BFSI咨询

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金融服务行业一直在动态发展,由于监管的变化,不断变化的行业结构等。这使得这个行业非常不稳定,但同时也为公司提供了在市场上做得好的机会。今天就连接Enterslice,使用BFSI相关服务。

包内含物:
  • BFSI咨询;
  • 合规审查;
  • 审计;
  • 与印度央行、印度国家银行、印度工业发展协会等监管机构保持联系;
  • 关于开始银行、金融和保险基础服务的建议。
BFSI咨询

银行、金融服务和保险(BFSI):概览

银行、金融服务和保险(简称BFSI)是行业专家为了共同理解而使用的术语。指提供各种金融产品和/或服务的公司。该协会由保险公司、商业银行、非银行金融公司、合作社、共同基金等组成。BFSI的银行业务包括核心银行、私人、零售和投资,而金融服务则包括股票经纪、支付网关、共同基金等。BFSI行业在印度正以快速的速度发展。这是由于紧凑的法规,接受和发展的技术在这个国家。金融科技公司已经发展了他们的产品和服务,以覆盖BFSI产品。BFSI工业在过去20年见证了引人注目的改革,并将继续是印度基于包容性增长的经济发展的首要优先产业。

银行业、金融服务和保险业的增长

自1990年代全球化和市场开放以来,这一部门已显示出进步的迹象。据研究显示,这一领域是一个数十亿美元的产业,而且还在持续增长。2010年,科技热潮为BFSI行业增添了新的参与者。这些参与者包括金融科技公司、数据分析公司和人工智能公司。

合作是这个行业增长的主要因素。金融科技公司与NBFC(非银行金融公司)等金融公司合作。由于合作,金融科技公司和nbfc从规模经济和范围经济中受益。金融科技公司和nbfc都享受着合作带来的好处。

导致该行业发展的一些重要因素是适应性、进步、数字化和协作。据报道,这一行业将在未来十年继续激增。金融机构和银行将更多地适应并为其产品引进技术。

银行及金融服务保险业-市场规模

根据一份报告,印度的银行生态系统包括12家公共部门银行、22家私营部门银行、46家外资银行、1485家城市合作银行和96000家农村合作银行(不包括合作信贷机构)。2021年,印度atm机总数达到213145台。此外,在18财年至21财年期间,银行跨部门资产增加,21财年银行部门总资产飙升至2.48万亿美元。

2021财年,公共银行和私人银行部门的总资产分别为16026.5亿美元和8785.6亿美元。在16-21财年,银行信贷以0.2%的复合年增长率增长。到2021年,贷款总额增至14876亿美元。在16-21财年,存款以12.3%的复合年增长率增长,到21财年达到2.06万亿美元。根据印度央行的数据,截至2021年,银行信贷达到110.46万亿卢比,对非食品行业的信贷为109.82万亿卢比。

就金融服务部门而言,它包括资本市场、保险部门和非商业性金融服务公司,这些部门在过去几年中都有显著增长。中国已采取各种措施改革金融服务业,特别是资本市场。复杂的IPO流程已经简化,这使得合格的外国投资者可以进入印度债券市场。外国投资组合投资者对印度股市的投资达到101122亿卢比(144.7亿美元)的5年高点。在2002 -21财年(至2020年8月10日)期间,FPIs在印度资本市场的投资为125.2万亿卢比(1777.3亿美元)。

BFSI的主要监管机构

BFSI有不同的监管机构。BFSI行业的一些主要监管机构如下:

  • 银行业/支付/数字支付-印度储备银行。
  • 外汇管理-印度储备银行。
  • NBFC部门-印度储备银行,公司注册处和公司事务部。
  • 保险业-印度保险监管和发展局(IRDAI)。

适用于银行业、金融服务和保险业的主要法律法规

管理银行和金融服务业的条例包括以下内容:

  • 央行行动1934;
  • 1949年银行监管法案;
  • 《1999年外汇管理法》。
  • 金融资产证券化、重构与证券权益法的实施,2002
  • 2007年《支付与结算系统法》;
  • 《破产与破产法典》,2016年。

管理保险行业的规章有多种,但其中一些主要的规章包括:

  • IRDA 1999;
  • 保险条例,1938;
  • 1956年《人寿保险公司法》;
  • 1982年《一般保险业务(国有化)法》;
  • 印度保险监管和发展局(保险网站聚合器)条例;
  • 印度保险监管和发展局(保险经纪人)条例;
  • IRDAI(再保险)规定。

