢比。银行进一步分为私营部门银行和公共部门银行。

• 公营银行(PSB)

公营银行是指政府持有多数股份(即超过50%)并在公开交易所上市的银行。活跃的公共部门银行的数量比以前减少了，因为很少有公共储蓄银行合并到单一的现有银行下。

• 私营银行

多数股权由私人股东控制的银行称为私营部门银行。印度经济拥有许多私营部门银行，如HDFC银行、ICICI银行、Axis银行等。

金融机构

金融机构可以分为小额信贷公司和向客户提供贷款和存款的公司。金融机构也需要事先获得印度储备银行的批准才能在该国开展业务。小额信贷机构向公众提供短期融资。一些金融机构需要获得印度证券交易委员会(SEBI)等节点机构的批准。

保险公司

BFSI的咨询服务还包括保险部门。印度的保险公司由印度保险监管和发展局(IRDAI)监管。该机构监管保险产品、保险公司及其提供的政策。印度有不同形式的保险公司，分为以下几种:

• 保险公司;和
• 再保险公司。

保险公司进一步分为以下几类:

• 商业保险公司

这将包括商业保险、财产保险、网络保险和其他保险提供商。

• 非商业保险公司

这将包括人寿保险、一般保险和健康保险。

保险公司提供的产品必须符合IRDAI规定的标准。这将包括遵守最低资本要求的规范和其他因素。

Fin-tech公司

金融科技是一个由“金融”和“技术”两个词组合而成的术语。科技已经颠覆了个人和企业的运作方式。金融科技可以是任何形式。它可以是智能手机上的一个软件应用程序，允许用户通过这些设备提供信息和进行交易。导致金融科技中断的事件花费了相当长的时间。然而，金融科技公司和支付公司由印度储备银行监管。除此之外，其他节点机构也对金融科技公司进行授权。

非银行金融公司

非银行金融公司，也被称为nbfc。nbfc提供不同形式的金融服务;然而，他们没有印度储备银行颁发的银行执照。nbfc也受到印度储备银行的监管。nbfc被允许开展一些活动。NBFC不允许开展特定活动，包括接受公众存款或储蓄银行资金。

一般来说，NBFC可以提供以下服务:

• 承销服务;
• 一般财务谘询服务;
• 贷款服务;和
• 与特定交易有关的咨询服务。

由于与印度金融科技公司的合作增加，印度的nbfc已经发展起来。通过合作，nbfc可以向个人和机构客户提供产品。在nbsi咨询服务中，启动NBFC需要特定的资本要求。除此之外，公司还必须在公司注册处注册为公众有限公司。不符合上述要求，NBFC不能运行

支付银行

这些银行提供向客户发放贷款和信用卡等便利。支付银行提供的服务主要与移动应用程序和基于移动的钱包系统有关。个人可以通过支付银行进行支付。个人必须为支付银行的操作提供独立的凭证。支付银行的典型例子是PayTM和Amazon Pay。

适用于银行、金融服务和保险部门的牌照

不同类型的许可证适用于印度不同的机构。许可证/注册的类型取决于该实体执行的活动类型。

银行和金融部门的许可证类型

银行执照-在印度经营银行需要银行执照。印度储备银行授权银行在该国运作。

NBFC登记—为了提供NBFC的服务，实体需要获得NBFC注册。这也是由印度储备银行批准的。

帐户聚合器许可证-这是强制要求实体充当同意经纪人，这将有助于金融部门不同金融机构之间的金融数据共享。

P2P许可证点对点(P2P)借贷是一种个人可以借钱或借钱的借贷形式。为了开展P2P借贷业务，需要获得印度储备银行的许可。

支付聚合器许可证-支付网关是指一种软件服务，允许电子商务企业在其网站/应用程序上处理交易。

支付银行牌照-任何希望在该国作为支付银行运作的实体都必须获得支付银行许可证。印度储备银行根据《1949年银行监管法》第22条颁发本许可证。

小型金融银行牌照-小型金融银行的设立是为了支持该国贫困地区，这些地区往往无法利用大银行的利益。小型金融银行根据1949年《银行监管法》第22条获得许可。

信用评级机构登记-信用评级机构是一个法人团体，从事对以公开发行或配股方式发行的证券进行评级的业务。在开始信用评级活动之前，实体有必要在SEBI进行注册。

保险行业许可和登记类型

保险公司牌照-为了在印度开办保险公司，必须从保险监管和发展局获得保险公司许可证。

保险经纪人执照-保险经纪代表客户，确保客户按其需要获得最佳保险。保险经纪人执照是个人/公司作为保险公司和潜在客户之间的中介所必需的。

保险网络聚合器许可证-保险网站聚合器收集不同保险实体提供的不同保单信息。保险网络聚合器许可证是一个必须的商业实体谁打算维护一个网站，提供有关保险政策的信息。

保险营销公司许可证-这些公司代表保险公司销售保险产品。经营保险营销公司的，应当强制取得保险营销公司许可证。

保险测量师及损失评税师牌照-有意执业为保险检验师及损失评估师的个人或公司必须申领保险检验师及损失评估师牌照。保险公司委任测量员和损失评估员，协助确定在双方无法控制的事件中实际损失的数额。

银行、金融服务及保险业的合规事宜

银行、金融服务部门和保险部门涉及实体必须满足的一些复杂的合规性要求。未能遵守监管机构规定的合规性要求可能导致不利后果，例如取消注册/许可证。这一合规要求在最低资本要求、政策和贷款文件起草、法定申报表申报、披露要求等方面可能因实体而异。因此，一个实体的顺利运作取决于其遵守监管机构不时提出的合规要求。

银行和其他金融机构必须遵守印度储备银行指定的指导方针，而提供保险服务的实体应确保向印度保险投资委员会报告遵守情况。

Enterslice优势

• Enterslice是印度最大的NBFC服务提供商之一。我们为在印度处理银行、金融和NBFC事务感到自豪;
• Enterslice的业务范围包括提供NBFC注册和支付银行牌照、保险公司牌照和相关咨询服务;
• 企业客户包括一些主要的私营、外国和公共部门银行;
• Enterslice的专家已经开展了BFSI咨询服务，主要目标是为您的组织增加价值;
• 我们的专业团队包括特许会计师、公司秘书、律师和财务主管;
• 我们在法律和财务事务方面拥有丰富的经验，涵盖BFSI服务的各个地区;
• 持续监控和24*7的客户服务。