银行、金融服务和保险的不同机构

BFSI部门由以下机构组成:

银行

印度的银行结构由中央银行组成,在中央银行之下,有私人和公共部门银行。印度储备银行(RBI)是印度银行业务的中央货币当局。这个中央银行被认为是这个国家银行系统的守护者。印度央行监管所有银行产品。他们监管金融科技产品、小额信贷产品和使用金融软件的产品。他们还监管印度的外汇管理。要获得在印度开设银行的许可证,必须得到印度央行的批准。开办一家银行所需的最低资本是30亿卢比。银行又分为私营银行和公营银行。

  • 公营银行(PSB)

公共部门银行是指政府拥有多数股权,即超过50%,其股份在公开交易所上市的银行。活跃的公共部门银行数量较早些时候有所减少,因为很少有公共部门银行合并到一家原有的银行下。

  • 私人部门银行

那些由私人股东控制多数股权的银行被称为私营部门银行。印度经济拥有众多私营银行,如HDFC银行、ICICI银行、Axis银行等。

金融机构

金融机构可以分为小额信贷公司和向客户提供贷款和接受存款的公司。金融机构在该国运营也需要得到印度央行的事先批准。小额信贷机构向公众提供短期融资。一些金融机构需要得到节点机构的批准,如印度证券交易委员会(SEBI)。

保险公司

BFSI的咨询服务还包括保险部门。印度的保险公司由印度保险监管和发展局(IRDAI)监管。该机构负责监管保险产品、保险公司以及它们提供的保单。印度有不同形式的保险公司,分为以下几类:

  • 保险公司;而且
  • 再保险公司。

保险公司进一步分为以下几类:

  • 商业保险公司

这将包括商业保险、财产保险、网络保险和其他保险提供商。

  • 非商业性保险公司

这将包括人寿保险、一般保险和健康保险。

保险公司提供的产品必须符合IRDAI规定的标准。这将包括遵守最低资本要求的规范和其他因素。

Fin-tech公司

金融科技是由“金融”和“技术”两个词组合而成的术语。科技颠覆了个人和企业的运作方式。金融科技可以是任何形式。它可以是智能手机上的一个软件应用程序,允许用户通过这些设备提供信息和进行交易。导致金融科技颠覆的事件花费了相当长的时间。然而,金融科技公司和支付公司受印度央行监管。除此之外,其他节点机构也授权金融科技公司。

非银行金融公司

非银行金融公司,也被称为nffc。非营利性金融机构提供不同形式的金融服务;然而,他们没有印度央行颁发的银行执照。nfc也受到印度央行的监管。nfc被允许进行一些活动。NBFC不允许进行特定的活动,包括接受公众存款或储蓄银行资金。

一般来说,NBFC可以提供以下服务:

  • 承销服务;
  • 综合财务咨询服务;
  • 贷款服务;而且
  • 与特定交易相关的咨询服务。

由于与印度金融科技公司的合作不断增加,印度的nbfc也在不断发展。通过合作,nbfc被允许向个人和机构客户提供其产品。在BFSI咨询服务领域,成立NBFC需要特定的资金要求。此外,该公司必须向公司注册处处长注册为公众有限公司。不符合上述要求,NBFC不能运作

支付银行

这些银行向客户提供贷款和信用卡等便利。支付银行提供的服务主要与移动应用和基于移动的钱包系统有关。个人可以通过支付银行进行支付。个人必须提供支付银行操作的独立凭证。支付银行的一个典型例子是PayTM和Amazon Pay。

适用于银行、金融服务和保险部门的许可证

在印度,不同类型的许可证适用于不同的机构。许可证/注册的类型取决于该实体进行的活动的类型。

银行及金融部门下的牌照种类

银行执照-在印度经营银行需要银行执照。印度储备银行授权银行在该国运作。

NBFC登记-为了提供NBFC的服务,实体需要确保NBFC的注册。这也是印度央行批准的。

账户聚合器许可证-作为同意经纪人的实体是强制性的,这将有助于在金融部门的不同金融机构之间共享金融数据。

P2P许可证-点对点(P2P)借贷是一种个人可以借钱或借钱的借贷形式。为了开展P2P借贷业务,需要从印度央行获得许可证。

付款聚合器许可证-支付网关是指电子商贸公司在其网站/应用程序上处理交易的软件服务。

支付银行执照-任何希望在该国充当支付银行的实体都必须获得支付银行牌照。根据1949年银行监管法案第22条,印度储备银行颁发此许可证。

小型金融银行牌照-设立小型金融银行是为了支持该国的弱势群体,而这些群体往往无法利用大银行的好处。小型金融银行根据1949年《银行监管法案》第22节获得许可。

信用评级机构登记-信用评级机构是指对公开发行或配股发行的证券进行评级业务的法人团体。在开始信用评级活动之前,实体有必要在SEBI下进行注册。

保险业的牌照及注册类别

保险公司许可,为了在印度开一家保险公司,必须从保险监管和发展局获得保险公司执照。

保险经纪人执照-保险经纪人代表客户,并根据客户的需求确保他们获得最佳的保险政策。如果个人/公司希望在保险公司和潜在客户之间充当中介,则必须持有保险经纪许可证。

保险网络聚合许可-保险网站聚合器汇编不同保险实体提供的不同保单的信息。保险Web聚合器许可证是打算维护提供保险政策信息的网站的商业实体必须具备的。

保险销售公司许可证-这些公司代表保险公司销售保险产品。经营保险营销公司的单位,应当强制取得保险营销公司许可证。

保险测量师及损失评估师牌照-有意执业为保险测量师及损失评估师的个人或公司,必须取得保险测量师及损失评估师牌照。测量师和损失评估员是由保险公司任命的,他们协助确定当事人无法控制的事件的实际损失数额。

银行、金融服务和保险部门的合规情况

银行、金融服务部门和保险部门涉及一些实体必须满足的复杂遵从性要求。未能遵守监管机构规定的合规要求可能会导致不利后果,如取消注册/许可证。在最低资本要求、草拟政策和贷款文件、提交法定申报表、披露要求等方面,各实体的合规要求可能有所不同。因此,实体的平稳运行取决于其遵守监管当局不时制定的法规遵从性要求。

银行和其他金融机构必须遵守印度储备银行指定的指导方针,而提供保险服务的实体应确保向IRDAI报告遵守情况。

Enterslice优势

  • Enterslice是印度最大的NBFC服务提供商之一。我们以在印度处理银行、金融和NBFC事务为荣;
  • Enterslice提供的服务范围从提供NBFC注册和支付银行牌照到保险公司牌照及相关咨询服务;
  • Enterslice的客户包括一些主要的私人、外国和公共部门银行;
  • Enterslice的专家进行BFSI咨询服务的主要目标是为您的组织增加价值;
  • 我们的专业团队包括特许会计师、公司秘书、律师和财务主管;
  • 我们在法律和财务事务方面拥有丰富的经验,涵盖了BFSI跨地域的服务;
  • 持续监控和24*7的客户服务。

常见问题

BFSI代表银行、金融服务和保险。它是一个术语,指那些扩展一系列金融产品或服务的公司。

在Enterslice,我们为个人和企业提供服务。我们主要关注的BFSI领域包括NBFC。然而,我们涵盖不同的领域,例如:

  • 银行;
  • 保险;
  • 支付银行;而且
  • 零售银行。

NBFC提供一般的银行服务。但是,NBFC不能开展某些业务。nbfc通常根据它们提供的服务类型进行划分。以下是按分类划分的nfc类型:

  • 核心投资公司;
  • 贷款公司;
  • 资产财务公司;
  • 基础设施融资公司;而且
  • 住房金融公司。

在此基础上,NBFC将按照业务分类提供业务服务。

金融科技公司的意思是金融和技术。金融科技是一个术语,用来描述自动化和改进金融服务交付的尖端技术。金融科技公司必须在公司注册处注册为私人公司。任何实体都可以建立支付银行。支付银行也可以由现有的公司开办。支付银行服务主要涉及基于移动端的应用程序。

不,保险公司的治理准则不同于银行。保险公司的治理基于2016年引入的治理框架。第一个治理框架于2009年引入。银行的治理框架应根据1949年《银行监管法案》的规定。这个框架根据印度央行的要求不断变化。

是的,银行可以通过提供金融科技服务来发展自己的部门。这样做是有好处的。银行将不需要依赖外部提供者。除此之外,银行将意识到金融科技部门所面临的明显风险。除了这种方法,银行还可以与金融科技公司合作,提供金融科技服务。

BFSI行业面临着明显的几个挑战。以下是一些挑战:

  • 适应性。
  • 技术威胁。
  • 网络相关的风险。
  • 监管风险。
  • 操作环境。

随着公民收入的增加,对金融服务的需求将显著增加。此外,到2025年,印度保险业的投资主体预计将增加1万亿美元。

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